Un comision contingent este un comision plătit unui intermediar de o companie de asigurare sau de reasigurare, cu o valoare dependentă de apariția unui eveniment. Suma unui comision contingent poate depinde, de exemplu, de cât de profitabilă este asiguratul pentru asigurator sau reasigurator. Comisioanele contingente sunt mai mari atunci când asigurătorul sau reasiguratorul nu suferă pierderi din creanțe și sunt mai mici atunci când asiguratii sunt mai riscanți.
Încălcarea Comisiei contingente
Comisioanele contingente diferă de structurile mai tradiționale ale comisiei, deoarece comisionul nu este colectat în cazul în care politica este vândută. În cazul în care compensația depinde poate varia, în funcție de nevoile asigurătorului sau reasiguratorului, și poate include rentabilitatea poliței sau suma activității pe care clientul o aduce. Acest tip de comision poate fi plătit în plus la o comisie de vânzări bazată pe valoarea primei.
Autoritățile de reglementare a asigurărilor au vizat comisioane contingente pentru revizuire și eliminare posibilă, deoarece creează un stimulent pentru un broker intermediar să-și împingă clienții către anumiți asigurători sau reasiguratori, pe baza unei compensații. Un broker de asigurări are o datorie față de persoana fizică sau de afaceri care cumpără o poliță. O structură de stimulare care împinge un broker să aleagă o politică care poate să nu fie în interesul superior al clientului provoacă un conflict de interese. Acest lucru poate fi mai ales în cazul în care comisia depinde de rentabilitate, deoarece brokerul de asigurare are un stimulent financiar pentru a descuraja sau perturba orice pretenții pe care un client ar putea să le facă. Prevenirea cererilor de succes crește compensația brokerului. Acest tip de compensație a scăzut în favoarea brokerilor.
Un agent independent sau agent de vânzări al unei societăți de asigurare sau de reasigurare reprezintă interesele financiare ale companiei de asigurare, ceea ce reduce conflictul de interese pe care îl aduce o comisie contingentă. Acest tip de comision este încă utilizat ca metodă de compensare pentru agenții de asigurare individuali.
Istoricul și istoricul comisiilor contingente
Comisioanele contingente au apărut pentru prima dată în anii '60, când cererile au crescut mult mai repede decât rata inflației, iar companiile de asigurări au redus comisioanele agenților pentru prime. Pentru a compensa această pierdere de venituri, transportatorii au oferit agenților comisioane contingente de aproximativ 5 până la 10 la sută din prime dacă agenții ar putea îndeplini anumite obiective de volum și de rentabilitate. Aceste prime comisioane contingente au fost plătite pe linii personale.
În ciuda controverselor din jurul practicii, este încă posibil să se utilizeze comisioane contingente în mod etic. Există un consens asupra faptului că în aceste cazuri ar trebui să se aplice trei reguli:
- Cumpărătorii trebuie să fie informați în legătură cu acordul. Acordul nu poate crea prejudecăți în ceea ce privește brokerii cu privire la care transportatorii trebuie să recomandeToate ofertele false sau prietenoase ar trebui eliminate din orice ofertă către client
