Ce este o facilitate de credit?
O facilitate de credit este un tip de împrumut acordat în contextul unei afaceri sau al unei finanțe corporative. Permite întreprinderii împrumutate să scoată bani pe o perioadă lungă de timp, mai degrabă decât să depună din nou o cerere de împrumut de fiecare dată când are nevoie de bani. De fapt, o facilitate de credit permite unei companii să ia un împrumut pentru generarea de capital pe o perioadă lungă de timp.
Diferite tipuri de facilități de credit includ facilități de împrumut rotativ, facilități angajate, scrisori de credit și majoritatea conturilor de credit cu amănuntul.
Facilitatea de credit
Cum funcționează facilitățile de credit
Facilitățile de credit sunt utilizate pe scară largă pe toată piața financiară ca o modalitate de a oferi finanțare pentru scopuri diferite Companiile implementează frecvent o facilitate de credit împreună cu închiderea unei runde de finanțare a capitalurilor proprii sau prin strângerea de bani prin vânzarea de acțiuni din stocul său. O considerație esențială pentru orice companie este modul în care va încorpora datoriile în structura capitalului său, luând în considerare parametrii finanțării capitalurilor proprii.
Compania poate scoate o facilitate de credit bazată pe garanții care poate fi vândută sau înlocuită fără a modifica condițiile contractului inițial. Facilitatea se poate aplica la diferite proiecte sau departamente din afacere și poate fi distribuită la discreția companiei. Perioada de rambursare a împrumutului este flexibilă și la fel ca și alte împrumuturi, depinde de situația de credit a întreprinderii și de cât de bine au achitat datoriile în trecut.
Rezumatul unei facilități include o scurtă discuție despre originea facilității, scopul împrumutului și modul în care sunt distribuite fondurile. Precedente specifice pe care se bazează instalația sunt, de asemenea, incluse. De exemplu, se pot discuta declarații de garanție pentru împrumuturi garantate sau responsabilități particulare ale împrumutatului.
Cheie de luat cu cheie
- O facilitate de credit este un tip de împrumut acordat într-un context de afaceri sau finanțe corporative. Tipurile de facilități de credit includ facilități de împrumut rotativ, facilități de credit cu amănuntul (cum ar fi cărți de credit), facilități angajate, scrisori de credit și majoritatea conturilor de credit cu amănuntul. „termenii și detaliile, precum cele ale cărților de credit sau ale împrumuturilor personale, depind de starea financiară a activității împrumutate și de istoricul său unic de credit.
Considerații speciale pentru facilitățile de credit
Un acord privind facilitatea de credit detaliază responsabilitățile împrumutatului, garanțiile împrumutului, sumele împrumutului, ratele dobânzii, durata împrumutului, penalitățile de întârziere și condițiile de rambursare. Contractul se deschide cu informațiile de contact de bază pentru fiecare dintre părțile implicate, urmate de un rezumat și o definiție a facilității de credit în sine.
Termeni de rambursare
Condițiile de plată a dobânzii, rambursări și scadența împrumutului sunt detaliate. Acestea includ ratele dobânzilor și data rambursării, dacă există un împrumut pe termen sau suma minimă de plată și datele de plată recurente, dacă este un împrumut rotativ. Acordul descrie dacă ratele dobânzilor se pot modifica și specifică data la care împrumutul scade, dacă este cazul.
Dispoziții legale
Acordul privind facilitatea de credit se adresează legalităților care pot apărea în condiții specifice de împrumut, cum ar fi o companie care nu este implicată la plata unui împrumut sau solicită anularea. Secțiunea detaliează penalitățile cu care se confruntă împrumutatul în caz de neplată și pașii pe care împrumutatul îi face pentru a remedia prestarea de plată. O clauză de alegere a legii prezintă anumite legi sau jurisdicții consultate în cazul disputelor contractuale viitoare.
Tipuri de facilități de credit
Facilitățile de credit au o varietate de forme. Unele dintre cele mai comune includ:
O facilitate de credit cu amănuntul este o metodă de finanțare - în esență, un tip de împrumut sau linie de credit - folosită de comercianții de retail și de companiile imobiliare. Cardurile de credit sunt o formă de facilitate de credit cu amănuntul.
O facilitate de împrumut rotativă este un tip de împrumut emis de o instituție financiară care oferă împrumutatului flexibilitatea de a retrage sau retrage, rambursa și retrage din nou. În esență, este o linie de credit, cu o dobândă variabilă (fluctuantă).
O facilitate angajată este o sursă pentru acorduri de finanțare pe termen scurt sau lung în care creditorul se angajează să acorde un împrumut unei companii - cu condiția ca compania să îndeplinească cerințele specifice stabilite de instituția de creditare. Fondurile sunt furnizate până la o limită maximă pentru o perioadă de timp specificată și la o rată a dobânzii convenită. Împrumuturile la termen sunt un tip tipic de facilități angajate.
