Ce este asigurarea de viață de credit?
Asigurarea de viață de credit este un tip de poliță de asigurare de viață concepută pentru a plăti datoriile restante ale unui împrumutat în cazul în care debitorul moare. Valoarea nominală a unei polițe de asigurare de viață a creditului scade proporțional cu suma restantă a împrumutului, deoarece împrumutul este plătit în timp, până când ambele ating valoarea zero.
Asigurare de viata
Cum funcționează asigurarea de viață de credit
Asigurarea de viață de credit este vândută de obicei de către bănci la închiderea unei ipoteci; ar putea fi oferit și atunci când acordați un împrumut auto sau o linie de credit. Terenul este să vă protejeze moștenitorii dacă muriți, deoarece polița va plăti împrumutul. Dacă soțul / altcineva este co-semnatar al creditului dvs. ipotecar, asigurarea de viață de credit i-ar proteja de la efectuarea plăților de împrumut după decesul dumneavoastră. Acest lucru ar putea fi atrăgător dacă sunteți câștigătorul principal al familiei dvs., iar co-semnatarul împrumutului nu va putea să plătească în caz de deces.
Dar, în majoritatea cazurilor, moștenitorii care nu sunt co-semnatari ai împrumuturilor dvs. nu sunt obligați să vă plătească împrumuturile atunci când muriți; datoriile nu sunt moștenite în general. Excepțiile sunt puținele state care recunosc proprietatea comunității, dar chiar și atunci doar un soț ar putea fi răspunzător pentru datoriile dvs., nu și pentru copiii dvs. Atunci când băncile împrumută bani, o parte din riscul acceptat este acela că împrumutatul ar putea muri înainte de rambursarea împrumutului. Ca atare, asigurarea de viață de credit protejează într-adevăr creditorul, nu moștenitorii tăi. De fapt, plata pentru o poliță de asigurare de viață de credit se îndreaptă direct către creditor, nu către moștenitori.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea de viață de credit este un tip specializat de poliță de asigurare de viață destinată să plătească datorii restante specifice în cazul în care împrumutatul moare înainte ca datoria să fie rambursată complet. care corespunde cu scadența împrumutului și scăderea prestațiilor de deces care corespund datoriilor reduse restante în timp. Politicile de viață de credit, datorită naturii lor specifice, au adesea cerințe de subscriere mai puțin stricte.
Asigurarea de viață pentru credit este doar o modalitate de a proteja un împrumutat
Dacă obiectivul tău este să protejezi soțul de a-și achita datoriile după ce mori, ar putea avea mai mult sens să achiziționezi o asigurare de viață convențională pe termen lung. În acest caz, atunci când decedați în timpul termenului poliței, valoarea poliței va fi plătită soțului dumneavoastră, fără taxe. Aceștia pot utiliza apoi o parte sau toate veniturile pentru a achita datoriile. Asigurarea de viață la termen este de obicei mai ieftină decât asigurarea de viață de credit pentru aceeași sumă de acoperire. În plus, asigurarea de viață creditului scade în valoare pe parcursul poliței, deoarece acoperă doar soldul restant al împrumutului; valoarea unei polițe de asigurare de viață rămâne aceeași.
Nu este nevoie de examen medical
Un avantaj al poliței de asigurare de viață de credit este că, de cele mai multe ori, este necesară o examinare mai puțin strictă a sănătății și, în multe cazuri, nu există examen medical. Aceasta este cunoscută sub denumirea de asigurare de viață emisă garantată. În schimb, asigurarea de viață pe termen este aproape întotdeauna depusă de un examen medical; chiar dacă sunteți în stare de sănătate bună, prețul premium va fi mai mare dacă sunteți mai în vârstă.
Asigurarea de viață de credit este voluntară
Este împotriva legii federale să solicite o asigurare de viață de credit într-un împrumut sau să bazezi decizii de împrumut pe acceptarea asigurării de viață de credit. Cu toate acestea, asigurările de viață de credit sunt uneori încorporate într-un împrumut, ceea ce face ca plățile lunare să fie mai mari, de aceea este important să întrebați creditorul despre asta.
