Ce este un card de credit delincvent?
Pentru perspectiva unei companii de carduri de credit, se spune că un anumit card de credit este delincvent dacă clientul în cauză nu a reușit să își plătească plata minimă lunară la cea mai recentă scadență.
În general, companiile de carduri de credit vor începe să contacteze clientul odată ce contul lor va fi delincvent timp de cel puțin 30 de zile. Dacă contul este încă delincvent timp de 60 de zile sau mai mult, atunci compania cu carduri de credit va începe de obicei procesul de colectare a datoriei. Acest proces poate implica acțiuni legale și utilizarea firmelor de colectare a creditelor.
Cheie de luat cu cheie
- În contextul cardurilor de credit, conturile delincvente sunt cele care au suportat plăți ratate sau întârziate. Un cont este de obicei considerat delincvent în cazul în care plata ratată a avut loc cu cel puțin 30 de zile în urmă. delincvențe la agențiile de raportare a creditului, care încearcă să contacteze și să negocieze cu împrumutatul și folosind servicii de colectare a creditelor interne sau terțe.
Înțelegerea cardurilor de credit delicte ale contului
Unul dintre primii pași făcuți de companiile de carduri de credit la detectarea unui cont delincvent este să încerce să contacteze titularul contului. Dacă se poate ajunge la un acord cu clientul în timp util, compania de carduri de credit nu poate lua măsuri suplimentare. Cu toate acestea, dacă nu se poate ajunge la un acord, compania va începe probabil prin raportarea contului delincvent la o agenție de raportare a creditului.
Din acest motiv, conturile incriminate pot avea un efect negativ negativ asupra ratingului de credit al debitorului, mai ales dacă delincvența persistă peste limita de 60 de zile. În general, impactul imediat al unei delincvențe este o scădere de 25 până la 50 de puncte a scorului creditului împrumutatului. Cu toate acestea, pot apărea scăderi suplimentare dacă delincvența nu este corectată ulterior.
Delincvențele de cont sunt unul dintre cei mai dificili factori de depășit pentru debitorii care doresc să-și îmbunătățească scorul de credit, deoarece acestea rămân de obicei în raportul de credit al împrumutatului timp de trei-cinci ani. Pentru unii împrumutați, acest lucru ar putea însemna scăderea de la un scor de credit foarte competitiv la unul care este doar acceptabil, cum ar fi scăderea de la 740 de puncte la 660. În funcție de condițiile cardului de credit în cauză, împrumutatul poate fi, de asemenea, confruntat cu bani monetari suplimentari penalități dacă contul lor devine delincvent.
Majoritatea emitenților de credit mențin servicii de colectare a datoriilor pentru delicvențe anticipate. Cu toate acestea, conturile de carduri de credit delincvente care rămân neplătite vor fi în cele din urmă vândute unui colector de datorii terțe. Acești colecționari sunt datori să obțină datoria inițială datorată cu dobândă și pot întreprinde acțiuni legale. De asemenea, datoriile care sunt considerate nerambursate sunt raportate și la birourile de credit și pot avea un impact negativ și mai mare asupra punctajului de credit al unui debitor decât penalitățile unice care sunt ulterior corectate.
Exemplu din lumea reală a unui card de credit delicvent
Mark este un client al XYZ Financial, unde deține un card de credit. Își folosește cardul în mod regulat și plătește de obicei numai plata minimă necesară în fiecare lună.
Cu toate acestea, o lună, Mark uită să-și facă plata și este contactat 30 de zile mai târziu de XYZ. XYZ i s-a spus că contul său a devenit delincvent și că ar trebui să compenseze prompt plata pierdută pentru a nu avea un impact negativ asupra punctajului său de credit. Deoarece plata ratată a fost neintenționată, Mark își cere scuze pentru supraveghere și compensează prompt plata pierdută.
Dacă Mark ar fi refuzat să plătească plata pierdută, este posibil ca XYZ să fi trebuit să încaseze datoria. Pentru a face acest lucru, ei ar fi raportat mai întâi delincvența la una sau mai multe agenții de raportare a creditelor. Apoi, fie vor căuta să încaseze singuri datoria, fie s-ar baza pe un serviciu de colectare a datoriilor terțe.
