Ce este un multiplicator de depozite?
Un multiplicator de depozit, uneori numit multiplicator de depozit simplu, este suma de numerar pe care o bancă trebuie să o păstreze în rezervă și este un procent din suma depusă la bancă. De exemplu, dacă multiplicatorul de depozit este de 20%, banca trebuie să păstreze 1 USD în rezervă pentru fiecare 5 dolari pe care îi are în depozite. Restul de 4 dolari este disponibil la bancă pentru a împrumuta sau investi.
Cerința de multiplicare a depozitelor este esențială pentru menținerea ofertei monetare de bază a unei economii. Dependența de un multiplicator de depozite se numește un sistem bancar de rezerve fracționate și este acum comună băncilor din majoritatea națiunilor din întreaga lume.
Multiplicatorul de depozit este uneori numit multiplicator de expansiune a depozitului. Acesta este inversul raportului de rezervă necesar. Multiplicatorul de depozit constituie baza pentru multiplicatorul de bani, dar valoarea multiplicatorului de bani este în cele din urmă mai mică, datorită rezervelor excesive, economiilor și conversiilor în numerar de către consumatori.
Înțelegerea multiplicatorilor de depozite
Păstrarea unui multiplicator de depozit minimizează riscul ca o bancă să nu aibă suficienți bani la îndemână pentru a satisface cererile de retragere zilnice de la clienții săi. Raportul său de cerințe de rezervă determină, de asemenea, câți bani are pentru a împrumuta sau pentru a investi în alt mod.
Calcularea unui multiplicator de depozite
Un multiplicator de depozit poate fi calculat folosind următoarea formulă:
Băncile centrale, cum ar fi Rezerva Federală din Statele Unite, stabilesc sume minime care trebuie deținute de bănci, cunoscute drept rezerva necesară. Banca trebuie să mențină continuu acest minim într-un cont depus la banca centrală pentru a se asigura că dispune de numerar suficient pentru a răspunde oricărei solicitări de retragere de la deponenții săi.
Cheie de luat cu cheie
- Multiplicatorul de depozite este esențial pentru menținerea ofertei monetare de bază a unei economii. Este principala componentă a unui sistem bancar de rezerve fracționate. Băncile din SUA trebuie să păstreze minimele stabilite de Rezerva Federală, dar pot stabili un multiplicator mai mare de depozite.
Multiplicatorul de depozit este uneori exprimat ca raportul de multiplicare a depozitului, care este inversul raportului de rezervă necesar. De exemplu, dacă raportul de rezervă necesar este de 20%, raportul de multiplicare a depozitelor este de 80%.
Depozit multiplicator vs. multiplicator de bani
Multiplicatorul de depozit este deseori confundat cu multiplicatorul de bani. Deși cei doi termeni sunt strâns legați, nu sunt interschimbabili.
Multiplicatorul de bani reflectă schimbarea ofertei de bani a unei națiuni creată prin împrumutul de capital dincolo de rezerva băncii. Poate fi văzut ca potențialul maxim de creare de bani prin efectul înmulțit al tuturor creditelor bancare.
Băncile pot păstra rezervele peste cerințele stabilite de Rezerva Federală pentru a reduce numărul de depozite verificabile.
Dacă băncile împrumutau fiecare dolar disponibil dincolo de rezervele cerute și dacă debitorii ar cheltui fiecare dolar au împrumutat de la bănci, multiplicatorul de depozit și multiplicatorul de bani ar fi în esență aceiași.
În practică, băncile nu împrumută fiecare dolar disponibil. Și nu toți debitorii cheltuiesc fiecare dolar pe care îl împrumută. Aceștia pot dedica o parte din numerar în contul de economii sau alte conturi de depozit. Aceasta reduce cantitatea de creare a banilor și cifra multiplicatorului de bani care o reflectă.
