Da, dacă creditorul dvs. ipotecar falimentează, trebuie să vă plătiți obligația de credit ipotecar. Ne pare rău să dezamăgesc, dar nu există un prânz gratuit în această situație. Dacă creditorul dvs. ipotecar se aplică, compania va vinde în mod normal toate creditele ipotecare existente altor creditori.
În cele mai multe cazuri, termenii contractului dvs. de credit ipotecar nu se vor schimba. Singura diferență este că noua companie își va asuma responsabilitatea pentru primirea plăților și pentru deservirea împrumutului. Cu toate acestea, vă rugăm să vă asigurați că verificați contractul dvs. de ipotecă pentru termenii „vânzare și cesiune”.
Ce se întâmplă când vă vindeți ipoteca?
În cazul în care creditorul ipotecar care a luat naștere împrumutul dvs. falimentează, ipoteca dvs. are valoare și este achiziționată de un alt creditor sau investitor de pe piața secundară. Piața secundară este locul în care sunt cumpărate și vândute împrumuturi ipotecare emise anterior.
Deși o ipotecă pentru împrumutat este o datorie sau o datorie, o ipotecă către creditor este un activ, deoarece banca încasează plăți de dobândă de la împrumutat pe toată durata de viață a împrumutului. Plățile de dobândă efectuate către o bancă sunt similare cu un investitor care câștigă dobânzi sau dividende pentru deținerea unei obligațiuni sau acțiuni. Un dividend este o plată în numerar plătită acționarilor de către compania care a emis stocul. În mod similar, dobânzile pe care le plătiți pentru ipoteca dvs. sunt similare cu plata plăților bancare lunare de dividende.
Ca urmare a falimentului, activele creditorului ipotecar, inclusiv ipoteca dvs., sunt ambalate împreună cu alte împrumuturi și vândute către un alt creditor sau companie de servicii, care colectează plățile și serviciile împrumutului. Noul proprietar al împrumutului dvs. câștigă bani pentru orice taxe și dobânzi din ipotecă.
Împrumutul dvs. poate fi, de asemenea, vândut către Fannie Mae sau Asociația Federală a Ipotecilor (Fannie Mae sau FNMA). Împreună, Fannie Mae și Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac sau FHLMC) achiziționează sau garantează 40% sau 60% din toate creditele ipotecare originare din Statele Unite.
Garanțiile de împrumut de la Freddie Mac și Fannie Mae ajută creditorii prin reducerea riscului. De asemenea, garanțiile ajută investitorii care ar putea dori să cumpere creditele ipotecare pentru veniturile din dobânzi. Ca urmare a garanțiilor, creditorii pot face împrumuturile și creditele ipotecare mai accesibile pentru debitori și să crească numărul sau împrumuturile disponibile consumatorilor.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă creditorul dvs. ipotecar intră în faliment, trebuie să plătiți totuși obligația dvs. ipotecară. Ca urmare a falimentului, activele creditorului ipotecar, inclusiv ipoteca dvs., sunt ambalate împreună cu alte împrumuturi și vândute către un alt împrumutat sau companie de servicii. este vândut, noul proprietar, prin lege, trebuie să vă anunțe în termen de 30 de zile de la data efectivă a transferului, dezvăluindu-le numele, adresa și numărul de telefon.
Alte motive pentru care ipoteca dvs. ar putea fi vândută
Este important să rețineți că este o practică normală de afaceri pentru unii creditori să-și vândă creditele ipotecare altor companii în situații în afara situațiilor de suferință financiară. Investitorii vor să cumpere credite ipotecare, deoarece le oferă plăți cu dobânzi fixe.
De asemenea, băncile care emit credite ipotecare sau orice împrumut au limite pentru cât pot împrumuta, deoarece băncile au doar atâtea depozite la bilanțul lor. Drept urmare, vânzarea creditului dvs. ipotecar către un alt furnizor de servicii scoate împrumutul din cărțile băncii și eliberează bilanțul pentru a împrumuta mai mulți bani. Dacă băncile nu ar putea vinde ipoteci, în cele din urmă ar împrumuta toți banii și nu vor mai putea emite împrumuturi sau credite ipotecare noi. Economia ar lupta probabil într-un astfel de scenariu, motiv pentru care este permis ca împrumuturile bancare să fie vândute pe piața secundară.
Dacă ipoteca dvs. este vândută
Potrivit Biroului pentru protecția financiară a consumatorului sau CFPB, în cazul în care creditul dvs. ipotecar este vândut, noul creditor trebuie „ să vă anunțe în termen de 30 de zile de la data intrării efective a transferului. Notificarea va dezvălui numele, adresa și numărul de telefon al noului proprietar . " -consumerfinance.gov
Vă rugăm să rețineți că este important să citiți amprenta perfectă atunci când contractați o ipotecă. Puteți verifica acordul inițial de împrumut și documentația dvs. pentru o secțiune care definește responsabilitățile fiecărei părți în cazul în care ipoteca este vândută sau atribuită unei alte companii.
