Cu înregistrarea distribuită și capacitatea de a permite tranzacțiile cu taxe minime, blockchain reprezintă o amenințare tangibilă pentru sistemele transfrontaliere de transfer de fonduri. Și niciunul dintre aceste sisteme nu este mai amenințat decât SWIFT, un consorțiu de bănci care gestionează cea mai mare parte a tranzacțiilor globale.
Sistemul de mesagerie SWIFT permite transferuri interbancare în întreaga lume prin intermediul sistemului său de mesagerie. Astfel de transferuri transfrontaliere de plăți sunt o parte importantă a sistemului bancar în prezent și au însumat 150 de miliarde de dolari în 2015. Tehnologia Blockchain permite și transferuri transfrontaliere, cu excepția unei modalități descentralizate. Aceasta înseamnă că băncile sunt conectate direct între ele pe aceeași rețea și tranzacțiile sunt aprobate direct.
Hack-urile SWIFT recente nu au ajutat problemele și au compromis în continuare integritatea rețelei. Potrivit băncii de investiții Credit Suisse, industria tradițională a plăților transfrontaliere este plină de perturbări. „Sistemele de plată interbancare, cum ar fi SWIFT, sunt vechi, inflexibile, lente și sunt tot mai predispuse la atacuri cibernetice într-un moment în care băncile sunt sub presiune extraordinară pentru a reduce costurile și a proteja datele clienților de hackeri, ceea ce ar putea realiza blockchain”, a postat banca pe site-ul său mai devreme anul asta.
Apariția sistemelor rivale bazate pe blockchain, cum ar fi Ripple - care are deja peste 75 de bănci ca membri ai acesteia - nu ajută niciodată problema. Băncile mari, precum JPMorgan Chase & Co. (JPM), au format, de asemenea, rețele pentru a dezvolta sisteme de plată transfrontaliere bazate pe tehnologia blockchain.
SWIFT Și Blockchain
Având în vedere asemănarea dintre tehnologiile ambelor sisteme de plată, ar fi logic ca SWIFT să investigheze blockchain. Într-adevăr, rețeaua de mesagerie a inițiat proiecte blockchain proprii. În ianuarie, consorțiul a anunțat o dovadă a conceptului pentru a testa reconcilierea bazelor de date pentru plățile transfrontaliere în timp real; până în luna august, proiectul și-a îndeplinit obiectivele. Dar acel succes a venit cu o captura. Într-un interviu cu Coindesk, Damien Vanderveken, șeful R&D al SWIFT, a declarat că soluția sa ar necesita o revizuire semnificativă a infrastructurii pentru băncile care au investit deja în soluții centralizate. „Valoarea afacerii depinde de nivelul de automatizare a participanților”, a spus el.
Diferențele dintre SWIFT și blockchain au fost în contrast puternic la două conferințe concurente organizate în același timp săptămâna trecută. Una dintre conferințe a fost organizată de Ripple, iar cealaltă de SWIFT. Conform rapoartelor, CEO-ul SWIFT, Gottfried Leibbrandt, a comparat entuziasmul actual pentru bitcoin, care se bazează pe blockchain, cu mania „Bubble Tulip” din secolul al XVII-lea și abia a menționat proiectul blockchain al companiei. Satya Nadella, directorul executiv al Microsoft Corp. (MSFT), l-a pus la punct cerând companiei să construiască aplicații blockchain „utile”.
Aceasta înseamnă sfârșitul SWIFT?
Pentru a fi sigur, ponderea mesajelor bazate pe plăți în ecosistemul SWIFT a scăzut chiar pe măsură ce tranzacțiile de securitate și trezorerie au câștigat.
Cu toate acestea, soluția SWIFT pentru corporative a companiei, folosită de bănci pentru a schimba mesaje sigure despre informații financiare, a înregistrat o creștere rapidă de la 579 de entități corporative care s-au înscris pentru soluție în 2009, la 1.405 în 2014. Tracțiune pentru noul său produs și ridicarea veniturilor din fluxuri alternative înseamnă că SWIFT s-ar putea reinventa, în loc să devină învechit într-o lume blockchain.
