Ce este o rambursare?
O răscumpărare este o tehnică de finanțare a creditelor ipotecare cu care cumpărătorul încearcă să obțină o rată a dobânzii mai mică pentru cel puțin primii ani ai ipotecii, dar posibil întreaga sa viață. Constructorul sau vânzătorul proprietății oferă, de regulă, plăți către instituția care acordă credite ipotecare, care, la rândul său, scade rata dobânzii lunare a cumpărătorului și, prin urmare, plata lunară. Cu toate acestea, vânzătorul de casă va crește, de obicei, prețul de achiziție al casei pentru a compensa costurile acordului de răscumpărare.
Explicații explicative
Recomandările sunt ușor de înțeles dacă le considerați o subvenție ipotecară făcută cumpărătorului în numele vânzătorului. În mod obișnuit, vânzătorul contribuie cu fonduri la un cont escrow care subvenționează împrumutul în primii ani, rezultând o plată lunară mai mică pentru cumpărător. Această plată mai mică permite cumpărătorului să se califice mai ușor pentru ipoteca. Constructorii sau vânzătorii pot oferi o opțiune de cumpărare pentru a ajuta la creșterea șanselor de a vinde proprietatea, făcând-o mai accesibilă pentru cumpărători.
Structurare de rambursare
Condițiile de rambursare pot fi structurate în diverse moduri pentru împrumuturi ipotecare. Majoritatea rambursărilor durează câțiva ani, iar plățile ipotecare cresc până la o rată standard odată ce rambursarea expiră. Achizițiile ipotecare 3-2-1 și 2-1 sunt două structuri comune.
3-2-1 rambursare
Într-o cotă de 3-2-1 cumpărătorul plătește plăți mai mici la împrumut pentru primii trei ani. Aceste plăți sunt compensate de contribuția de răscumpărare din partea vânzătorului. De exemplu, un cumpărător care a primit o dobândă fixă de 6, 75% pe un împrumut de 150 000 USD pentru 30 de ani ar avea plăți mai mici în primii trei ani. În primul an, aceștia ar plăti dobândă de 3, 75%, în anul doi 4, 75% și în anul trei 5, 75%. În anii care au urmat primilor trei ani, plățile lor ar crește până la rata standard de 6, 75% sau 973 dolari lunar. În timp ce primeau economii de la rata dobânzii mai scăzută în primii trei ani, diferența de plăți ar fi făcut-o de către vânzător creditorului ca subvenție.
2-1 rambursare
O rambursare de 2-1 este structurată în același mod, cu toate acestea, reducerea este disponibilă doar pentru primii doi ani. Dacă un împrumutat ar primi un împrumut de 100.000 USD timp de 30 de ani la o rată a dobânzii fixă de 6, 75%, ar putea să-și reducă plățile în primii doi ani cu o rambursare de 2-1. Într-o răscumpărare de 2-1, aceștia ar putea plăti o dobândă de 4, 75% în primul an și o dobândă de 5, 75% în anul doi. În anii următori, plățile lor ar crește până la rata standard de 6, 75% și ar plăti 649 USD lunar. Economiile pe care le-au obținut în primii doi ani ar fi fost compensate prin plata subvențiilor de la vânzător către creditor, oferindu-le reducerea de doi ani.
