Ellevest vs. betterment: care este cel mai potrivit pentru tine?

Cuprins

• Stabilirea obiectivelor
• Planificarea pensiilor
• Tipuri de cont
• Caracteristici și accesibilitate
• Taxe
• Depozit minim
• Portofoliile
• Investiții avantajate de impozite
• Securitate
• Serviciu clienți
• Luarea noastră

La fel ca mulți consilieri robo, Ellevest și Betterment împărtășesc o mulțime de elemente în ceea ce privește modul în care se deschid conturile și cum sunt populate portofoliile. Un lucru care distinge clar Ellevest este faptul că este conceput în special pentru investitorii de sex feminin și are un scop de a reduce decalajele bănești de gen. Vom analiza modul în care Ellevest și Betterment se compară între ei pentru a vă ajuta să decideți care este cea mai potrivită pentru banii dvs.

DESCHIDE UN CONT

• Minim de cont: 0 USD pentru Digital, 50.000 USD pentru Premium, 1.000.000 USD pentru Private Private
• Taxe: 0, 25% (0, 50% pentru Premium) anual, evaluate lunar. Fără taxe pentru fondurile de urgență

Citiți recenzia completă DESCOPERI UN CONT

• Proiectat pentru investitori de sex feminin, care pot beneficia de accentul extrem de puternic al serviciului pe viața specifică de gen și obiectivele financiareIdeal pentru tinerii investitori cu active limitate, care doresc să se uite la program și să „lovească pneurile” fără niciun angajament financiar excelent pentru investitorii care doresc capacitatea de a planifica cu atenție și de a executa mai multe obiective de viață

DESCHIDE UN CONT

• Cont minim: 0 USD
• Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime

Citiți recenzia completă DESCOPERI UN CONT

• Perfect pentru persoanele care caută simplitatea și ușurința de utilizare Mare pentru cei care ar dori o transparență maximă în activele în care sunt investiți Adresați către cei care doresc să stabilească și să planifice obiective financiare, cum ar fi achiziționarea unui plan de primire este excelent pentru persoanele care ar dori accesul la un consilier financiar real

Stabilirea obiectivelor

Ellevest și Betterment au ambele instrumente impresionante de stabilire a obiectivelor.

Cu Ellevest, noii clienți deschid conturi prin exprimarea interesului pentru obiective multiple care includ pensionarea, plățile anticipate sau inițierea afacerilor, determinând sistemul să recomande planuri de investiții personalizate cu portofolii adecvate profilurilor de risc, obiectivelor, termene, sume țintă și active. Ellevest integrează curbele salariale specifice genului și datele privind speranța de viață pentru a informa exercițiile de stabilire a obiectivelor, oferind în special femeilor o țintă mai cuprinzătoare pentru lucruri precum pensionarea. Puteți ajusta ipotezele și prioritățile după ce obiectivele sunt definite, generând o perspectivă financiară „imagine mare”, care se ajustează pentru mai multe obiective și resurse limitate.

Pe dezavantaj, Ellevest a recomandat portofolii excesiv de agresive pentru clienții de peste 60 de ani, cu un interval de timp de 20 de ani nerealist pentru construirea averii. Cercetări ulterioare au descoperit că un portofoliu similar a fost recomandat pentru un potențial client la 30 de ani, ceea ce sugerează că programatorii trebuie să se întoarcă și să actualizeze algoritmii. În plus, nu există nicio capacitate de planificare a colegiului, deși titlurile obiectivelor planului definite includ Copii, Acasă, Fond de Urgență, Începerea unei afaceri, Big Splurge și Build Wealth.

La rândul său, Betterment oferă pași ușor de urmărit pentru stabilirea obiectivelor, iar platforma permite monitorizarea fiecărui tip separat. Noi obiective pot fi adăugate în orice moment și progresele urmărite cu ușurință relativă. Alocarea activelor este afișată într-un inel cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru. Dacă rămâi în urmă cu îndeplinirea obiectivelor, platforma te încurajează să crești depozitele automate. Acesta poate fi un prompt de ajutor, în special pentru tinerii investitori care nu pot simți nevoia de a economisi pentru obiective pe termen lung.

Puteți sincroniza cu ușurință conturile externe cu portofolii, care pot fi ajustate sau schimbate direct sau prin actualizarea chestionarului. Betterment ia în considerare conturile externe atunci când vă înregistrați progresul în direcția obiectivelor dvs. financiare declarate. Dezavantaj, capacitățile excelente de planificare gratuită sunt însoțite de constantele de marketing constante pentru a finanța noi conturi, în timp ce discutați cu un consilier financiar costă între 199 și 299 dolari, cu excepția cazului în care clienții trec la planul de prime costisitoare.

Planificarea pensiilor

Când vine vorba de pensionare, sistemul Ellevest proiectează o durată de viață mai lungă pentru femei, încurajând femeile care intenționează să se pensioneze să pună deoparte suficienți bani pentru acești lungi ani de muncă. Așa cum am menționat, abordarea agresivă a planificării pensiilor pentru investitorii în vârstă scade încrederea în recomandările programului în general, întrucât pare contrazic Teoria Portofoliului Modern (MPT). Unele dintre discrepanțe ar putea fi datorate perioadei mai lungi de tragere pentru femei, dar aceasta merge în continuare împotriva practicilor actuale. Clienții din planul de prime, care necesită cel puțin 50.000 USD în active, pot vorbi în orice moment cu un planificator financiar certificat pentru a examina obiectivele de pensionare.

Fiecare obiectiv cu Betterment poate fi investit într-o strategie diferită, astfel încât fondurile de pensionare să poată fi alocate unuia dintre portofoliile cu risc mai mare, în timp ce obiectivele pe termen scurt, cum ar fi finanțarea unei plăți în avans, pot fi alocate portofoliilor cu risc mai mic. Opțiunea Betterment cu privire la pensia dvs. poate fi mai cuprinzătoare decât Ellevest dacă vă sincronizați conturile externe. Acest lucru vă ajută să oferiți o imagine de ansamblu generală, pe care multe persoane le lipsesc în toate exploatațiile. Centrul de resurse pentru îmbunătățire include, de asemenea, zeci de articole bine scrise despre planificarea pensiei.

Tipuri de cont

Ellevest și Betterment oferă ambele tipuri de cont utilizate cel mai des pentru persoane fizice. Cu toate acestea, Ellevest nu oferă în prezent niciun tip de cont comun. Ellevest oferă o pensie simplificată pentru angajați (SEP) IRA în cazul în care Betterment nu. Este dificil să judeci un consilier robo doar pe tipurile de cont, deoarece în cele din urmă este vorba de faptul că le oferă pe cele pe care le vei folosi efectiv.

Tipuri de cont de îmbunătățire:

• Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA provizoriiConturi IRA contabile Conturi de încredereConturi de economii cu dobândă mareCont contabil (începând din septembrie 2019)

Tipuri de cont Ellevest:

• Conturi individuale impozabileConturi IRA tradiționaleConturi IRA Conturi conturi IRA

Caracteristici și accesibilitate

Ellevest și Betterment împărtășesc un deblocare de caracteristici premium care oferă acces la planificatorii financiari umani. Deblocarea premium a Ellevest se bazează pe soldul minim și taxa de administrare mai mare, în timp ce Betterment necesită doar comisionul de administrare mai mare. De asemenea, Betterment are o opțiune de plată unică pentru consultarea unui planificator, care variază între 199 și 299 USD. Ambii consilieri robo vă permit să deschideți un cont cu capital minim, permițându-vă să revizuiți funcțiile și platforma cu puțin risc înainte de a decide ce set de funcții preferați.

Ellevest:

• Upgrade-uri complete: 50.000 USD pentru Premium și 1.000.000 USD pentru upgrade-uri Wealth Services oferă opțiuni complete și high-end. Planificare financiară și coaching: Clienții pot vorbi oricând cu planificatorii financiari certificați cu privire la planurile Premium și Private Wealth. Investiții axate pe gen: Serviciul de consultanță este orientat special către nevoile investitorilor de sex feminin, la toate vârstele și la toate nivelurile de active.

betterment:

• Instrumente de planificare financiară gratuită: Clientul potențial obține o analiză gratuită și cuprinzătoare a tuturor investițiilor curente înainte de finanțarea unui cont. Flexibilitate în portofoliu și obiectiv: O platformă matură oferă resurse de coaching și alte planificări ale obiectivelor, în timp ce interfața contului acceptă o flexibilitate impresionantă a portofoliului.: Clientul poate vorbi oricând cu un consilier financiar gratuit pe planul premium, care percepe o taxă de administrare de 0, 40% și nu o taxă standard de 0, 25%.

Taxe

Betterment și Ellevest au structuri de comisioane aproape identice la nivelul de bază, iar taxele fondului de schimb tranzacționat la schimb (ETF) sunt de asemenea comparabile.

Clienții Betterment plătesc o taxă de administrare de 0, 25% pe an, crescând la 0, 40% pentru planul de prime. Betterment oferă o taxă actualizată pentru activele de peste 2 milioane de dolari, scăzând la 0, 15% pe an pentru porțiunea care depășește 2 milioane de dolari. ETF-urile folosite pentru popularea portofoliilor suportă taxe anuale scăzute, care în medie sunt cuprinse între 0, 07% și 0, 15%.

Ellevest percepe o taxă identică de 0, 25%, ridicându-se la 0, 50% pentru planul Premium, care necesită active de cel puțin 50 000 USD. De asemenea, oferă un plan privat de avere pentru active peste 1.000.000 USD. Clienții nu plătesc costurile de tranzacționare, dar trebuie să plătească comisioane de cheltuieli ETF, care în medie sunt cuprinse între 0, 06% și 0, 16% pentru portofoliile de bază și 0, 18% și 0, 25% pentru portofoliile „Impact”.

Depozit minim

Ellevest și Betterment nu necesită depozite minime, permițându-vă să testați ambele servicii fără a face angajamente.

• Ellevest: 0, 00 USDBetterment: 0, 00 USD

Portofoliile

Portofoliul tradițional Ellevest urmărește specificațiile tipice Modern Portfolio Theory (MPT) care includ:

• Alocarea diversă a activelorInvestirea pe termen lung a portofoliilor bazate pe obiective centrate pe riscul Recomandări de investiții centrate pe gen. Previziuni realistice folosind simulări Monte Carlo

Clienții Ellevest pot alege între portofoliile tradiționale sau Impact, care sunt investite parțial în ETF-uri centrate pe impact și fonduri mutuale, inclusiv iShares MSCI USA ESG Select ETF și Fondul Pax Ellevate Global pentru Leadership. Portofoliile sunt monitorizate și reechilibrate după depășirea pragurilor specifice obiectivelor și orizontului. Algoritmii de reechilibrare încearcă să controleze riscul de portofoliu, mai degrabă decât să urmărească alocările de active specifice, într-o variație care nu este găsită la majoritatea rivali.

Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu care se bazează, de asemenea, pe principiile MPT și / sau teme specifice de investiții:

• Portofoliu standard de ETF-uri și acțiuni și obligațiuni diversificate la nivel mondialPortofoliu responsabil, alcătuit din participații care au un punctaj bun asupra impactului social și asupra mediului (notă: investițiile pot să nu îndeplinească cerințele standard pentru această temă) portofoliu format din ETF-uri BlackRock „Portofoliu flexibil” construit din clasele de active ale portofoliului standard, dar ponderat în funcție de preferințele utilizatorului

Conturile de îmbunătățire sunt reechilibrate dinamic atunci când se abat de la alocările obiective prevăzute. În plus, portofoliul devine mai conservator odată cu apropierea datei țintă, cu scopul de a bloca câștigurile și de a evita pierderile majore. Clienții vor aprecia această realocare automată, deoarece majoritatea investitorilor nu au timpul sau dedicația de a implementa aceste tehnici profitabile pe cont propriu.

Active Broker

Ellevest populează portofolii cu ETF-uri de la Vanguard, iShares, Schwab, precum și fonduri mutuale Pax-Ellevate și Access Capital (pentru portofolii Impact). Portofoliile de îmbunătățire conțin ETF-uri de la iShares, Vanguard și alte companii binecunoscute de fonduri, dar nu au stocuri individuale.

Investiții avantajate de impozite

În locul serviciilor de recoltare a pierderilor de impozite, Ellevest aplică o „metodologie de minimizare a impozitelor” care include obligațiuni muni eficiente din punct de vedere fiscal în timp ce reechilibrează pentru a maximiza pierderile impozabile și pentru a reduce câștigurile impozabile. Conturile impozabile de îmbunătățire la toate nivelurile de finanțare beneficiază de un serviciu mai tradițional, în care se ia în considerare impactul pierderilor de capital și a regulilor de vânzare a spălării înainte de vânzarea valorilor mobiliare.

Securitate

Site-urile Ellevest și Betterment utilizează atât criptarea SSL de 256 biți grele. Apex Clearing Corp se ocupă de fondurile clienților Betterment, oferind acces la asigurările Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și la excesul privat. Ellevest are SIPC și o asigurare în exces care acoperă până la 10 milioane de dolari pentru fiecare client. Amprenta digitală, recunoașterea feței și autentificarea cu doi factori sunt disponibile pe aplicațiile Betterment iOS și Android, precum și în aplicațiile Ellevest iOS.

Serviciu clienți

Betterment se bucură de o ușoară margine în serviciul clienților, deoarece chat-ul live este încorporat pe site-ul web și aplicațiile mobile pentru accesul clienților în orice moment. Serviciul clienți este disponibil prin e-mail și telefon între orele 9:00 și 18:00, de luni până vineri, și prin e-mail între orele 11:00 și 18:00 în weekend. Apelurile telefonice către serviciul clienți în timpul orelor de piață au avut o medie de 2:21 minute relativ lente pentru a discuta cu un reprezentant cu cunoștință.

Ellevest a întrerupt capacitatea de chat online, iar majoritatea asistenței curente sunt oferite prin intermediul întrebărilor frecvente sau prin apelarea la asistență pentru clienți. Orele de serviciu sunt listate de la 9:00 am la 6:00 pm de luni până vineri, iar reprezentanții cunoscuți au răspuns rapid la mai multe apeluri în timpul orelor de piață.

Luarea noastră

Alegerea dintre Ellevest și Betterment doar pe baza planificării obiectivelor, a administrării portofoliului, a serviciilor de cont, a taxelor și a serviciului pentru clienți merge în cele din urmă în favoarea Betterment. Betterment are o configurare mai ușoară a contului, stabilirea obiectivelor mai robuste și o gestionare automatizată excelentă a portofoliului, pentru o taxă foarte mică. Cu toate acestea, Ellevest nu face marketing în sine ca fiind cel mai bun robo-consilier general pentru toată lumea. Ellevest îi salută pe toți veniții, dar se adresează în primul rând femeilor. Mai mult decât atât, Ellevest este competitivă cu comisioanele Betterment și nu rămâne mult în urmă în majoritatea categoriilor, deși totuși considerăm că recomandările portofoliului tind să fie prea agresive pentru investitorii mai în vârstă. Acestea fiind spuse, femeile pot găsi Ellevest mai primitoare și mai relevante decât Betterment, în multe moduri care nu sunt criterii specifice pentru recenziile noastre. Cu toate acestea, pentru investitorul mediu, Betterment oferă o planificare excelentă a obiectivelor și un management de portofoliu superior, pe care Ellevest nu îl poate îndeplini destul de.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.