Ce este asigurarea de viață universală indexată pe acțiuni?
Asigurarea de viață universală indexată pe acțiuni este un tip de poliță de asigurare de viață permanentă care leagă acumularea ei cu un indice de piață. Este mai complexă decât alte forme de polițe de asigurare de viață permanentă și potențialii investitori ar putea dori îndrumări cu privire la modul în care funcționează această poliță înainte de a se angaja în aceasta.
Asigurarea de viață universală indexată pe acțiuni, la fel ca toate asigurările de viață universale, creează o valoare în numerar cu care asiguratul poate împrumuta, investi și utiliza pentru a acoperi creșterile costului asigurării, eliminând potențial plățile de primă din buzunar în cazul în care valoarea în numerar depășește creșteri ale costurilor asigurării.
Asigurare de viata
Înțelegerea asigurărilor de viață universale indexate pe acțiuni
Spre deosebire de asigurarea de viață universală variabilă, care le permite asiguratilor să investească o parte din valoarea numerarului într-o gamă de fonduri și acțiuni cu diferite profiluri de risc, asigurarea de viață universală indexată pe acțiuni oferă asiguratilor posibilitatea de a plasa valoarea numerarului într-un cont de indice de capital, care plătește dobânda în funcție de un indice de piață, fără a investi efectiv banii pe piață.
Dacă indicele de piață relevant crește, valoarea numerarului amânat din taxă a poliței crește în funcție de rata de participare. De exemplu, dacă indicele de piață crește cu 5% și rata de participare este de 50%. Valoarea numerarului va crește cu 2, 5% sau 50% din 5%.
Cheie de luat cu cheie
- O politică de viață indexată pe acțiuni primește câștiguri, dar nu își pierde valoarea în numerar dacă piața scade. Acest tip de poliță tinde să aibă prime mai mici decât alte forme de asigurare de viață întregi. Asigurarea de viață universală indexată pe acțiuni este mai complexă decât alte forme de asigurări de viață și nu oferă garanții cu privire la randamentul pieței.
Asigurătorii nu trebuie să aleagă un singur cont în care să depună acumulările valorii în numerar. Aceștia pot aloca banii mai multor conturi, care leagă rentabilități la diferiți indici sau la o rată a dobânzii fixă, în proporție din alegerea lor. La fel ca în cazul tuturor polițelor universale de viață, compania de asigurări colectează orice valoare în numerar rămasă pentru sine și plătește numai prestația de deces la decesul asiguratului.
Pro și contra de asigurare de viață universală indexată pe acțiuni.
Polițele de asigurare de viață universale indexate pe acțiuni oferă unele dintre avantajele asigurărilor de viață universale variabile, fără riscul de a deține poziții pe piața bursieră. De exemplu, dacă piața scade, valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață universală indexată pe acțiuni nu va scădea odată cu aceasta. Pur și simplu nu se va ridica. Acestea fiind spuse, valoarea în numerar a unei astfel de polițe poate scădea în cazul în care plățile de primă depășesc dobândă.
Polițele de asigurare de viață universale indexate pe acțiuni sunt atractive din cauza primelor lor relativ scăzute și a unei valori în numerar care crește prestații de deces și amânare permanentă din impozit.
Pe de altă parte, rata de participare, procentul creșterii pieței prin care crește valoarea numerarului, este de obicei mai mic de 100 la sută, ceea ce înseamnă că valoarea numerarului va crește mai lent decât piața în ansamblu.
În plus, polițele de asigurare de viață universale indexate pe acțiuni sunt o formă de asigurare de viață avansată, un vehicul complicat de asigurare de viață dificil de explicat sau de înțeles. Investitorii ar trebui să se refere la nevoile lor unice și la asigurarea lor atunci când decid dacă vor achiziționa o poliță de asigurare de viață indexată pe acțiuni.
