Potrivit Institutului de Informații despre Asigurări, companiile de asigurări plătesc miliarde de dolari în creanțe către asigurați. Dacă depuneți o cerere de asigurare, vi se poate oferi diferite opțiuni de plată. Ce ar trebui să luați în considerare înainte de a alege o opțiune de plată și care ar trebui să fie prioritățile dvs. odată ce primiți fondurile? Acest articol vă va duce la elementele de bază ale evaluării, alegerii, utilizării și investirii plății de asigurare.
Evaluarea alegerilor dvs. de plată
În funcție de tipul de politică și natura cererii dvs., vi se poate prezenta următoarele opțiuni de plată:
- Suma forfetară: cu o sumă forfetară, primiți toate fondurile la care aveți dreptul într-o singură plată. Plata în avans: S-ar putea să primiți o plată în avans la o cerere de asigurare dacă aveți nevoie de bani pentru nevoi imediate, cum ar fi locuințe sigure, mâncare și îmbrăcăminte după un dezastru natural. Plată parțială Contingent pentru anumite condiții: Compania dvs. de asigurări poate furniza numai plata parțială la creanța dvs. dacă sunt îndeplinite anumite condiții, cum ar fi dacă un antreprenor calificat este asigurat să efectueze lucrările de reparație necesare asupra bunurilor sau bunurilor asigurate.
- Venit pe viață: această opțiune vă permite să primiți plăți lunare fixe garantate pentru tot restul vieții. Suma este stabilită în funcție de vârsta și sexul dvs., iar plata va înceta atunci când muriți (nu puteți numi un beneficiar pentru a continua să primiți fonduri din poliță după ce muriți). Venit pe viață într-o anumită perioadă: Această opțiune de plată a asigurării de viață vă permite să primiți o parte garantată a prestației de deces pe viață sau o anumită perioadă de timp (adică 10, 20 sau 30 de ani), oricare dintre acestea este mai lungă. Cu cât perioada selectată este mai lungă, cu atât plata anuală este mai mică. Venit de viață comună și de supraviețuitor: în cadrul acestei opțiuni, puteți alege să aveți o sumă garantată de venit plătită pe parcursul a două sau mai multe vieți, a voastră și a altui beneficiar pe care îl numiți. Plățile în caz de deces ar fi garantate până la moartea ultimului beneficiar. Venit din dobânzi : cu această opțiune, puteți alege să rămâneți toate sau o parte din prestațiile de deces la compania de asigurări pentru a câștiga dobânzi și apoi să vă plătiți această dobândă lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Veți dori să știți dacă fondurile dvs. câștigă o rată fixă a veniturilor din dobânzi sau dacă rata dobânzii este variabilă; dacă rata dobânzii este variabilă, aflați ratele dobânzii minime și maxime pe care le-ați putea câștiga din investiția dvs. Vi se poate permite să vă retrageți până la o anumită sumă de capital în anumite condiții. Venit specific: cu această opțiune, puteți alege câți bani doriți să primiți pe ce bază (adică, trimestrial, anual etc.) până la plata prestației de deces. Puteți, de asemenea, să numiți un beneficiar secundar pentru a primi restul plăților dacă muriți înainte de acel moment.
Înainte de a selecta o opțiune de plată, veți dori să vă asigurați că ați luat în considerare nevoile și obiectivele dvs. financiare răspunzând la întrebări precum:
- Aveți nevoie de întreaga sumă pentru a plăti facturile sau asistența referitoare la cerere? Există condiții legate de cererea dvs. pe care le veți putea satisface în perioada de timp necesară? Dacă nu puteți accesa asistența necesară pentru creanță (adică, contractori pentru lucrări de reparații), ați putea întârzia cea mai mare parte a plății și utilizați doar plata anticipată nominală pentru nevoile imediate? Care este venitul dvs. actual și proiectat și cum ar putea acest beneficiu să-l suplimenteze pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele pe termen lung (adică, pensie, plata pentru educația unui copil etc.)?
Odată ce primiți un cec
După aprobarea cererii dvs., veți primi un cec care ar putea fi primul dintr-o serie de plăți. Care ar trebui să fie prioritățile dvs. pentru aceste fonduri?
- Cheltuieli legate de creanță și facturi: dacă ați suportat deja cheltuieli aferente creanței dvs. de asigurare (adică facturi de reparații auto pentru o cerere de asigurare auto, lucrări de reparare a daunelor la domiciliu pentru o cerere de asigurare a unui proprietar de locuință, costuri funerare pentru o cerere de ajutor de deces de viață, etc.), utilizați fondurile pentru a plăti mai întâi aceste facturi. Este în mare parte ceea ce asigurarea a fost destinată în primul rând. Datoriile aferente creanțelor : Dacă ați plătit cheltuieli legate de creanță pe cardul dvs. de credit sau ați acordat un împrumut pentru a acoperi cheltuielile în timp ce așteptați plata, utilizați fondurile pentru a achita acea datorie, astfel încât să nu mai plătiți bani suplimentari în dobânzi și taxe mari. Impozite: Deși plățile de asigurare de obicei nu sunt impozitate, asigurați-vă că verificați amprenta fină a cecului sau a poliței dvs.. Dacă nu sunteți sigur, discutați cu un reprezentant la compania dvs. de asigurări, un consilier financiar sau un avocat fiscal. Asistență în legătură cu revendicarea: Dacă ați depus cererea pentru daune aduse locuinței, mașinii sau alte proprietăți, asigurați-vă că utilizați fondurile în scopul efectuării acestor reparații sau renovări. Poate fi ușor să vizualizați cecul de revendicare de asigurare ca „bani gratuite” și să utilizați fondurile pentru articole de zi cu zi sau alte nevoi financiare, dar puteți găsi că nu aveți fondurile necesare atunci când ajutorul este disponibil.
Opțiuni pentru fonduri rămase „parcare”
Este posibil să nu cheltuiți întreaga plată dintr-o dată. Dacă nu puteți accesa asistența necesară și nu doriți să depuneți fonduri într-un cont de verificare în care puteți fi tentat să vă adăugați sau dacă mai rămâne fonduri suplimentare după ce ați plătit facturile și cheltuielile aferente creanțelor, luați în considerare vehiculele de investiții care pot plătiți o sumă mică de dobândă în timp ce evaluați opțiunile de investiții pe termen lung. În funcție de cât timp va dura până când trebuie să accesați fondurile de plată, este posibil să doriți să vă parcați banii în:
- un cont de depozit pe piața monetară un fond de piață monetară un cont bancar cu randament ridicat un certificat de depozit pe termen scurt sau CDU.S. Fonduri de stat obligatorii pe termen scurt
Este înțelept să iei ceva timp și să primești sfaturi profesionale înainte de a face o investiție financiară. Înainte de a alege să investești plata, asigură-te că ai stabilit următoarele:
- Orizontul dvs. de timp: Cu cât aveți nevoie mai repede de banii dvs., cu atât mai puțin riscuri veți dori să vă asumați cu banii pe care trebuie să-i investiți. și dacă rata este fixă sau variabilă (poate fi modificată). Ce comisioane veți fi percepute și dacă aceste taxe vor fi retrase automat din cont sau dacă vi se va factura separat.Dacă aveți posibilitatea de a retrage sau de a transfera bani din contul de investiții. Ce penalități puteți suporta dacă schimbați planurile și doriți să retrageți banii mai devreme decât ați planificat inițial.
Linia de jos
Politicile de asigurare sunt instrumente financiare. Luați în considerare cu atenție situația dvs. financiară actuală, nevoile și obiectivele dvs. înainte de a decide cu privire la o opțiune de plată. Un profesionist în investiții sau fiscal poate fi vital în determinarea celor mai bune opțiuni atât pentru plăți, cât și pentru opțiuni de investiții pe termen scurt pentru a vă gestiona fluxul de numerar.
