Ce este o rată plană echivalentă
Rata forfetară echivalentă este prețul la care o schemă de garanție pentru asigurarea forfetară costă la fel ca o schemă de garanție pentru asigurarea bazată pe riscuri.
Schemele de garantare a asigurărilor (IGS) fac parte din reglementările de asigurare din Europa. Acestea protejează asigurații ca ultimă soluție atunci când un asigurator nu poate acoperi o creanță din cauza insolvenței sale.
Cele mai frecvente două metode de finanțare IGS sunt metoda forfetară și metoda bazată pe risc. Metoda IGS forfetară percepe un procent fix din primele unui asigurător, indiferent de cât este preluat de un asigurator. Un IGS bazat pe risc percepe o rată bazată pe valoarea riscului asumat de un asigurator. În aceste cazuri, asigurătorii care își asumă un risc mai mare plătesc o proporție mai mare din primele lor.
ÎNCĂLCAREA DATEI TARIFE echivalente
Rata forfetară echivalentă îi ajută pe analiști să stabilească modul în care comportamente diferite de schimbare a riscurilor afectează bunăstarea asiguratilor în raport cu acționarii. Tipul de schemă de finanțare pe care îl folosește un SGG afectează comportamentele de asumare a riscurilor asiguratorului.
Pentru a obține o rată forfetară echivalentă, IGS ajustează rata forfetară pe care o percepe un asigurător pentru a reflecta o sumă egală cu ceea ce ar percepe acel asigurător în cadrul unui sistem bazat pe riscuri. Această ajustare permite asigurătorului să plătească ceea ce consideră a fi o rată forfetară, în timp ce IGS rămâne protejat prin perceperea unei rate pe baza riscului real asumat de asigurător.
În cazul în care un SIG utilizează o schemă forfetară, un asigurător care își asumă un risc mai mare nu va trebui să plătească rate crescânde. Astfel, unii nu vor ridica primele pe care le percep pentru asigurați.
Rețineți că deținătorii de polițe de asigurare și acționarii unei companii de asigurări au adesea obiective diferite. Unii acționari doresc primele mai mari, ceea ce implică, în general, asumarea unui risc mai mare. Asigurații care doresc atât prime mai mici, cât și riscuri mai mici și să știe că o companie de asigurări este suficient de puternică din punct de vedere financiar pentru a-și plăti creanțele.
Cercetările sugerează creșteri mici ale primei percepute de un SGS au rezultate similare pentru asigurații, indiferent dacă schema este forfetară sau bazată pe riscuri. Cu toate acestea, asigurații beneficiază mult mai mult de creșterile mari ale primelor în abordările bazate pe risc.
Tarif plat echivalent în reasigurare
Termenul rate forfetare echivalente se aplică, de asemenea, prețurilor reasigurarii. În cazul reasigurarii, tarifele sunt calculate pentru fiecare nivel de expunere peste suma reținută de către asigurătorul care cedează. Taxele de reasigurare în exces sunt apoi totalizate și împărțite la prima de bază. Acest număr este apoi considerat un tarif forfetar echivalent.
