Un consilier financiar este un profesionist care lucrează independent sau altfel este angajat de o firmă financiară care oferă îndrumări clienților cu privire la investiții și decizii de bani. Consilierii câștigă bani plătind clienților o comision pentru tranzacții sau o taxă consultativă pentru conturile administrate. În ultimii ani, industria consultativă financiară a trecut de la rolul tipic de „bursier” la o abordare mai globală a planificării financiare.
Nu toată lumea din spațiul de consultanță financiară are aceleași cunoștințe, istoric sau abilități. Aici vom descrie câțiva factori-cheie pe care ar trebui să-i privești pentru a te asigura că profesionistul tău financiar este calificat pentru a-și îndeplini o muncă.
Cheie de luat cu cheie
- Buni consilieri financiari ar trebui să fie calificați corespunzător pentru a-ți gestiona investițiile și pentru a-ți oferi sfaturi solide pentru problemele tale de bani. Acordarea de formare și educație academică și profesională este un bun indicator că consilierul tău este conectat la lumea finanțelor și economiei și înțelege multe dintre complexitățile sale. Credențiale suplimentare, cum ar fi desemnarea CFP sau CFA, vă pot oferi încredere suplimentară că consilierul dvs. a urmat o educație profesională riguroasă și a trecut examenele de calificare a cunoștințelor lor.
Cerințe educaționale
Firmele de brokeraj impun ca toți solicitanții de consultanți financiari noi să aibă cel puțin o diplomă de licență de la o instituție de învățământ acreditată. Majoritatea poate varia, dar majoritatea sunt în finanțe, marketing sau afaceri. Nu este necesar un master în administrare de afaceri (MBA), dar cu siguranță se adaugă la CV-ul consilierului financiar.
Licențe profesionale
Consilierii financiari sunt obligați să treacă și să dețină licența de reprezentant general al valorilor mobiliare, cunoscută și sub denumirea de seria 7. Acest test acoperă toate cunoștințele de bază și reglementările de investiții pe care consultanții financiari trebuie să le cunoască. Consilierii financiari au, de asemenea, licența Seria 63, care este licența Uniform Securities Agent. Acest lucru le permite consilierilor să desfășoare activități în mai multe state. Consilierii care doresc să perceapă taxe de consultanță trebuie să ia, de asemenea, examenul seria 65 sau examenul de drept al consilierului pentru investiții uniforme. Aceste trei licențe sunt deținute de majoritatea consilierilor financiari din industrie.
Există multe alte licențe pe care le pot obține consilierii financiari care le permit să vândă produse suplimentare. Mulți consilieri obțin viața, sănătatea și licențele de asigurare variabile ale statului. Acest lucru permite consilierului să vândă asigurări de viață, asigurări de sănătate, îngrijire de lungă durată și renta variabilă. Există alte câteva investiții care necesită licențiere înainte de a putea fi vândute, cum ar fi futures gestionate care necesită o serie 31 sau mărfuri care necesită o serie 3.
Certificări și denumiri
Consilierii financiari își pot stabili în continuare credibilitatea obținând o certificare. Certificările nu sunt necesare, dar sunt încurajate de firmele de brokeraj. Cea mai populară certificare este PLANIFICATUL FINANCIAR CERTIFICAT (CFP). Acest examen este emis de Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați și testează consilierii cu privire la capacitatea și aptitudinea lor de a avea o abordare holistică completă a planificării financiare. Consiliul CFP are, de asemenea, un cod strict de etică și un standard de responsabilitate profesională care permite clienților să știe că oricine menține marca CFP are o integritate ridicată.
Există multe alte desemnări disponibile consultanților financiari. Consultantul financiar autorizat (ChFC) este extins de Colegiul American și oferă un program similar ca CFP. Un consultant de management al investițiilor (CIMA) este elaborat de Asociația Consultanților în Managementul Investițiilor (IMCA) și este orientat către analiză de investiții și portofoliu. Există multe denumiri și certificări diferite, cu unele care sunt considerabil mai greu de câștigat decât altele.
Istoric și abilități
De asemenea, consilierii financiari trebuie să aibă experiență în lumea reală, de preferință într-un cadru de afaceri sau de vânzări. Abilitățile de vânzare interpersonale sunt necesare pentru consilieri, deoarece obiectivul este atragerea de noi clienți. Dacă un nou consilier financiar este dificil să comunice și să vândă către potențiali, nu există șanse de succes.
Noi consilieri financiari sunt, de asemenea, rareori angajați direct din facultate, pentru că au nevoie de experiență. Majoritatea consilierilor tind să aibă o carieră anterioară într-o altă industrie. Managerii de filiale, care sunt adesea responsabili de angajare, au mai multă încredere în angajarea unui solicitant de vârstă mijlocie, cu experiență asupra unui tânăr cu față proaspătă.
Consilierii ar trebui să aibă, de asemenea, o calitate antreprenorială, similară cu un proprietar de afaceri. Odată ce un consilier stabilește o carte de afaceri, acest spirit antreprenorial este ceea ce diferențiază succesul de mediocru. Menținerea clienților și o practică de consultanță financiară este similară conducerii unei afaceri. Consilierii de succes utilizează o abordare sistematică a serviciului clienților, marketingului și investițiilor. Acești consilieri sunt proactivi, mai degrabă decât reactivi pentru clienți. Practicile funcționează ca o mașină bine uleiată, care este pregătită pentru creștere.
