Ce este acoperirea primului dolar?
Acoperirea primului dolar este un tip de poliță de asigurare fără nicio valoare deductibilă în cazul în care asiguratorul își asumă plata odată ce are loc un eveniment asigurat. Deși nu există nicio valoare deductibilă, suma pe care asigurătorul o va plăti este adesea mai mică decât în cazul planurilor similare care au o valoare deductibilă sau primele pentru primul plan de dolari vor fi mai mari.
Cheie de luat cu cheie
- Acoperirea în primul dolar este un tip de asigurare în care nu există nicio valoare deductibilă sau copie. Compania de asigurări începe să acopere costurile pentru primul dolar pretins. Prima acoperire în dolari este de obicei mai scumpă decât un plan similar deductibil. Dacă costurile sunt similare, atunci primul plan de acoperire a dolarului va avea probabil limite de plată mai mici decât un plan deductibil.
Înțelegerea acoperirii primului dolar
Planurile de acoperire a primului dolar sunt disponibile pentru asigurarea de sănătate, asigurarea proprietarului de case și polițele de asigurare auto, printre altele.
Prima acoperire în dolari există, de regulă, până la valoarea totală a poliței, deși suma completă aici este considerabil mai mică decât suma totală în planurile bazate pe deductibile. Din această cauză, politicile în primul dolar nu sunt la fel de populare ca planurile deductibile. De exemplu, multe planuri de asigurare de sănătate în primul dolar vor avea limite mici, ceea ce înseamnă că există un plafon pentru suma maximă pe care o va acoperi compania de asigurări.
Planurile de asigurare pentru primul dolar au prime mai mari, deoarece asigurătorul are un risc mai mare pentru elementul asigurat. De exemplu, cu un plan de asigurare de sănătate în primul dolar, compania de asigurări va percepe clienților prime mai mari, deoarece asigurătorul începe plata cu primul serviciu acoperit pe care îl primește pacientul. Prima acoperire în dolari tinde să fie mai puțin răspândită în industria asigurărilor auto și din cauza primelor mai mari.
Criticii de acoperire a primului dolar susțin că pune eforturi inutile pe sistemul de sănătate și crește prețurile, deoarece cei cu acest tip de acoperire tind să folosească sau să folosească în mod abuziv serviciile de sănătate. Pe de altă parte, există cei care susțin că pacienții fără acoperire în primul dolar adesea vizitează, deoarece trebuie să plătească din costurile de buzunar. Acest lucru poate avea efectul nedorit de a exacerba problemele lor, conducând la proceduri mai lungi și mai scumpe.
Beneficiile și dezavantajele acoperirii primului dolar
Acoperirea primului dolar prezintă avantaje și dezavantaje. În cele din urmă, asigurătorul trebuie să fie compensat pentru asigurarea oferită. Aceasta înseamnă că o acoperire de asigurare diferită va oferi unele lucruri în detrimentul altora. Depinde de persoana care solicită asigurare să stabilească caracteristicile care sunt cele mai importante pentru ei.
Pro-uri
-
Fără deductibilitate sau copagări la depunerea unei cereri.
-
Asiguratorul acoperă creanțele din start, fără ca asiguratul să fie nevoit să tuseze bani pentru a acoperi creanțele.
Contra
-
Primele mai mari decât un plan similar deductibil.
-
Dacă primele pentru un prim dolar și un plan deductibil sunt similare, compania de asigurări este probabil să ofere o acoperire mai mică la primul plan dolar în raport cu planul deductibil.
Exemplu de poliță de asigurare auto pentru primul dolar
Presupunem că un șofer își dăunează mașina atunci când conduce în garaj. Aceștia duc mașina la un atelier de caroserie, iar daunele sunt estimate la 3.000 de dolari. În mod obișnuit, în această situație, persoana poate opta să plătească pentru a remedia singuri daunele sau dacă nu își poate permite costurile anticipate poate depune o cerere de asigurare auto. Depunerea unei cereri presupune, de obicei, plata unei deductibile, cum ar fi 250 $, 500 $ sau 1.000 $ în funcție de polița de asigurare. Deductibilele mai mici au, de obicei, prime mai mari de asigurare.
Compania de asigurări acoperă costul, dar șoferul plătește o parte din aceasta, cu titlu deductibil. Dacă deductibilul este de 500 de dolari, aceștia trimit 500 de dolari către compania de asigurări și primesc 3.000 de dolari pentru un flux net de 2.500 de dolari pentru a acoperi costurile pagubelor.
Presupunem că șoferul are o poliță de asigurare auto pentru primul dolar. Aceasta înseamnă că nu trebuie să plătească deductibilul. Compania de asigurare plătește întreaga sumă, iar șoferul primește 3.000 de dolari. La prima vedere, șoferul este mai potrivit cu această politică, deoarece fluxul lor net pentru a acoperi costurile accidentelor este mai mare.
Lucrurile de luat în considerare sunt însă primele și acoperirea. Toate celelalte fiind egale, polițele pentru primul dolar costă mai mult compania de asigurări, astfel încât acestea vor percepe o primă mai mare. Atunci când are loc un eveniment de asigurare, costurile din buzunar ale șoferului sunt mai mici, dar fiecare lună sau an acel șofer plătește mai mult în prime, ceea ce compensează avantajul. De asemenea, limitele de acoperire pot fi mai scăzute în cazul primei polițe de credit. Acest lucru este probabil mai ales dacă primele par comparabile cu un plan deductibil.
