Ce este Float?
În termeni financiari, float-ul reprezintă bani din cadrul sistemului bancar, care este contabilizat pe scurt de două ori din cauza lacunelor de timp în înregistrarea unui depozit sau retragere, de obicei din cauza întârzierii în procesarea cecurilor de hârtie. O bancă creditează contul unui client imediat ce este depus un cec. Cu toate acestea, este nevoie de ceva timp pentru a primi un cec de la banca plătitorului și înregistrarea acestuia. Până la ștergerea contului pe care este extras, suma pentru care este scrisă „există” în două locuri diferite, care figurează atât în conturile băncilor destinatarului, cât și ale bătătorilor plătitorului.
Pluti
Cheie de luat cu cheie
- Float-ul este în esență bani numărați dublu: o sumă plătită care, din cauza întârzierilor în procesare, apare simultan în conturile plătitorului și ale beneficiarului. Persoanele fizice și companiile deopotrivă pot folosi float-ul în avantajul lor, obținând timp sau câștigând dobânzi înainte de plată își șterge banca. Jocul cu float poate să se revarsă pe tărâmul fraudei prin sârmă sau al fraudei prin poștă dacă implică utilizarea fondurilor altora.
Bazele plutirii
Rezerva Federală definește două tipuri de plutitor. Float-ul de preluare rezultă din întârzierile la instituția de procesare, în mod obișnuit ca urmare a întârzierilor de weekend și a sezonului. Transportul plutitor are loc din cauza întârzierilor meteorologice și a traficului aerian și este, prin urmare, cel mai ridicat în lunile de iarnă.
Fed - care procesează o treime din toate controalele din SUA - a observat că, deși cantitatea de flotări fluctuează aleatoriu, există tendințe definite săptămânale și sezoniere. De exemplu, float-ul crește, de obicei, marți, din cauza întârzierii verificărilor în weekend, precum și în lunile decembrie și ianuarie, din cauza volumului de verificare mai mare în timpul sezonului de vacanță.
Rezerva Federală folosește aceste tendințe pentru a prognoza nivelurile de plutire, care sunt apoi utilizate în implementarea efectivă a politicii monetare de zi cu zi.
Cum se calculează float-ul
Formula pentru calcularea plutitorului este:
Float = soldul disponibil al firmei - soldul contabil al firmei
Plutitorul reprezintă efectul net al verificărilor în procesul de compensare. O măsură comună a unui plutitor este Float-ul zilnic mediu, calculat prin împărțirea valorii totale a cecurilor care se află în procesul de colectare în timpul unei perioade specificate la numărul de zile din perioadă. Valoarea totală a verificărilor în procesul de colectare este calculată prin înmulțirea cantității de plutitor cu numărul de zile rămase în curs.
De exemplu, o companie cu o plutire de 15.000 de dolari restantă pentru primele 14 zile ale lunii și 19.000 de dolari pentru ultimele 17 zile ale lunii își va calcula float-ul mediu zilnic ca:
- ÷ 31 = (210.000 $ + 323.000 $) ÷ 31 = 533.000 $ ÷ 31 = 17.193, 55 dolari
Utilizările plutirii
Indivizii folosesc adesea plutitorul în avantajul lor. De exemplu, Amanda are o plată cu cardul de 500 de dolari pentru 1 aprilie. La 23 martie, scrie și trimite o sumă de check-in a sumei respective, chiar dacă nu are 500 de dolari în contul ei bancar. Știe, totuși, că cota sa de plată va fi depusă în contul ei de cec până la 25 martie - și se bazează pe faptul că, probabil, compania de cărți de credit nu va primi și va prezenta cecul de plată până la 1 aprilie. float - timpul dintre scrierea cecului ei și momentul ștergerii cecului - pentru acele zile.
Dacă ar fi expert în tehnologie, ar putea face, în esență, același lucru mergând online pe 23 martie și programând o plată electronică pe site-ul companiei de carduri de credit pentru 1 aprilie, socotind din nou ca banca ei să-și fi postat salariul până pe 25 martie.
Viitorul plutirii
Progresele tehnologice de-a lungul anilor au stimulat adoptarea de măsuri care accelerează în mod substanțial plata și, prin urmare, reduc plutirea. Aceste măsuri includ utilizarea pe scară largă a plăților electronice și a transferurilor de fonduri electronice, depunerea directă a plăților salariaților de către companii și scanarea și prezentarea electronică a cecurilor - în loc de transferul lor fizic.
Drept urmare, float-ul din SUA a scăzut de la o medie zilnică record de 6, 6 miliarde de dolari la sfârșitul anilor '70 - când a crescut prin cauza inflației ridicate și a ratelor dobânzilor ridicate - la numai 774 milioane de dolari în 2000.
Scăderea constantă a numărului de cecuri scrise în fiecare an, combinată cu adoptarea rapidă a serviciilor de plată inovatoare și convenabile, poate face din float un lucru trecut.
Exemplu real de plutire
Companiile mari și instituțiile financiare, de asemenea, „joacă float” cu sume mai mari pentru profit - și anume, veniturile din dobânzi pe care le obțin pe o sumă prin accelerarea depozitului în conturile lor sau încetinirea prezentării pentru plată.
Astfel de mișcări nu sunt ilegale, nici pentru persoane fizice, nici pentru instituții, dacă banii implicați îi aparțin. Cu toate acestea, jocul cu float-ul poate răspândi pe tărâmul fraudei prin cablu sau al fraudei prin poștă dacă implică utilizarea fondurilor altora. În 1985, firma de brokeraj EF Hutton & Company (acum defunctă) s-a declarat vinovată de 2.000 de astfel de acuzații pentru că a supraîncărcat în mod deliberat și sistematic unele conturi pentru a finanța alte conturi, scriind cecuri de bani pe care nu trebuia să profite din plutitor - în realitate, obținerea de milioane de credite de la bănci fără cunoștințele băncilor și fără plata unor taxe sau dobânzi. A fost, în esență, o schemă plutitoare, executată pe o scară grandioasă de ani buni.
Întrucât float-ul este în esență bani numărați dublu, acesta poate denatura măsurarea ofertei de bani a unei națiuni, umflând succint suma de bani în sistemul bancar.
