Ce este asigurarea pentru inundații?
Asigurarea împotriva inundațiilor este un tip de asigurare pentru proprietăți care acoperă o locuință pentru pierderile suferite de dauna apei, în special din cauza inundațiilor cauzate de ploi abundente sau prelungite, zăpadă topită, vânturi de furtună de coastă, sisteme de drenare a furtunilor blocate sau defecțiuni ale barajului. În multe locuri, o inundație este considerată un eveniment major, iar pagubele sau distrugerea pe care le provoacă sunt descoperite dacă nu primiți o asigurare suplimentară.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea împotriva inundațiilor este un tip de asigurare pentru proprietăți care acoperă o locuință pentru pierderile suferite de dauna apei, în special din cauza inundațiilor. Polițele de asigurare a solului sunt disponibile pentru toate proprietățile rezidențiale și comerciale. Programul federal federal de asigurare a inundațiilor (NFIP) oferă asigurări de inundații proprietarilor de case din comunitățile participante, împreună cu cele determinate să fie în zonele inundabile desemnate de NFIP; deși politicile sunt oferite prin intermediul asigurătorilor privați, guvernul stabilește ratele. Prețul poliței de asigurare împotriva inundațiilor se bazează pe zona de inundații desemnată de NFIP în care este situată proprietatea, precum și vârsta proprietății, ridicarea și numărul de etaje. Primele anuale de asigurare pentru inundații variază între aproximativ 573 USD și 1.395 USD.
Cum funcționează asigurarea pentru inundații
Un tip de asigurare pentru catastrofe, o poliță de asigurare împotriva inundațiilor este diferită de acoperirea de asigurare de risc de bază conținută într-o poliță de asigurare a proprietarilor de case. Asigurarea standard pentru proprietarii de locuințe acoperă dauna apei interioare, ca să spunem, unei conducte de rupere sau evenimente meteorologice precum tornade și furtuni de ploaie. Cu toate acestea, în general, nu acoperă distrugerea sau deteriorarea cauzată de apele inundabile. Proprietarii care trăiesc o zonă predispusă la acest tip de dezastru natural, de obicei, trebuie să obțină acoperire specială.
Asigurarea împotriva inundațiilor funcționează practic ca la alte produse de asigurare: Asiguratul (proprietarul casei sau proprietatea) plătește o primă anuală pe baza riscului de inundație a proprietății și a deductibilului pe care îl alege. Dacă proprietatea sau conținutul acesteia sunt deteriorate sau distruse de inundații cauzate de un eveniment extern (ploaie, zăpadă, furtuni, infrastructură prăbușită sau eșuată), proprietarul primește bani pentru suma necesară pentru repararea pagubelor și / sau reconstruirea structurii., până la limita de politică. Spre deosebire de polița standard de proprietari, asigurarea împotriva inundațiilor impune ca un asigurat să cumpere polițe separate pentru a acoperi o locuință și conținutul acesteia. Un rider de acoperire separat este necesar pentru a acoperi rezerva de canalizare, dacă backup-ul nu a fost cauzat de apele inundate în creștere.
Polițele de asigurare împotriva inundațiilor sunt disponibile pentru toate casele și proprietățile comerciale.
Asigurarea de inundații este necesară acoperire atunci când solicitați o ipotecă cu o garanție federală a unei proprietăți într-o zonă de inundații desemnată federal (o zonă cu risc ridicat de inundații din cauza ploilor abundente, a inundațiilor și a noroiului).
Programul național de asigurare a inundațiilor
Programul național de asigurare a inundațiilor (NFIP), gestionat de Agenția Federală de Management pentru Situații de Urgență (FEMA), oferă asigurări de inundații proprietarilor de locuințe din comunitățile participante, alături de cei care se află în zonele inundabile desemnate de NFIP. Polițele de asigurare efective sunt emise de companiile de asigurări private, nu de către NFIP sau FEMA.
În colaborare cu NFIP, Agenția Federală de Management pentru Situații de Urgență (FEMA) lucrează pentru păstrarea hărților la zi a zonelor de inundații din SUA, zonele cu cele mai mari probabilități de inundații. FEMA a lucrat pentru actualizarea zonelor pe măsură ce se schimbă odată cu modelele meteo noi și intensificatoare. Zonele sunt împărțite în subsecțiuni în scopuri de rating. Proprietățile care sunt situate în zonele B, C și X prezintă un risc moderat până la mic pentru inundații. Riscul scăzut înseamnă mai puțin de o șansă de procente de inundații anuale.
Proprietățile care sunt situate în zonele desemnate cu A sunt considerate de risc ridicat. Acestea sunt defalcate în continuare, cu descrieri ale potențialelor înălțimi ale apelor de inundație și a ratelor estimate de apariție pe parcursul unei ipoteci de 30 de ani. Proprietățile care primesc o denumire V sunt similare cu cele situate în zona A. Acestea sunt zone cu risc ridicat care sunt poziționate de-a lungul coastei.
Unii proprietari pot fi surprinși să se afle în zona D, ceea ce indică faptul că nu a fost încă luată o hotărâre pentru zonă. Hărțile zonelor de inundații sunt în curs de revizuire (în 2008, hărțile au fost actualizate pentru prima dată în 23 de ani!) Pentru a se adapta schimbărilor de vreme și modificărilor artificiale ale mediului, cum ar fi barajele și balustradele.
Determinările zonelor de inundații pot fi găsite accesând site-ul web Floodsmart.gov și verificând o adresă a proprietății în centrul de servicii cu harta inundațiilor.
Costul asigurărilor pentru inundații
NFIP reglementează prețul polițelor de asigurare împotriva inundațiilor, iar costurile nu vor diferi între emitenți. Dacă locuiți într-o zonă inundabilă sau într-o comunitate care participă la NFIP, NFIP vă poate ajuta să găsiți un agent de asigurare.
Pentru a determina costul politicii dvs., agentul dvs. va analiza lucrurile precum locația și structura casei dvs. - cât de aproape este de un corp de apă și de ridicarea acesteia - precum și felul de acoperire (valoarea costului de înlocuire sau valoarea costului real) tu ai ales. Factori precum desemnarea zonei de inundații, vechimea proprietății și numărul de etaje pot influența prețurile. O politică de risc preferat (o poliță de asigurare a inundațiilor cu costuri mai mici) oferă atât acoperirea clădirii, cât și conținutul pentru proprietățile din zonele cu risc moderat până la scăzut, la un preț. Anumite comunități care au pus în aplicare măsuri de protecție împotriva inundațiilor se califică și la reduceri în cadrul NFIP.
$ 699
Costul mediu anual al unei polițe naționale de asigurare pentru inundații
Ca urmare, primele anuale pot varia foarte mult, de la 573 USD la 1.395 dolari, potrivit FEMA.
Cu politicile NFIP, maximul pentru structurile rezidențiale este de 250.000 USD pentru acoperirea clădirilor și 100.000 USD pentru acoperirea conținutului. Valoarea maximă a întreprinderilor este de 500.000 USD pentru acoperire în clădiri și 500.000 USD pentru acoperire de conținut.
Desigur, puteți căuta întotdeauna acoperirea pe cont propriu, mai ales dacă doriți să vă asigurați proprietatea pentru o sumă mai mare (cu toate acestea, tarifele pentru acoperirea suplimentară nu vor fi reglementate). Adesea, începerea companiei care emite politica dvs. de proprietari obișnuiți este o idee bună.
