Comision de tranzacție externă contra comision de conversie valutară: știți diferența

Taxele cu cardul de credit sunt complicate, iar când vine vorba de taxe de conversie valutară și taxe de tranzacție străină, imaginea devine și mai complexă. Acest lucru se datorează faptului că ambele taxe se pot aplica la aceeași tranzacție.

Când efectuați o achiziție (sau retrageți numerar dintr-un bancomat) cu cardul de credit sau de debit emis de SUA într-o țară străină sau online cu o companie cu sediul într-o țară străină, emitentul cardului, de obicei o bancă, poate percepe o taxă de tranzacție străină de 2% la 3% din prețul de achiziție. În același timp, procesatorul de plată cu cardul de credit, de obicei Visa, MasterCard sau American Express, va achita un procent suplimentar de 1% din prețul de achiziție pentru a transforma achiziția dvs. din moneda străină în dolari americani. Indiferent dacă plătiți aceste taxe depinde de cardul de credit sau rețeaua de bancomate pe care o utilizați.

Cheie de luat cu cheie

• O emisiune de tranzacție străină este impusă de un emitent de card de credit pentru o tranzacție care are loc în străinătate sau cu un comerciant străin. O taxă de conversie valutară este impusă de către procesatorii de plăți cu cardul de credit pe aceeași tranzacție pentru a converti de la o monedă la alta. adesea combinate și denumite o taxă de tranzacție străină unică. Comercializatorul în vigoare poate fi oferit de un comision de conversie dinamică (DCC), dar este opțional pentru consumator.

Ce este o taxă de tranzacție străină?

Mulți, dar nu toți, emitenții de carduri de credit și debit și rețelele ATM percep o taxă per tranzacție la cumpărăturile sau retragerile efectuate în străinătate sau la comanda online cu un comerciant străin. Taxa variază, dar în mod obișnuit este cuprinsă între 2% și 3% din suma în dolari a achiziției sau retragerii.

De exemplu, să presupunem că călătoriți la Paris, cheltuiți echivalentul a 1.000 de dolari într-un magazin major și încărcați achiziția pe cardul dvs. de credit sau îl plătiți cu cardul de debit. Cu o taxă de tranzacție străină de 3%, atunci când primiți declarația online sau prin poștă, veți observa o taxă suplimentară de 30 USD. Acesta este rezultatul unei taxe de tranzacție străină impuse de emitentul cardului de credit sau de debit.

Alternativ, să presupunem că rămâneți fără numerar și decideți să utilizați un bancomat care percepe o taxă de tranzacție de 3% pentru a obține 1.000 USD (echivalent în dolari) în euro. Costul efectiv pentru tine va fi de 1.030 USD, în valoare de 1.000 USD. Apropo, uneori taxa de tranzacție străină se numește taxă de schimb valutar. La un moment dat a fost numită taxă de conversie valutară, dar această taxă este acum ceva complet diferit (vezi mai jos).

Ce este o taxă de conversie valutară?

Există două tipuri de taxe de conversie valutară percepute în mod obișnuit de către un comerciant la efectuarea unei achiziții în străinătate - cele percepute de un procesator de plată cu card de credit sau debit sau rețea ATM și cele percepute printr-un proces cunoscut sub numele de conversie dinamică în monedă (DCC).

O taxă de conversie valutară este o taxă suplimentară pentru conversia unei tranzacții de la o monedă la alta - de obicei din moneda locală a țării pe care o vizitați în dolari americani. Atunci când conversia se face de către procesorul dvs. de plată cu cardul de credit (de obicei Visa, MasterCard sau American Express), taxa este de obicei 1% din suma de cumpărare în dolari. Atunci când conversia se face prin DCC, taxa este de obicei mai mare - până la 12%, potrivit unui studiu european.

Diferența dintre cele două tipuri de taxe de conversie valutară are legătură cu cât de curând veți cunoaște costul conversiei. Când procesatorul dvs. de plată cu cardul de credit percepe taxa, nu veți cunoaște costul real al achiziției dvs. în dolari până când declarația dvs. sau postarea online. (Puteți evita acest lucru folosind o aplicație de schimb valutar, cum ar fi XE Currency și adăugând taxa de tranzacție externă a cardului dvs.) Cu DCC veți vedea diferența imediat la chitanță sau pe un terminal la punctul de vânzare.

Deoarece DCC costă de obicei mai mult, depinde de dvs. să decideți dacă taxa suplimentară merită să știți imediat costul. Rețineți că DCC nu înlocuiește taxa de tranzacție străină a cardului dvs. de credit. Veți plăti această taxă în plus față de taxa DCC. Comerciantul nu poate utiliza pur și simplu DCC fără acordul dumneavoastră. Aveți dreptul de a refuza.

Există modalități de a evita comisioane, inclusiv folosirea unui card de credit „fără taxă” și reducerea DCC la momentul oferirii.

Punând laolaltă

Adesea, taxa de tranzacție străină pe care o plătiți include taxa de conversie valutară. De exemplu, taxa dvs. totală poate fi de 3%, 1% constând din taxa de conversie valutară și 2% pentru taxa de tranzacție.

Visa și MasterCard percep o emisiune de conversie valutară de 1% către emitentul cardului. Emitentul are opțiunea de a transfera acea taxă, împreună cu orice alte comisioane pe care decide să le adauge și să numească întregul lucru o taxă de tranzacție străină. Unii emitenți de carduri, în special cardurile de călătorie, nu percep deloc comision. American Express, care nu folosește Visa sau MasterCard pentru procesarea plăților, percepe o taxă de 2, 7% pe unele carduri și renunță la altele. Potrivit CreditCard.com, tendința se orientează către carduri „fără taxă”.

Tabelul de mai jos descrie principalele tipuri de taxe de credit străine, cine le percepe și cât sunt.

Tipuri de taxe cu cardurile de credit străine
Tip de taxă	Impus	Impus de	Rată
Tranzacție străină	Tranzacții de peste mări cu cardul de credit	emitent	2% până la 3%
conversie valutara	Conversia valutară în străinătate	Procesor	1%
Conversie dinamică în valută	Conversia punctelor de vânzare de peste mări	Comerciant	De la 3% la 12%