Cuprins
- Ce este un cont înghețat?
- Înțelegerea conturilor înghețate
- Motive Conturile pot fi înghețate
- Cum se dezgheață un cont
Ce este un cont înghețat?
Un cont înghețat este un cont bancar sau de investiții prin care nu se poate face nicio tranzacție. Înghețarea conturilor este în mod normal rezultatul unei ordonanțe judecătorești și, în unele cazuri, pot fi efectuate chiar de bancă. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când titularul contului are datorii neplătite către creditori sau guvern, sau când există o activitate suspectă detectată prin intermediul contului.
Cheie de luat cu cheie
- Un cont înghețat este un cont bancar sau de investiții prin care nu se poate face nicio tranzacție de debit. Înghețarea conturilor este în mod normal rezultatul unei ordonanțe judecătorești și, în unele cazuri, pot fi efectuate chiar de bancă. Atunci când un cont bancar este înghețat, acesta poate fi din cauza banilor datorați unei alte persoane sau unei companii. Înghețarea contului nu este permanentă și, în general, necesită anumite acțiuni de la titularul contului înainte de a putea fi ridicate.
Înțelegerea conturilor înghețate
Conturile înghețate nu permit nicio tranzacție de debit. Atunci când un cont este înghețat, deținătorii de conturi nu pot efectua retrageri, achiziții sau transferuri, dar pot fi în continuare în măsură să depună și să transfere în acesta. Simplu, un consumator poate introduce bani într-un cont, dar nu poate scoate bani din el. Nu există o perioadă de timp stabilită pentru ca un cont să poată fi înghețat. Înghețarea este ridicată de obicei odată ce titularul contului îndeplinește condițiile de îngheț.
Atunci când un cont bancar este înghețat, acesta poate fi din cauza banilor datorați unei alte persoane sau unei companii. Înghețarea contului poate fi, de asemenea, rezultatul datoriei restante la Serviciul de venituri interne (IRS). Orice creditor care are o hotărâre împotriva unei persoane fizice poate avea și contul lor bancar înghețat. Creditorul poate îngheța efectiv contul până la două ori mai mare decât suma datorată.
Pentru a procesa o înghețare a contului, băncile și firmele de investiții trebuie să primească mai întâi o hotărâre judecătorească. Atunci când o bancă primește hotărârea, este legal obligată să pună înghețarea în cont imediat și nu este obligată să informeze titularul contului. Instituția poate fi, de asemenea, în măsură să înghețe temporar contul în anumite cazuri, fără o hotărâre.
Instituțiile financiare trebuie să înghețe conturile imediat după ce primesc o hotărâre judecătorească și nu sunt obligați să informeze deținătorii de conturi.
Când și dacă instituția trimite o notificare titularului de cont, consumatorul poate căuta avocatul și numărul de telefon înscris în anunț. Dacă nu au primit o notificare după ce contul a fost înghețat, pot suna la bancă și să ceară numele și numărul de telefon al avocatului, astfel încât să încerce să rezolve contul.
Motive Conturile pot fi înghețate
Conturile pot fi înghețate din mai multe motive. Autoritățile de reglementare sau o instanță pot să înghețe conturile dacă titularul contului nu plătește plățile datorate sau alte încălcări. În afară de conturile bancare, conturile de brokeraj pot fi, de asemenea, înghețate de către Consiliul de rezervă federal, în conformitate cu prevederile Regulamentului T privind conturile de numerar și achiziționarea de valori mobiliare. O înghețare de 90 de zile se face pentru a împiedica călăritul, un act interzis în care un investitor încearcă să cumpere și să vândă titluri fără să plătească integral pentru acestea. În timpul unei astfel de înghețuri, investitorul poate continua să cumpere titluri de valoare; cu toate acestea, aceștia trebuie să plătească pentru tranzacțiile complete la data efectuării acestora.
De asemenea, băncile pot îngheța conturile dacă consideră că activitatea contului este specifică sau nu respectă. Acest lucru poate rezulta din acțiunile suspecților băncii au fost frauduloase și poate că nu au fost luate de către titularul contului. De exemplu, o retragere exorbitantă bruscă și suspectă într-un cont de peste mări poate indica faptul că un cont a fost compromis. De asemenea, conturile pot fi înghețate dacă proprietarul trece și moștenitorul sau administratorul moșiei decedentului nu a fost numit încă.
Dacă se constată că o persoană este complică la anumite infracțiuni, conturile lor pot fi înghețate, incluzând potențial cele deținute în comun cu soții și partenerii de afaceri. Un cont poate fi înghețat și de o bancă sau de o instanță de judecată dacă proprietarul este suspectat de activitate ilegală. Deținătorii de conturi pot solicita ca banca sau instituția să-și înghețe conturile.
Cum se dezgheață un cont
Înghețarea contului nu este permanentă și, în general, necesită anumite acțiuni de la titularul contului înainte de a putea fi ridicate. Înghețarea contului este ridicată dacă și când, plata se face integral pentru a goli o datorie restantă către un creditor sau guvern. În unele cazuri, creditorul poate fi în măsură să deconteze datoria pentru o sumă mai mică.
În cazurile de activitate suspectă, în general, banca ridică o comandă de înghețare după încheierea unei anchete. Dacă este detectată activitate ilegală sau dacă titularul contului este complicat la orice fraudă prin intermediul contului, contul poate fi închis definitiv și orice fonduri rămase pot fi confiscate.
