Ce este un avans complet elaborat?
Un avans complet extras este un tip de împrumut utilizat în Australia. Deși pot fi personalizate pentru a răspunde diverselor nevoi, avansurile pe deplin sunt utilizate ca împrumuturi de afaceri pe termen lung.
Cheie de luat cu cheie
- Un avans pe deplin extras este un tip de împrumut pe termen lung, care este popular în Australia. Sunt cunoscute pentru condițiile lor de împrumut extrem de personalizabile. Avansurile obținute complet sunt în esență împrumuturi pe termen care pot fi structurate fie ca împrumuturi garantate sau fără garanții.
Înțelegerea avansurilor complet desenate
Un avans complet extras este, în esență, un împrumut pe termen în care împrumutatul primește principalul la inițierea împrumutului și acceptă să ramburseze principalul cu dobândă conform unui program de amortizare predeterminat. Detaliile avansului complet extras, cum ar fi dacă se folosește un interes fix sau variabil, pot diferi în funcție de nevoile creditorului.
Avansurile pe deplin trase sunt structurate în general ca împrumuturi pe termen lung, ceea ce le face să fie bine potrivite pentru finanțarea achiziției de active cu viață utilă de lungă durată, cum ar fi proprietățile imobiliare sau echipamentele de lungă durată. Avansurile complet trase pot fi structurate ca împrumuturi garantate, în care activul de bază este gajat ca garanție sau ca împrumuturi negarantate.
O personalizare suplimentară este disponibilă în ceea ce privește calendarul plăților de dobânzi. Dobânzile pot fi fixate sau variabile și pot fi percepute lunar, trimestrial, semianal sau chiar o dată pe an. Avansurile complet trase pot fi chiar structurate ca împrumuturi numai cu dobândă, în care principalul este rambursat într-un singur balon de plată la sfârșitul termenului.
Un avantaj al utilizării unei rate fixe a dobânzii este că plățile sunt stabile și previzibile pe toată durata împrumutului. Pe de altă parte, alegerea unei rate fixe expune debitorul la riscul ca ratele dobânzilor de pe piață să scadă pe durata de viață a împrumutului. În acest scenariu, împrumutatul va suferi de costul de oportunitate de a plăti o rată a dobânzii peste piață. Și, deși este posibil să refinanțăm împrumutul pentru a profita de ratele mai mici, acest lucru poate declanșa penalități de plată anticipată.
Pe de altă parte, ratele variabile ale dobânzii vor crește sau vor scădea în funcție de piețele financiare mai largi. Acest lucru face dificil pentru împrumutat să prevadă cu exactitate costul adevărat al împrumutului în timp. Pe de altă parte, avansul complet extras ar putea include provizioane pentru ratele maxime ale dobânzii, care pot ajuta împrumutatul să înțeleagă și să se pregătească pentru costurile potențiale ale deținerii împrumutului dacă ratele dobânzilor cresc în perioada împrumutului.
Exemplu din lumea reală a unui avans complet elaborat
Al este proprietarul unei afaceri mici cu sediul în Australia. El dorește să achiziționeze echipamente noi pentru a permite afacerii sale să-și extindă producția. În acest scop, Al se apropie de managerul său de cont la XYZ Bank pentru a discuta despre efectuarea unui avans complet extras.
Managerul de cont al lui Al explică că termenii avansului complet elaborat pot fi personalizați pentru a se potrivi nevoilor sale. În acest caz, Al încearcă să cumpere echipamente cu o durată de viață probabilă de 20 de ani. El estimează că va dura 12 luni până când echipamentul este pus în funcțiune și va putea genera venituri pentru afacerea sa.
În ascultarea priorităților sale, administratorul contului Al recomandă structurarea unui avans întocmit complet cu o amortizare de 20 de ani, în care împrumutul este doar dobândă pentru primele 12 luni. În acest fel, Al va putea minimiza plățile împrumutului său până când echipamentul său va putea contribui la venituri la plata împrumutului său. Pentru a minimiza în continuare incertitudinea împrumutului, el recomandă utilizarea unei rate fixe a dobânzii, astfel încât Al să poată planifica plățile împrumutului său cu un nivel ridicat de precizie.
