FutureShare, deținut de BlackRock, oferă servicii de consultanță pentru investiții algoritmice pentru fondurile clienților deținute prin conturi de management instituțional la Fidelity și TD Ameritrade. FutureShare transferă fondurile clienților deținute la alte instituții în aceste conturi în momentul configurării sau clienții pot depune fonduri proaspete direct la consilierul robo, care apoi deschide un cont la una dintre brokerajele partenere. Clienții suportă direct orice costuri sau implicații fiscale generate de transferurile de cont necesare.
Pentru a configura un cont nou, răspundeți la câteva întrebări de bază și primiți o alocare de active recomandată, generată printr-o simulare personalizată Monte Carlo, care utilizează ipoteze pe piața de capital pe termen lung pentru rentabilitățile și performanța proiectului. Odată finanțat, aveți un control redus asupra activelor sau a gestiunii, dar puteți pune câteva stocuri deținute în prealabil pe o listă „nu vinde”, atât timp cât acestea nu depășesc un procent mic din valoarea portofoliului total. Alocările de active sunt limitate la fonduri tranzacționate pe bursă (ETF) și fonduri mutuale, inclusiv iShares și fonduri mutuale deținute de BlackRock, alături de venituri fixe și REIT.
Pro-uri
-
Integrare cu Fidelity și TD Ameritrade
-
Susținut de o instituție financiară de top
-
Broker se ocupă de transferurile de cont
-
Oferă recoltarea de pierderi de impozite
Contra
-
Transferurile de cont adaugă costuri
-
Serviciul pentru clienți sub medie
-
Crearea și managementul portofoliului simplificat
Configurare cont
2.6Configurarea contului lui FutureShare este relativ simplă. Introduceți adresa dvs. de e-mail și creați o parolă pentru a accesa pagina de configurare a contului, care oferă doar trei tipuri de obiective de investiții: pensionare, achiziție majoră și investiții generale. Vi se cere să introduceți vârsta, toleranța la risc, capitalul disponibil și alte informații de bază printr-un simplu formular de înscriere. Aceste informații sunt utilizate pentru a genera o alocare propusă între acțiuni și obligațiuni, deși expunerea efectivă este luată prin fonduri, REIT și produse cu venit fix.
FutureShare vă oferă puțin în calea personalizării clientului, fără alegeri de fonduri responsabile social sau alte investiții tematice. Formularul de înscriere completat se deschide într-un singur grafic recomandat de alocare a activelor pentru fiecare tip de obiectiv pe care algoritmii vor căuta să îl îndeplinească după finanțarea contului. Obțineți puțină sau nicio contribuție pentru activitatea comercială ulterioară.
FutureShare acceptă conturi de marjă individuale și comune, precum și 529 de planuri și conturi de pensionare cu rollover. Cu toate acestea, platforma nu acceptă administrarea activelor pentru conturile de pensionare la locurile curente de angajare. Conturile gospodărești cu un singur obiectiv oferă o soluție la îndemână pentru soți sau alte tipuri de parteneriate.
Stabilirea obiectivelor
2.9Instrumentele și opțiunile limitate de planificare a obiectivelor sunt de natură să deruteze deținătorii de cont mai tineri, fără o categorie pentru planificarea colegiului sau a școlii care marchează o omisiune majoră. Prin FutureShare, aveți acces la instrumente de planificare financiară la brokerajul care deține activele dvs., dar ipotezele făcute la Fidelity sau TD Ameritrade pot genera un set diferit de perioade de timp proiectate, alocări de active și proiecții de performanță pe termen lung. Cu toate acestea, având în vedere lipsa instrumentelor de planificare direct prin intermediul platformei, utilizarea resurselor de brokeraj pare să fie singura alegere. Același lucru este valabil și pentru resursele educaționale, după cum vom discuta mai târziu.
În ceea ce privește urmărirea obiectivului, puteți examina progresul în direcția obiectivului declarat și puteți modifica modificări ale presupunerilor prin intermediul portalului de gestionare a contului FutureShare. Există, de asemenea, un grafic de performanță care vă proiectează valoarea portofoliului în timp și oferă detalii despre alocarea activelor și activitatea contului. Puteți efectua modificări de plan direct de pe acest ecran cu câteva clicuri.
Servicii de cont
2.5Efectuarea de depozite către FutureShare necesită să vă conectați la pagina de gestionare a contului și să faceți o solicitare care este trimisă în contul dvs. bancar conectat. Din păcate, nu s-a găsit nicio capacitate de depunere automată în timpul revizuirii. Retragerile sunt solicitate prin aceeași interfață, dar este nevoie de până la patru zile lucrătoare pentru a primi fonduri. Costurile de marjă urmează ratele de brokeraj, care au fost peste 8, 00% pentru conturile de marjă mică și medie la momentul examinării. Fidelity și TD Ameritrade oferă servicii bancare clienților de vânzare cu amănuntul prin conturi de economii și verificare, dar nu există nicio funcționalitate aparentă pentru aceste servicii în acordurile de custodie ale lui FutureShare.
Conținutul portofoliului
4.7De ce este evaluat atât de mare dacă are aceste defecte?
Există câteva informații contradictorii în conținutul lui FutureShare. Întrebările frecvente afirmă că consilierul roboți cumpără și vinde ETF-uri și fonduri mutuale fără taxe mici și fonduri mutuale pentru a reechilibra portofoliul, dar tipăritul finant a relevat că veniturile fixe și REIT-urile sunt, de asemenea, alocate în procesul de gestionare. FutureShare nu cumpără și nu vinde stocuri individuale, dar vi se permite să păstrați câteva acțiuni care erau deja în cont înainte de transfer, atât timp cât nu includ o alocare mare. Platforma oferă dezvăluiri destinate să elimine conflictele de interese atunci când achiziționați ETF-uri iShares și fonduri mutuale BlackRock, care sunt ambele deținute de părintele brokerului.
Managementul portofoliului
4.1Algoritmii lui FutureShare realizează o reechilibrare inițială a conturilor care sunt transferate pe baza răspunsurilor la chestionar și a profilului. Platforma vă monitorizează apoi pozițiile, făcând automat modificări în reacția la volatilitatea pieței și actualizări la profilul dvs. Exploatările de pe pagina de gestionare a contului vă permit să analizați cât de bine alocările urmăresc obiectivele, iar platforma face recomandări cu privire la finanțarea suplimentară sau la reorientarea obiectivelor. Dincolo de configurare, Futureebook reechilibrează portofoliul între patru și șase ori pe an. Deși nu puteți solicita reechilibrarea, modificarea parametrilor de risc este probabil să declanșeze o schimbare automată de alocare.
De asemenea, FutureShare se angajează în recoltarea automată a pierderilor de impozite pentru conturile impozabile. Sistemul vă monitorizează zilnic exploatațiile impozabile. Ca parte a reechilibrării, algoritmii vor limita câștigurile realizate pe termen scurt la 200 USD sau la 5% din valoarea portofoliului dvs., indiferent dacă este mai mare. În același timp, consilierul roboți găsește poziții cu pierderi impozabile pe recoltă de cel puțin 500 USD sau 1, 5% din valoarea portofoliului dvs. pentru a o înlocui cu oferte similare. FutureShare este conceput pentru a evita vânzările de spălare, desigur.
Experiența utilizatorului
1.3Experiență mobilă:
Site-ul FutureShare este gata pentru mobil, dar nu oferă aplicații mobile dedicate pentru niciun sistem de operare. Cu toate acestea, puteți accesa resurse mobile excelente și instrumente de administrare a conturilor prin intermediul autentificărilor de cont Fidelity sau TD Ameritrade. Aplicațiile de broker includ suport pentru sisteme de operare majore și secundare, autentificare pe două niveluri și instrumente de cercetare solide - deși nu este permisă tranzacționarea directă în acordul de custodie.
Experiență desktop:
FutureShare ascunde o mulțime de lucruri importante din spatele peretelui de plată. Site-ul public conține doar o serie de link-uri care evidențiază caracteristicile majore ale contului, explică serviciile și dezvăluie cerințele legale. Puteți crea un cont și vizualiza primele câteva pagini ale interfeței de gestionare a contului și introduceți diferite obiective, date personale și niveluri de active - urmărind cum algoritmii schimbă alocările propuse în reacție la intrările diferite. După aceea, ați accesat un panou de plată care necesită introducerea numerelor de cont bancar și de investiții - împreună cu informații de rutare detaliate - pentru a vizualiza caracteristicile de gestionare, instrumentele de planificare suplimentare și contactele de servicii pentru clienți.
Serviciu clienți
3.1Link-ul de servicii pentru clienții de la FutureShare se deschide într-un formular simplu de introducere a mesajelor, fără numere de telefon, chat în direct sau ore de serviciu. Partea de jos a acestei pagini de tehnologie scăzută vă spune să verificați întrebările frecvente dacă sunt necesare mai multe informații. Din păcate, întrebările frecvente sunt utile, dar limitate, lăsând fără răspuns multe întrebări importante. Pagina de administrare a contului oferă atât chat live cât și un număr de telefon pentru a discuta cu un consilier sau reprezentant. Această abordare a serviciilor pentru clienți bazată pe paywall este una negativă majoră și poate obliga mulți clienți potențiali să se uite în altă parte.
Educație și securitate
2.4Nu există resurse educaționale sau de cercetare pe site-ul web al FutureShare. Aceasta nu este considerată o omisiune majoră în acest caz, deoarece deținătorii de cont au acces la resurse superioare la Fidelity sau TD Ameritrade.
FutureShare utilizează criptarea SSL de 256 biți pentru toate transferurile de informații și nu păstrează date personale. În schimb, se partenează cu Yodlee, un „terț de încredere”, pentru a colecta și menține informațiile respective într-o manieră sigură. Partenerii de brokeraj dețin toate fondurile clienților, oferind acces la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurare în exces.
Comisioane și taxe
3.5FutureShare percepe anual un tarif plat de 0, 50% din activele gestionate pentru servicii de consultanță, plătite în patru rate. Deținătorii de conturi cu fonduri la brokerii, altele decât Fidelity sau TD Ameritrade, pot suporta costuri de reziliere și / sau de transfer atunci când aceste conturi sunt închise. În acest sens, Futureebook este cel mai bine gândit ca un serviciu de serviciu pentru investitorii TD Ameritrade și Fidelity, mai degrabă decât un concurent pentru robo-consilieri care sunt platforme complete în sine.
Când utilizați FutureShare, vi se aplică, de asemenea, taxe de tranzacționare de brokeraj standard, cu excepția ETF-urilor fără comision și a fondurilor mutuale. Cu toate acestea, suportați toate taxele percepute de ETF-uri și fonduri mutuale după cumpărare sau reziliere anticipată. Pagina de gestionare a contului listează activitatea de tranzacționare și comisioanele, dar este greu de estimat costurile pe termen lung, deoarece nu există date care să compare numărul mediu de comisioane în raport cu tranzacțiile fără comisioane din baza de clienți mai largă.
FutureShare este o potrivire bună pentru dvs.?
Acordul lui FutureShare cu Fidelity și TD Ameritrade oferă o cale de actualizare ușoară dacă aveți deja conturi cu acestea. Dacă transferați fonduri deținute la alte brokeraj, cu toate acestea, puteți suporta costuri neașteptate în timpul transferului de active. În ceea ce privește începerea unui cont nou, minimul ridicat al contului îi va descuraja pe mulți investitori mai tineri care abia încep. În plus, chestionarul simplu este prea generalizat pentru aceiași tineri investitori care au nevoie de îndrumări detaliate despre obiectivele financiare. La capătul opus al scării, lipsa controlului activelor clientului va frustra investitorii mai experimentați obișnuiți la un nivel mai ridicat de personalizare. Serviciul slab pentru clienți adaugă un alt steag roșu, ceea ce face dificilă obținerea informațiilor necesare pentru a se simți încrezători înainte de a finanța efectiv un cont.
Acestea fiind spuse, dacă puteți privi dincolo de aceste probleme, Futureebook ar putea fi o potrivire solidă dacă doriți să automatizați portofolii deținute cu Fidelity sau TD Ameritrade. Metodologia se potrivește bazei Teoriei Portofoliului Modern (MPT), găsită la alți consilieri roboți, iar taxa este media industriei. Mai mult, programul de recoltare a pierderilor de impozite este bine gândit și, într-o raritate pentru majoritatea consilierilor robo, este bine explicat în întrebările frecvente. Chiar dacă nu sunteți gata să vă angajați cu FutureShare, cei mai mulți investitori pot beneficia de crearea unui cont și de a vedea modul în care participațiile lor actuale se ridică la portofoliul recomandat de FutureShare.
Comparați FutureShare
FutureShare vă poate analiza conturile curente amânate și impozabile și poate propune un plan de reechilibrare menit să reducă costul investiției. Vedeți cum se compară cu alți robo-consilieri pe care i-am analizat.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
