Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
FutureShare și Betterment sunt robo-consultanțe foarte diferite, dar împărtășesc o abordare similară. La fel ca toți consilierii roboți, ambii se bazează foarte mult pe Teoria modernă a portofoliului (MPT) în gestionarea portofoliului dvs., deși specificul creării și reechilibrării portofoliului diferă. Mai mult, FutureShare și Betterment oferă atât recolta de pierderi fiscale ca parte a pachetului, punându-le pe amândouă în fața unor consilieri roboți care vă fac să plătiți în plus pentru această caracteristică. Viitorul și îmbunătățirea diferă atât în detalii, cât și într-un mod mare. Betterment este un consilier robo cu drepturi depline, care funcționează independent de orice brokeraj, în timp ce FutureShare este un consilier robo care se poate folosi pe conturile deținute în altă parte. Vom analiza cum se potrivesc aceste două servicii pentru a vă ajuta să decideți care dintre ele să aveți încredere în portofoliul dvs.
- Minimul contului: 5.000 USD în active investibile
- Taxa: 0, 50% din activele administrate (toate mărimile contului)
- Ideal pentru investitori mai în vârstă, cu un nivel de active mai ridicat, care doresc să se consulte cu consultanți financiari în mod regulat. și TD Ameritrade
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
- Perfect pentru persoanele care caută simplitatea și ușurința de utilizare Mare pentru cei care ar dori transparență maximă în activele în care sunt investiți Adresați către cei care doresc să stabilească și să planifice obiective financiare, cum ar fi achiziționarea unei case
Stabilirea obiectivelor
Betterment este un punct de plecare printre toți consilierii roboți atunci când vine vorba de stabilirea obiectivelor, așa că nu este de mirare că acesta are avantajul față de FutureShare în acest domeniu. Betterment oferă pași ușor de urmărit pentru stabilirea obiectivelor și fiecare tip de obiectiv poate fi monitorizat separat. Puteți adăuga în orice moment noi obiective și urmări progresul cu ușurință relativă. Alocarea activelor este afișată într-un inel cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru. Dacă rămâi în urmă cu îndeplinirea obiectivelor, platforma te încurajează să crești depozitele automate. Acesta poate fi un prompt de ajutor, în special pentru investitorii mai tineri, care s-ar putea să nu simtă nevoia de a economisi pentru obiective pe termen lung.
Cu Betterment, puteți sincroniza, de asemenea, investițiile externe cu interfața contului pentru a obține o imagine mai cuprinzătoare a progresului dvs. în ceea ce privește obiectivele în care operați mai multe conturi, precum pensionarea. Dezavantaj, analiza excelentă a planificării gratuite este înrăutățită un pic de gropile de marketing constante pentru a finanța noi conturi. De asemenea, conversația cu un consilier financiar costă între 199 și 299 USD, dacă nu faceți upgrade la planul premium. Cu toate acestea, în general, Betterment are caracteristici mai puternice de stabilire a obiectivelor decât FutureShare.
Instrumentele de planificare a obiectivelor de la FutureShare pot să confunde investitorii cu mai puțină experiență, deoarece nu există categorii pentru planificarea colegiului sau a școlilor, chiar dacă Futureebook sprijină 529 de planuri de economii. Toți clienții au acces la instrumente de planificare financiară extinsă la brokerajul care deține activele lor, dar metodele utilizate de Fidelity sau TD Ameritrade pot genera diferite perioade de timp proiectate, alocări de active și proiecții de performanță pe termen lung, în comparație cu recomandările Futureebook.
Puteți revizui progresul prin intermediul platformei de cont FutureShare, care prezintă un grafic de performanță care proiectează valoarea portofoliului în timp. Detalii despre alocarea activelor și activitatea contului pot fi, de asemenea, vizualizate și modificările planului pot fi făcute direct de pe acest ecran cu câteva clicuri. Puteți vorbi cu un consilier financiar sau specialist fără taxă suplimentară, dar tipărirea fină se referă la limitări nespecificate în funcție de mărimea contului. Consilierul poate oferi mai mult suport pentru stabilirea obiectivelor, care nu poate fi acoperit de FutureShare sau de resursele de brokeraj.
Planificarea pensiilor
În ceea ce privește planificarea pensionării, Betterment are încă o dată un avantaj. Centrul de resurse pentru îmbunătățire include zeci de articole bine scrise despre planificarea pensiei. Fiecare obiectiv poate fi investit într-o strategie diferită, astfel încât fondurile de pensionare să poată fi alocate unuia dintre portofoliile cu risc mai mare, în timp ce obiectivele pe termen mai scurt, cum ar fi finanțarea unei plăți în avans, pot fi alocate portofoliilor cu risc mai mic.
Futureebook funcționează într-un mod similar, cu obiectivele de pensionare împărțite în cinci segmente: agresiv, moderat agresiv, moderat, moderat și conservator. FutureShare nu oferă prea multe instrumente de planificare, dar clienții au acces complet la o gamă largă de calculatoare de pensionare și resurse la Fidelity sau TD Ameritrade.
Tipuri de cont
FutureShare și Betterment acoperă tipurile de cont utilizate cel mai des, inclusiv conturile impozabile și IRA-urile tradiționale. FutureShare funcționează, de asemenea, pentru 529 de planuri de economii ale colegiului, ceea ce îl face potențial mai atractiv pentru părinții sau persoanele care doresc să economisească pentru nevoile viitoare de educație. Cu toate acestea, cu conturile, se reduce cu adevărat la cele pe care intenționați să le utilizați.
Tipuri de cont de îmbunătățire:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile minimeConturi IRA periodiceConturi IRA contabile Conturi de încredereConturi de economii cu dobândă mare
Tipuri de cont FutureShare:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA tradiționaleConturi IRA diferite529 Planuri de economii la colegiuConturi casnice unice
Caracteristici și accesibilitate
FutureShare și Betterment au ambele funcții decente. Ambele oferă acces la consilieri financiari, dar Betterment oferă acest lucru la un preț mai mare decât oferta de bază. Mai important, Betterment oferă aplicații mobile cu funcții complete pentru iOS și Android, în timp ce FutureShare nu oferă niciuna. Această omisiune vă obligă să examinați conturile prin intermediul aplicațiilor Fidelity sau TD Ameritrade.
betterment:
- Analiză financiară gratuită: Clientul potențial poate obține o analiză gratuită a tuturor investițiilor curente înainte de a finanța un cont. Flexibilitatea portofoliului și a obiectivelor: o platformă matură oferă resurse de coaching și alte planificări ale obiectivelor, sprijinind în același timp o flexibilitate impresionantă a portofoliului Planul premium: clienții pot vorbi oricând gratuit cu consilierii financiari cu privire la planul de prime, care suportă o taxă de administrare de 0, 40% și nu o taxă standard de 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Acces la un consilier financiar: clienții pot discuta oricând cu consilierii financiari înregistrați. Fonduri pentru clienți deținute la Fidelity și TD Ameritrade: Clienții trebuie să deschidă conturi la acești brokeri sau să transfere fonduri de la alți brokeri. Conturi gospodărești cu un singur obiectiv: Acest tip de cont oferă o soluție inovatoare pentru soți și alte tipuri de parteneri care nu doresc să deschidă conturi comune.
Taxe
Când vine vorba de taxe, Betterment se bucură din nou de un avantaj considerabil. Clienții Betterment plătesc o taxă de administrare de 0, 25%, crescând până la 0, 40% pentru planul premium care vă permite să accesați un consilier financiar uman. Betterment oferă, de asemenea, o taxă actualizată pentru activele de peste 2 milioane de dolari, scăzând la 0, 15% pe an pentru partea care depășește 2 milioane de dolari. ETF-urile folosite pentru popularea portofoliilor suportă cheltuieli anuale scăzute, care în medie sunt cuprinse între 0, 07% și 0, 15%.
Taxa de administrare și depozitul minim de 0, 50% de la FutureShare vor descuraja mulți investitori care pot găsi o valoare mai bună la rivali, inclusiv Betterment. Deși accesul la un consilier financiar vine cu taxa de administrare a FutureShare, aceasta este în continuare cu 0, 1% mai mult decât taxele de Betterment pentru planul lor premium cu acces similar. De asemenea, puteți suporta costuri de reziliere la transferul fondurilor și trebuie să plătiți comisioane pentru ETF-uri și fonduri mutuale care nu sunt incluse în lista fără comisioane Fidelity sau TD Ameritrade. Și, cum ar fi Betterment, trebuie să plătiți și cheltuielile anuale relativ reduse pe care le recomandă FutureShare pentru portofoliul dvs.
Depozit minim
În ceea ce privește depozitele minime, Betterment este mult mai accesibil cu o abordare de $ 0. În schimb, FutureShare necesită 5.000 de dolari pentru fiecare obiectiv pentru a-și folosi serviciile.
- FutureShare: 5.000 USD pentru „obiectiv” Îmbunătățire: 0.00
Portofoliile
Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu bazate pe principii clasice moderne de portofoliu (MPT) și / sau teme specifice de investiții:
- Portofoliu standard de ETF-uri diversificate pe acțiuni și obligațiuni Portofoliu responsabil, alcătuit din participații care punctează bine impactul asupra mediului și social (notă: este posibil ca investițiile să nu îndeplinească cerințele standard pentru această temă) format din ETF-uri BlackRock „Portofoliu flexibil” construite din clasele de active ale portofoliului standard, dar ponderate în funcție de preferințele utilizatorului
Conturile de îmbunătățire sunt reechilibrate dinamic atunci când se abat de la alocările obiective prevăzute. În plus, portofoliul dvs. devine mai conservator pe măsură ce data de țintă se apropie, căutând să blocați câștigurile și să evitați pierderi majore. Clienții vor aprecia această realocare automată, deoarece majoritatea investitorilor nu au timpul sau dedicația de a implementa aceste tehnici profitabile pe cont propriu.
Portofoliile FutureShare folosesc, de asemenea, orientări standard MPT, căutând să vă maximizeze profiturile pe termen lung prin diversificarea activelor și cel puțin patru până la șase reechilibrări pe an. Expunerea este realizată în principal prin ETF-uri și fonduri mutuale, dar precizează că ei cumpără și vând REIT-uri și titluri cu venit fix. Randamentele sunt estimate printr-o simulare personalizată Monte Carlo care aplică ipotezele pieței de capital pentru a proiecta performanța pe termen lung.
FutureShare nu cumpără și nu vinde stocuri, dar platforma vă permite să păstrați în cont câteva acțiuni atâta timp cât nu cuprind o alocare mare. Dezvăluirile detaliate sunt destinate să elimine conflictele de interese la achiziționarea de ETF-uri iShares și fonduri mutuale Blackrock, care sunt ambele deținute de părintele brokerului
Active Broker
Portofoliile de îmbunătățire conțin ETF-uri de la iShares, Vanguard și alte companii binecunoscute de fonduri, dar nu au stocuri individuale. FutureShare construiește portofolii cu Fidelity și TD Ameritrade fără comisioane și fonduri ETF, precum și fonduri cu comision redus de la iShares, Vanguard și alți furnizori de nivel superior.
Investiții avantajate de impozite
Investiția favorizată de taxe se realizează, de obicei, prin recoltarea pierderilor de impozite, unde se are în vedere impactul pierderilor de capital și regulile de vânzare a spălării înainte de vânzarea de valori mobiliare. Viitorul și îmbunătățirea ambelor ofera recoltarea pierderilor de impozite pe conturile impozabile la toate nivelurile de finanțare fără nicio taxă suplimentară.
Securitate
Atât FutureShare cât și Betterment utilizează o criptare SSL de 256 biți grele. Apex Clearing Corp gestionează fondurile clienților la Betterment, oferind acces la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și la asigurarea privată în exces. Parteneriat de FutureShare cu Yodlee, o „terță parte de încredere”, pentru a colecta și menține informațiile despre clienți într-o manieră sigură. Cu FutureShare, fondurile dvs. sunt deținute la Fidelity și TD Ameritrade, care oferă SIPC și asigurare privată în exces. Amprenta digitală, recunoașterea feței și autentificarea cu doi factori sunt disponibile prin aplicațiile mobile ale Betterment. FutureShare nu oferă aplicații mobile, dar aplicațiile Fidelity și TD Ameritrade utilizează securitate de ultimă generație.
Serviciu clienți
Betterment are din nou rolul principal în ceea ce privește serviciul pentru clienți. Chat-ul în direct este încorporat în aplicațiile mobile și pe site-ul web al Betterment pentru ca clienții să poată accesa oricând. Serviciul pentru clienți este disponibil prin e-mail și telefon între orele 9.00 și 18.00 de luni până vineri și prin e-mail între orele 11.00 și 18.00 în weekend. Apelurile telefonice către serviciul clienți în timpul orelor de piață au avut o medie de 2:21 minute relativ lente pentru a discuta cu un reprezentant cu cunoștință.
Link-ul de asistență pentru clienții FutureShare se deschide într-un formular de introducere a mesajelor, fără număr de telefon, chat în direct sau ore de serviciu. Întrebările frecvente ale acestora sunt utile, dar sunt limitate, lăsând întrebări importante fără răspuns. Pagina de administrare a contului include atât chat-ul live, cât și numărul de telefon pentru clienții actuali să discute cu un consilier sau reprezentant, dar clienții potențiali nu au cum să treacă de pachetul de plată fără să se înscrie.
Luarea noastră
Betterment a fost unul dintre cei mai apreciați consilieri roboți în revizuirea din 2019, așa că este o concurență rigidă pentru orice consilier robo cu drepturi depline - și să nu mai vorbim de un „bolt-on” precum FutureShare. Întrucât este un serviciu în sine și în sine, Betterment oferă o configurare mai ușoară a contului, o planificare a obiectivelor superioare și o gestionare excelentă a portofoliului la un preț mai mic decât FutureShare. Dacă aveți deja un cont cu TD Ameritrade sau Fidelity și sunteți în căutarea unei experiențe de consilier robo care nu vă va cere să modificați mult, atunci FutureShare se încadrează în factură. Este demn de remarcat faptul că FutureShare face o treabă excelentă în crearea unui portofoliu, dar pur și simplu nu se potrivește caracteristicilor și experienței pe care le oferă Betterment dincolo de asta. Dacă intrați în acest aspect proaspăt sau nu vă deranjați dificultatea de a schimba pentru a accesa un produs superior, atunci Betterment are mai mult sens.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
