Ce este o deductibilă a asigurărilor de sănătate?
O asigurare de sănătate deductibilă este suma de bani pe care o plătiți din buzunar pentru serviciile de asistență medicală acoperite în cadrul planului dvs. de asigurare înainte ca planul dvs. să înceapă să plătească beneficii pentru cheltuieli eligibile. Suma pe care o plătiți pentru o asigurare de sănătate deductibilă este determinată de tipul de plan de asigurare de sănătate pe care îl aveți și de beneficiile dvs. de acoperire.
De regulă generală, cu cât este mai mare prima, cu atât este mai scăzută deductibilul. În mod similar, o deductibilă mai mare poate duce la o primă lunară mai mică. Prima dvs. lunară reprezintă taxa pe care o plătiți în mod regulat companiei de asigurări de sănătate pentru a vă oferi acoperire.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea dvs. de sănătate deductibilă este suma pe care o plătiți înainte de a începe beneficiile planului dvs. de asigurare.Planurile de sănătate deductibile au deductibile mai mari, dar pot oferi acces la conturile de economii de sănătate sau HSA-uri, care pot fi utilizate pentru a plăti cheltuielile viitoare de asistență medicală. plata pentru asigurarea de sănătate deductibilă este corelată cu ceea ce plătiți pentru primele de asigurare de sănătate.
Cum funcționează Deductibilele asigurărilor de sănătate
Când cumpărați o asigurare de sănătate, plătiți o primă lunară pentru acoperirea dvs. Totuși, aceasta nu este singura cheltuială pe care o veți avea. Planurile de sănătate includ de obicei o deductibilă pe care trebuie să o plătiți înainte ca planul dvs. de asigurare să înceapă să acopere cheltuielile de asistență medicală eligibile.
Dacă planul dvs. de asigurare de sănătate are o valoare dedusă de 3.000 de dolari, de exemplu, va trebui să plătiți toate cheltuielile dvs. medicale eligibile până când nu veți fi respectat 3.000 de dolari deductibili. În acel moment, asigurarea dvs. va începe să plătească pentru serviciile pe care le utilizați (deși suma pe care o plătește nu poate acoperi în totalitate costul îngrijirii).
Deductibilele de asigurări de sănătate sunt o modalitate pentru companiile de asigurări de a reduce riscul, spune Larry Medcalf, un agent de asigurări de sănătate din Indiana. „Sunt mai puțini bani pe care trebuie să îi plătească din buzunare”, spune el. Companiile de asigurare percep și deductibile ca o măsură de economisire a costurilor. Logica este că oricine este asigurat și trebuie să plătească din buzunar se va gândi de două ori înainte de a utiliza o cameră de urgență sau servicii medicale dacă nu au nevoie de ele.
Copagamente și monedă
Atunci când evaluați acoperirea asigurărilor de sănătate, este, de asemenea, important să înțelegeți ce face deductibilul și nu acoperă. „Orice taxe medicale aprobate pe care le plătiți din buzunar vor merge de obicei către planul dvs. deductibil pentru anul”, spune Medcalf. Copaginile sunt de obicei considerate excepții de la această regulă. Copagina dvs. este o sumă stabilită în dolari pe care o plătiți pentru vizite la medic, medicamente eliberate pe bază de rețetă sau vizite la un centru de îngrijire urgentă. Este posibil ca aceste sume să nu țină cont de deductibilul dvs. pentru anul.
Copiile - sume stabilite pe care le plătiți pentru vizitele medicului, medicamentele eliberate pe bază de rețetă sau vizitele la o unitate de îngrijire urgentă - s-ar putea să nu țină cont de deductibilul dvs. pentru anul.
Copagile nu trebuie confundate cu asigurarea, care este suma pe care o plătiți pentru serviciile medicale odată ce v-ați achitat deductibilul și începeți să plătiți planul. Suma pe care o plătiți pentru deductibilul dvs., copagamente și asigurare de asigurare contează până la maximul dvs. anual de buzunar, care este suma maximă pe care o veți plăti înainte de a începe să plătească 100%.
Deductibile medii și planuri ridicate de sănătate deductibile
În 2018, asigurarea de sănătate medie deductibilă pentru americanii vizați de un plan de asistență medicală a angajatorului a fost de 1.350 USD. Aceasta se aplică acoperirii unei persoane și reprezintă pragul minim pentru un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP). Aceste planuri au deductibile mai mari, dar oferă o compensare sub forma unui cont de economii de sănătate (HSA), care poate fi utilizat pentru a economisi pentru cheltuielile viitoare de îngrijire a sănătății, în baza unei taxe avantajoase.
Avantajele cheie ale unui HSA legat de un plan de sănătate deductibil ridicat includ contribuții deductibile din taxe, creștere amânată din taxe și distribuții fără taxe pentru cheltuielile medicale calificate. Pentru a se califica ca un plan de sănătate deductibil ridicat, deductibilul minim pentru acoperirea unică trebuie să fie de 1.350 USD sau mai mare pentru 2019, sau 2.700 USD sau mai mare pentru acoperirea familiei.
$ 2.700
Minusul deductibil pentru acoperirea familiei să se califice ca un plan de sănătate deductibil ridicat în 2019. Minimul deductibil pentru acoperirea individuală este de 1.350 USD.
Compararea Deductibilelor asigurărilor de sănătate
Atunci când comparați planurile de asigurare de sănătate, este util să cântăriți cantitatea deductibilă, ce acoperă planul dvs. și cât de des aveți nevoie de îngrijiri medicale. Dacă nu vedeți de multe ori medicul, este posibil să nu îndepliniți planul dvs. deductibil pentru anul pe baza a ceea ce cheltuiți din buzunar pentru îngrijirea sănătății. În acest scenariu, ar trebui să luați în considerare dacă ar avea mai mult sens să optați pentru un plan cu o primă mai mare pentru a obține o deducere mai mică sau invers.
De asemenea, dacă sunteți căsătorit, comparați deductibilul pentru acoperirea asigurării de sănătate a soțului / soției dvs. și modul în care se poate modifica deductibilul dacă decideți să vă adăugați la asigurarea lor pe un plan familial. În funcție de modul în care este structurat planul lor, poate fi mai mult sau mai puțin accesibil să treci de la o singură copertă la o familie.
Deductibile de asigurări de sănătate și planuri de piață
Dacă primiți o asigurare de sănătate pe piața federală, comparați diferitele niveluri pentru a determina care este cea mai bună. Cele patru niveluri disponibile sunt bronzul, argintul, aurul și platina. (Există, de asemenea, un plan catastrofic care are o valoare foarte mare deductibilă - 7.900 USD în 2019 - pentru persoanele cu vârsta sub 30 de ani sau pentru cei care au o scutire de greutăți sau de accesibilitate.) La nivelul Bronzului, de obicei, veți avea cea mai mică primă lunară, dar „ Probabil că ar plăti cel mai mult pentru deductibile dintre cele patru planuri. La celălalt capăt al spectrului, un plan Platinum ar oferi cea mai mare acoperire pentru asistență medicală, plus cea mai scăzută deductibilă.
Acest lucru ar putea fi bun dacă aveți costuri mai mari pentru lucruri precum îngrijirea de rutină, specialiști sau medicamente cu prescripție medicală. Compensarea este că planurile Platinum vor fi cele mai scumpe în ceea ce privește primele. De asemenea, stabiliți dacă vă calificați pentru orice reduceri de partajare a costurilor. Trebuie să vă înscrieți la nivelul Silver sau mai mare, dar dacă este disponibilă o reducere de partajare a costurilor, aceasta poate reduce suma pe care o plătiți pentru deductibilele dvs., copagamente și cofinanțare.
