Un transfer de sold poate fi o modalitate bună de a achita datoriile de pe cardul de credit. Cu toate acestea, în funcție de mai mulți factori, transferurile de sold pot ajuta sau răni un scor de credit. Cineva cu un credit excelent (un scor mai mare de 740) poate beneficia de unele dintre cele mai bune carduri de transfer de sold. Cei care au scoruri nu sunt atât de mari s-ar putea califica în continuare pentru oferte bune, dar ar trebui să facă cercetări suplimentare.
De exemplu, inițial, aplicarea pentru mai multe carduri diferite, cu rate introductive mici, poate afecta negativ creditul. Cincisprezece procente dintr-un punctaj de credit se bazează pe durata timpului în care conturile de credit ale unui consumator au fost deschise: Cu cât conturile au fost deschise, cu atât scorul este mai bun. Deschiderea mai multor conturi noi reduce vârsta medie a tuturor conturilor de credit, afectând un scor.
În plus, de fiecare dată când un consumator solicită credit, se face o anchetă durabilă și în raportul său de credit. Fiecare anchetă dificilă are potențialul de a reduce un punctaj mai multe puncte.
Pentru a reduce efectul negativ asupra punctajului de credit, faceți cercetări și aplicați doar pentru un card.
Cheie de luat cu cheie
- Cincisprezece procente dintr-un punctaj de credit se bazează pe durata timpului în care conturile de credit ale unui consumator au fost deschise. Pentru a minimiza efectul negativ asupra unui punctaj de credit, faceți cercetări și aplicați doar pentru un card. achitați un sold și micșorați mai rapid datoria generală.
Transferurile de sold oferă o șansă de a îmbunătăți creditul
Un transfer de sold afectează un scor de credit? Un nou card poate fi un pas eficient către îmbunătățirea situației datoriilor, dar vine și cu noi ajustări la un scor. În ciuda oricăror efecte negative, un card nou ar trebui să contribuie la reducerea utilizării creditului, un factor pozitiv pentru scorul de credit.
Banii economisiți din dobândă cu un transfer de sold pot ajuta la reducerea mai rapidă a datoriei. Reducerea sumei datoriei restante este întotdeauna bună pentru credit: sumele datorate reprezintă aproximativ 30% din punctajul creditului. Plata unei facturi cu cardul de credit la fiecare lună poate stimula și creditul, deoarece istoricul plăților are cel mai important impact (constituind aproximativ 35%) din punctajul de credit. Alți factori de care trebuie să conștientizăm includ vârsta și mixul de credit și o serie de anchete de credit.
După ce transferați un sold pe un card nou, luați în considerare menținerea deschisă a vechiului cont. Închiderea unui cont poate afecta negativ un scor de credit, iar menținerea deschisă a conturilor existente poate menține vârsta medie a contului ridicată și reducerea utilizării creditului. Aveți grijă să nu lăsați creditul disponibil suplimentar să declanșeze mai multe cheltuieli.
Utilizarea creditului reprezintă aproximativ 30% din punctajul general de credit; disponibilitatea de credit nouă de la orice tip de card va crește o alocație de credit și va scădea rata de utilizare a creditului consumatorului. Un card utilizat pentru transferurile de sold va avea, de asemenea, acest efect. Suma creditului oferit de emitentul cardului de transfer de sold va determina cât de mult se îmbunătățește un punctaj de credit. Cu cât este mai mare suma disponibilă, cu atât este posibilă îmbunătățirea.
O regulă bună este să mențineți un raport de utilizare a creditului sub 30% în orice moment - atât pe card, cât și pe toate cardurile consumatorului. Așadar, cineva poate dori să facă un transfer de sold în valoare de doar 30% din disponibilitatea creditului nou. (De obicei, transferurile soldurilor vor scădea dobânda pe care trebuie să o plătească datoriile restante și vor elibera disponibilitatea creditului pe cardurile din care soldurile sunt transferate.)
Cel mai bine poate fi găsit un card cu o limită de credit mult mai mare decât suma pe care un consumator pare să o transfere. Epuizarea imediată a limitei de credit pe un card nou poate dăuna unui scor în anumite circumstanțe.
Inițial, aplicarea pentru mai multe carduri diferite care au rate introductive mici poate afecta negativ creditul.
Evitați obiceiurile de creditare proaste
După transferul unui sold, este important ca un deținător de card să evalueze modul în care a acumulat soldul ridicat în primul rând. Examinați declarațiile anterioare și evaluați unde au fost cheltuiți banii. Cineva s-ar fi putut baza pe disponibilitatea creditului sau doar ar fi trăit dincolo de mijloacele lor, fără a ține cont de consecințele dobânzilor și taxelor.
Pașii pentru a merge mai departe ar putea include stabilirea unui buget nou sau mai strict sau efectuarea unor modificări drastice pentru a se asigura o gestionare mai bună a datoriilor. Un consilier de credit poate ajuta și el.
Linia de jos
Cardurile de transfer sold sunt un instrument excelent de gestionare a datoriilor, dar trebuie să fii prudent atunci când explorezi noile opțiuni de carduri de transfer de sold. În general, cel mai bine este să utilizați un nou card de transfer de echilibru la maximele sale avantaje și să luați măsuri imediate pentru a evalua cum să evitați nevoia de mai multe astfel de carduri în viitor. Efectuați plăți în timp util pe noul card și, probabil, mențineți cardurile vechi deschise pentru îmbunătățirea pe termen lung a utilizării creditului și a vârstei medii a creditului.
