Numărul de plăți pe care îl puteți rata pe ipoteca dvs. înainte de începerea procesului de închidere a forței de muncă depinde de câțiva factori diferiți. Din această cauză, nu există răspunsuri la o singură dimensiune.
Printre factorii care afectează cât timp poate merge un debitor fără să plătească înainte de a fi forțat să se excludă sunt practicile și politicile creditorului tău. Dacă creditorul are un portofoliu mare de împrumuturi cu risc scăzut, poate fi mai îngăduitor în ceea ce privește plățile ratate. Adesea, va ierta o plată ratată ocazională și nu poate să îți adreseze situația în fața autorităților locative până când nu ratezi patru sau mai multe plăți.
Dacă creditorul are un portofoliu de împrumuturi cu risc ridicat, totuși, posibilitatea procedurii de închidere a forței de muncă începe chiar și după doar două plăți ratate. Chiar dacă sunteți un împrumutat cu risc scăzut, procedura poate fi declanșată de standarde, datorită riscului general de neplată al fondului ipotecar deținut de creditor.
Cheie de luat cu cheie
- Există numeroși factori care afectează numărul de plăți ipotecare ratate care vor duce la excluderea. Cea mai importantă resursă pentru a afla câte plăți ipotecare ratate vor duce la excludere este practicile și politicile declarate ale creditorului dvs. individual. Nivelul de risc al portofoliului creditorului își poate informa politicile cu privire la plățile ratate. Starea pieței dvs. locative de locuințe poate juca, de asemenea, un rol în politicile creditorului dvs. Dacă aveți dificultăți în a vă plăti ipoteca, cel mai important lucru pe care îl puteți face este să rămâneți într-o comunicare deschisă cu creditorul.
Factorii pieței locuințelor
Starea generală a pieței dvs. locative de locuințe este un alt factor care joacă un rol în calendarul procedurilor de închidere a forței de muncă. Dacă cartierul sau regiunea are multe execuții judiciare în curs de executare, este probabil că veți putea rămâne mai mult în casa dvs., deoarece autoritățile locale pentru locuințe ar putea fi retrase și lipsite de resurse pentru a procesa atât de multe cazuri. Au existat situații în care oamenii au ratat 10 sau mai multe plăți lunare înainte de a-și pierde definitiv casa.
Deși majoritatea creditorilor și serviciilor nu vor începe procesul de excludere a unei plăți omise, lipsa unei plăți ipotecare vă aduce încălcarea contractului dvs. de credit ipotecar. De aceea este atât de important să comunicați cu creditorul dvs. dacă veți întârzia o plată sau veți rata o plată.
Termenul tipic de excludere a ipotecilor
În timp ce circumstanțele și locația pot dicta variații în calendarul unei excluderi ipotecare, există un șablon pentru cum se întâmplă de obicei. Indiferent de circumstanțele care au dus la o plată ipotecară ratată, trebuie să vă amintiți că companiile ipotecare vor să-și obțină banii fără un proces de închidere dezordonat, dacă este posibil; este mai rentabil. Acest lucru înseamnă că ar dori să facă un aranjament cu dvs. pentru plată, dacă este posibil.
O perioadă de grație de 15 zile este frecventă. Dacă plătiți în acest timp, sunteți bine. Dacă nu plătiți și apoi pierdeți o altă plată, lucrurile se complică. Se pot adăuga taxe târzii și, odată ce ratați cea de-a doua plată, sunteți implicit.
La 90 de zile întârziere la credit ipotecar
După încheierea celor 30 de zile, dacă nu s-a făcut nicio plată și nu s-a ajuns la niciun acord, se începe excluderea. Dacă numeri, este vorba de patru plăți ipotecare lunare ratate înainte de începerea excluderii.
Legile care reglementează excluderea poate varia de la stat la stat. În unele state, creditorii ipotecari trebuie să se întâlnească cu împrumutați înainte de a depune cereri de închidere.
După trei-șase luni de delincvență, creditorul înregistrează o notificare publică la Oficiul Registrului Județean, indicând faptul că împrumutatul a fost neplătit în ipotecă. Aceasta este de obicei numită Notificare de implicit (NOD) sau lis pendens - latină pentru „proces pendinte”.
Linia de jos
Dacă vă confruntați cu excluderea, cel mai bun pariu este să vă mențineți în comunicare cu creditorul dvs. și să discutați cu ei despre situația dvs. Este posibil să aibă programe care să vă ajute să vă păstrați casa. Dacă toate celelalte nu reușesc, vânzarea ar fi o alternativă mai bună pentru ca casa să fie închisă.
