Unul dintre aspectele mai plăcute ale planificării pensiilor este acela de a prevedea viitorul stil de viață de care vrei să te bucuri. Pentru mulți pensionari, călătoria este o mare parte din acea imagine. Conform celui de-al 18- lea studiu anual de pensionare Transamerica, 70% dintre lucrătorii americani visează să călătorească odată ce s-au pensionat.
Un obstacol potențial stă în calea acelor vise: costul. Rețeaua internațională de agenții de turism Virtuoso raportează că pensionarul mediu cheltuiește 11.077 dolari pe an pentru călătorii. Cu toate acestea, în 2018, aproximativ 26 de milioane de americani în vârstă au avut venituri anuale mai mici de 24.224 USD din toate sursele, potrivit Centrului pentru Drepturile de Pensii.
Acest lucru nu lasă prea mult spațiu pentru a vedea lumea, dar 59% dintre lucrători rămân încrezători că strategia lor financiară le va permite să călătorească la pensie. Crearea de numere pentru a acoperi planurile de călătorie implică bugetarea și stabilirea obiectivelor financiare înainte și după începerea pensionării.
Cheie de luat cu cheie
- Un pensionar mediu cheltuiește 11.077 USD pe an pentru călătorie. Un cost de călătorie deseori perceput pentru pensionari este îngrijirea medicală. Când utilizați un portofoliu pentru a acoperi cheltuielile de călătorie, îndepărtați acea parte din activele mai riscante dacă călătoriți în următorii trei-cinci ani.
Luați în considerare cheltuielile zilnice
Înainte de a vă concentra pe călătorie, mai întâi luați în considerare pregătirea dvs. de a gestiona cheltuielile zilnice la pensie.
„Totul începe cu: Avem fluxul de numerar care să ne acopere costul normal al vieții și apoi să-l adăugăm costul călătoriei?” Spune Ken Moraif, un planificator financiar certificat și consilier senior la Planificatorii de Retragere din America din Plano, Texas. „Dacă răspunsul este„ Da ”, atunci suntem bine să mergem. Dacă răspunsul este „Nu”, atunci avem de făcut. ”
Cu cât economisești mai mult pentru pensionare, cu atât îți oferă mai mult timp în planificarea cheltuielilor de călătorie. Moraif spune că revizuirea veniturilor și cheltuielilor de pensionare poate ajuta la răspunsul la întrebări cheie, precum:
- Călătoria este prea scumpă? Dacă da, se poate face cu un cost mai mic? Poate pensionarul să-și permită să călătorească în funcție de fluxul de numerar curent? Are mai mult sens să întârzie călătoria pentru a economisi în mod corespunzător? Câte călătorii își pot permite pensionarul în fiecare an? ?
Moraif spune că stabilirea cât de mult se poate cheltui pentru călătorii ajută la formarea bugetului de călătorie. „Pe baza acelui buget, putem decide dacă dorim să facem o singură călătorie majoră în fiecare an sau dacă dorim să facem mai multe excursii mai mici în fiecare an”, spune el. „Deoarece fiecare călătorie ar putea fi diferită, costurile cele mai importante vor fi, de asemenea, diferite pentru fiecare călătorie.”
Un obstacol potențial stă în calea viselor de călătorie: costul.
Bugetul de călătorie ar trebui să includă transportul aerian sau alte mijloace de transport pe distanță lungă, cazare, mâncare, cumpărături, divertisment și transport local.
Un cost adesea neglijat pentru pensionari este îngrijirea medicală. „Cele mai multe planuri medicale nu oferă acoperire peste mări, așa că este prudent să fii conștient de ceea ce este acoperit în planul său medical”, spune Simi Dhall, planificator financiar certificat, vicepreședinte și strateg al averii în biroul Lenox Wealth Advisors’din San Francisco. De asemenea, este important de retinut faptul ca Medicare traditionala, in general, nu ofera nici o acoperire atunci cand calatoriti in strainatate, in afara de unele servicii in-pacient in Canada sau Mexic. Dhall spune că unele planuri Medicare Advantage pot acoperi cheltuielile efectuate în afara SUA
Asigurarea de călătorie va fi probabil o achiziție înțeleaptă, dar una care trebuie să intre în buget. Planul pe care îl alegeți trebuie să acopere atât problemele medicale în timpul călătoriei, cât și anularea călătoriei din cauza bolii călătorului sau a altor membri ai familiei, care pot întârzia sau întrerupe călătoriile.
Au un obiectiv și o cronologie
Odată ce bugetul de călătorie este stabilit, economisirea acestuia este următorul pas - și cu cât mai devreme, cu atât mai bine. Chris Jackson, CEO și fondator al partenerilor Lionshare din Los Angeles, spune că economisirea anticipată permite „puterea compunerii de a face o ridicare grea în finanțarea acestor obiective.”
Jackson recomandă utilizarea unei strategii de găleată pentru a planifica obiectivele de economisire a pensiilor, inclusiv eventuale cheltuieli de călătorie. „Asta înseamnă să ai o găleată cu cheltuieli fixe, o găleată cu cheltuieli variabile și o găleată viitoare”, spune el, Travel se încadrează în ultima categorie pentru cei care încă planifică pensia.
Alocați economii de călătorie într-un cont de economii lichide, cont de piața monetară sau certificat de depozit sau alocați o parte din portofoliul de investiții pentru aceste cheltuieli.
Atenție la sincronizare. „Dacă utilizați portofoliul pentru a vă acoperi cheltuielile de călătorie, atunci este important să eliminați acea porțiune din activele dvs. dacă intenționați să călătoriți în următorii trei-cinci ani”, spune Jackson. Mutarea economiilor de călătorie din acțiuni în obligațiuni sau într-o altă investiție relativ sigură poate contribui la izolarea acelor active de încetinirea pieței.
În plus față de volatilitatea pieței, luați în considerare modul în care inflația poate afecta obiectivele de economisire a călătoriilor. Între 2001 și 2018, de exemplu, prețurile de cazare pentru călătorii au crescut cu aproape 36%, potrivit datelor de pe piață și ale furnizorului de date privind consumatorii. Chiar dacă inflația se deplasează într-un ritm moderat sub 3% în fiecare an, călătoria poate fi mult mai costisitoare în momentul în care un lucrător curent se retrage. Pentru a compensa, economiile de călătorie trebuie să genereze un profit mediu cel puțin egal cu inflația în fiecare an.
Un alt factor: Impozitele pe economii și investiții pot diminua aceste randamente. Dacă se anticipează aterizarea într-o categorie fiscală mai mare la pensionare, poate fi benefică economisirea cheltuielilor de călătorie în vehicule avantajate de taxe, precum un cont individual de pensionare Roth, care permite distribuirea fără taxe după vârsta de 59½.
Linia de jos
Trăirea stilului de viață de călătorie în pensionare este un obiectiv ridicat și necesită muncă pregătită. Compararea costurilor de călătorie către diverse destinații este o altă parte importantă a procesului, pe lângă buget și economisire. Aruncarea unei rețele mai largi de orașe sau țări de vizitat poate permite unui pensionar să-și întindă mai departe economiile de călătorie.
