Cum funcționează impozitele ira ira

Dintre toate beneficiile oferite de Roth IRAs - și există multe - cel mai semnificativ este modul în care funcționează impozitele. IRA-urile Roth oferă o creștere fără taxe pentru contribuții și câștiguri. Și dacă joci după reguli, nu vei plăti impozite atunci când scoți banii. În 2019 și 2020 limitele de contribuție sunt stabilite la 6.000 de dolari și se pot contribui cu 1000 de dolari suplimentari dacă aveți 50 de ani sau mai mult.

Cheie de luat cu cheie

• Vă aduceți contribuții Roth IRA cu dolari post-impozitare. Vă puteți retrage contribuțiile în orice moment, din orice motiv, fără taxe sau penalități. Încasările din contul dvs. sunt fără taxe, iar distribuțiile calificate nu sunt impozite.

Cum sunt impozitate contribuțiile RRA IRA

Contribuțiile la un IRA tradițional sunt realizate cu dolari înainte de impozitare și pot fi deductibili din impozite, în funcție de venitul dvs. și dacă dvs. sau soțul dvs. este acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă.

Cu toate acestea, atunci când începeți să vă retrageți din aceste conturi după pensie, veți plăti impozite pe aceste fonduri la rata dvs. de impozit obișnuită pe venit.

24, 9 milioane

Numărul de gospodării din SUA care au un IRA Roth.

IRA-urile Roth nu obțin aceeași scutire de impozit în avans pe care o primesc IRA-urile tradiționale - contribuțiile sunt realizate cu dolari după impozitare. Deci, nu vă reduc factura fiscală în anul în care le faceți. În schimb, prestația fiscală vine la pensie, atunci când retragerile dvs. nu sunt scutite de impozite.

Roth IRA Câștigurile cresc fără taxe

În ciuda lipsei unei reduceri fiscale astăzi, un IRA Roth poate fi o modalitate excelentă de a vă minimiza impozitele pe termen lung. Asta pentru că veniturile cresc întotdeauna fără taxe.

Acest lucru este adevărat, indiferent de tipul de investiție pe care îl dețineți în Roth IRA, fie că este vorba de un fond mutual, de acțiuni sau de imobiliare (veți avea nevoie de un IRA auto-regizat pentru asta). Este, de asemenea, adevărat, indiferent de cât de mari sunt profiturile tale. Dacă contribuiți cu 10.000 de dolari și câștigați 100.000 de dolari sau un milion de dolari pentru asta, veniturile cresc în continuare fără taxe.

Prin comparație, plătiți impozite pe venit atunci când retrageți contribuțiile sau veniturile dintr-un IRA tradițional. Dacă ați contribuit cu 10.000 de dolari la un IRA tradițional și ați câștigat aceleași 100.000 de dolari, veți datora impozite pe veniturile obținute conform cotei obișnuite de impozitare pe venit. Aceasta este o distincție-cheie între Roth și IRA-urile tradiționale.

Cum se impozitează retragerile RRA IRA

Puteți retrage contribuțiile în orice moment, din orice motiv, fără taxe sau penalități. Ai plătit deja impozite și IRS consideră că sunt banii tăi.

Puteți oricând să vă retrageți contribuțiile Roth IRA fără impozite sau penalități.

Retragerile de câștiguri funcționează diferit. IRS consideră că retragerea este „calificată” - și, prin urmare, fără taxe și fără penalități - dacă aveți un IRA Roth timp de cel puțin cinci ani și retragerea este luată:

• Când aveți vârsta de 59½ ani sau mai mare, deoarece aveți un handicap permanent, de către un beneficiar sau averea dvs. după moarte, sau să cumpărați, construiți sau reconstruiți prima casă (se aplică un număr maxim de 10.000 USD pe viață).

• Cât de vârstă aveți când luați retragerea. Cât timp a trecut de când ați contribuit prima dată la un Roth IRACe veți folosi banii dacă vă calificați pentru o excepție

Iată o serie de reguli privind retragerile Roth IRA:

Roth IRA Reguli de retragere
Varsta ta	Regula de 5 ani respectată	Impozite și sancțiuni pentru retrageri	Excepții calificate
59 ½ sau mai mare	da	Fără taxe și fără penalități	n / A
59 ½ sau mai mare	Nu	Impozit pe câștig, dar fără penalități	n / A
Mai tânăr decât 59 ½	da	Impozit și penalitate de 10% din câștig. Este posibil să le puteți evita pe ambele dacă aveți o excepție calificată	Cumpărarea unei locuințe pentru prima datăDatorită unui handicapMad unui beneficiar sau a moșiei dvs. după decesul dumneavoastră
Mai tânăr decât 59 ½	Nu	Impozit și penalitate de 10% din câștig. Este posibil să evitați sancțiunea, dar nu și taxa dacă aveți o excepție calificată	Cumpărare pentru locuință pentru prima datăCosturi de educație cuantificată Facturi medicale nerambursatePrimele asigurării de sănătate în timp ce sunteți în șomajDatorită unui handicapMad la un beneficiar sau averea dvs. după moarte