Charles Schwab Corp. (SCHW) se află printre cei mai importanți jucători din spațiul serviciilor de consultanță, cu 11, 3 milioane de conturi și gestionând peste 7% din cei 45 de miliarde de dolari pe care oamenii din SUA au la dispoziție să investească. Acum, compania de servicii financiare avansează schimbări majore în întreaga industrie, cu decizia de a percepe o taxă lunară forfetară pentru consilierul robo, la fel cum Netflix Inc. (NFLX) și Spotify Technology SA (SPOT) percep taxe lunare pentru serviciile lor de consum.. Efectivul îndepărtării de la taxarea directă pentru consultanță financiară va provoca un efect de umplere în întreaga industrie, de către diverși experți din industrie și observatori de piață.
Serviciul nou de abonament al Schwab
- Taxa unică de 300 USD pentru planificarea abonamentului lunar de 30 USD pe toate nivelurile de active 360 USD după primul an Include managementul investițiilor, plan financiar, îndrumare nelimitată de la planificatorul financiar certificat, alte instrumente de gestionare a averii
Serviciu nou la 360 USD pe an
Schwab lansează un serviciu de abonament lunar pentru consilierul său robo-consilier hibrid, un tip de investiții care este foarte popular în rândul mileniilor care folosesc platforme rivale precum Robinhood și Wealthfront. În locul fostei sale taxe bazate pe active la 0, 28% AUM, Schwab percepe acum o taxă inițială inițială de 300 USD pentru planificare și un abonament lunar de 30 USD care nu se modifică la niveluri mai ridicate ale activelor. Pentru cei care se înscriu cu Schwab Intelligent Portfolios Premium, la un preț anual de 360 USD după primul an, vor primi acces la managementul investițiilor, la un plan financiar și la îndrumări nelimitate de la un planificator financiar certificat, indiferent de valoarea portofoliului lor. Serviciul oferă, de asemenea, instrumente care pot ajuta clienții să stabilească obiective, să definească riscuri, să reducă la minimum impozitele, să economisească pentru colegiu, să finanțeze o casă, să gestioneze datoriile etc.
Jason Zweig, un editorialist de investiții din Wall Street Journal, susține că vechiul model de sub-management al activelor, care poate percepe comisioane anuale în funcție de dimensiunea portofoliului, a determinat masele să creadă că investiția „este arcană și costisitoare, în timp ce planificarea financiară este banală. Totuși, recent, comisioanele de administrare a investițiilor s-au redus, în timp ce sfaturile unui planificator financiar calificat s-au dovedit că „fac minuni pentru valoarea dvs. netă”, de către expertul din industrie.
„Mișcarea lui Schwab ar trebui să trimită un val de șoc pe piață: Planificarea financiară este serviciul pentru care merită să plătiți mai mult, în timp ce managementul investițiilor ar trebui să fie aproape de liber”, a spus Zweig.
Efect de unda
Mărimea și influența lui Schwab asupra comunității de investiții cu amănuntul ar putea încuraja alte firme să-și schimbe abordarea.
„Vom privi înapoi în această zi și spunem că a fost o schimbare monumentală în afacerea noastră”, a declarat Gavin Spitzner, președintele consultantului industrial Wealth Consulting Partners, pentru News News. El se referă la anunțul recent al lui Schwab până în 1975, când dereglarea comisioanelor a permis crearea de brokeraj cu reduceri precum Schwab.
De fapt, alții din industrie au adoptat deja modelul de abonament, inclusiv consilieri în rețeaua de planificare XY și Grupul financiar Cetera, pe News News.
Alții sunt obligați să urmeze exemplul, spune Michael Kitces, cofondatorul XY Planning Network, care sprijină aproximativ 900 de consilieri. „Dau lui Vanguard trei luni - șase top-uri - pentru a lansa în mod similar un nivel ridicat de abonamente lunare pentru o relație de planificare mai profundă”, a spus el, adăugând că „având o firmă cât mai mare de Schwab să se deplaseze în modelul lunar pentru consultanță financiară validează abordarea la un alt nivel."
Kitces, a cărui firmă adaugă aproximativ 30 de noi consilieri pe lună, spune că există o mulțime de locuri pentru mai mulți participanți pe piață. "Acest ocean este atât de mare și albastru și adânc în acest moment", a declarat el.
Ce urmeaza?
Nu toate sunt atât de optimizate în cazul modelului hibrid cu costuri mai mici, inclusiv Vance Barse, un strateg al bogăției cu Manning Wealth Management. El avertizează că persoanele cu nevoi complexe pot fi atrase de modelul favorabil bugetului, dar ar putea ajunge să fie subestimat.
„Aceste CFP-uri funcționează alături de CPA-ul clientului și de avocatul de planificare imobiliară?”, A întrebat dl Barse, per Investment News. „Această veste mă lasă cu mai multe întrebări decât răspunsuri și sunt înclinat să deschid un cont pentru a evalua prima evoluție a evoluției. acești planificatori sunt și cum este experiența clientului."
