Un plan 401 (k) este un plan de economii de pensionare sponsorizat de angajator. Contribuțiile sunt scutite de impozite, iar banii au posibilitatea să crească în cont fără impozit. Cu toate acestea, banii sunt impozitați atunci când sunt retrași, iar retragerea înainte de vârsta de 59½ va suporta o penalitate fiscală.
Cheie de luat cu cheie
- Preluarea unei retrageri anticipate de la 401 (k) trebuie făcută doar ca ultimă soluție. Dacă aveți vârsta sub 59½ ani, în majoritatea cazurilor veți suporta o penalitate de retragere anticipată de 10% și va trebui să plătiți impozite pe suma luată. circumstanțe limitate, este permisă retragerea greutății fără penalități, deși este încă supusă impozitelor.
Retragerea banilor devreme din 401 (k)
Metoda și procesul de retragere a banilor din 401 (k) dvs. vor depinde de angajatorul dvs. și de tipul de retragere pe care îl alegeți. Retragerea banilor din timp de la numărul 401 (k) poate aduce penalități financiare grave, deci decizia nu trebuie luată ușor. Este într-adevăr o ultimă soluție.
Nu orice angajator permite retrageri anticipate de 401 (k), așa că primul lucru pe care trebuie să îl faceți este să consultați departamentul de resurse umane pentru a vedea dacă opțiunea este disponibilă. Dacă este, atunci trebuie să verificați tipăritul perfect al planului dvs. pentru a determina tipul de retrageri permise sau disponibile.
Începând cu anul 2019, dacă aveți sub 59 de ani, o retragere de la 401 (k) este supusă unei penalități de retragere anticipată de 10%. De asemenea, vi se va cere să plătiți impozite normale pe venit pentru fondurile retrase. Pentru o retragere de 10.000 USD, odată ce toate impozitele și penalitățile sunt plătite, veți primi doar aproximativ 6.300 USD. Cu toate acestea, există anumite opțiuni care nu sunt penalizate.
Înainte de a decide să iei o retragere timpurie de pe numărul 401 (k), află dacă planul tău îți permite să iei un împrumut împotriva acestuia, deoarece acest lucru îți permite să înlocuiești fondurile.
Opțiunea de împrumut 401 (k)
O opțiune mai bună este un împrumut 401 (k). În loc să pierzi o parte din contul tău de investiții pentru totdeauna - așa cum ai face cu o retragere - un împrumut îți permite să înlocuiești banii prin plățile deduse din salariul tău. Va trebui să verificați dacă planul dvs. oferă împrumuturi, precum și dacă sunteți eligibil.
Opțiunea de retragere a dificultății
O retragere a greutății poate fi luată fără penalități. De exemplu, scoaterea de bani pentru a ajuta la dificultăți economice, plata școlii de colegiu sau finanțarea unei plăți pentru o primă casă sunt toate retragerile care nu sunt supuse penalităților, deși va trebui totuși să plătiți impozitul pe venit la cota dvs. obișnuită de impozitare.
O retragere a greutăților din contul de amânare electivă a unui participant nu poate fi făcută decât dacă distribuția îndeplinește două condiții.
- Se datorează unei nevoi financiare imediate și grele. Este limitat la suma necesară pentru a satisface nevoia financiară.
În unele cazuri, dacă ai părăsit angajatorul în sau după anul în care ai împlinit 55 de ani, este posibil să nu fii supus penalității de retragere anticipată de 10%.
După ce ați stabilit eligibilitatea și tipul de retragere, va trebui să completați documentele necesare și să furnizați documentele solicitate. Documentele și documentele vor varia în funcție de angajatorul dvs. și de motivul retragerii, dar, odată ce toate documentele au fost depuse, veți primi un cec pentru fondurile solicitate - se speră că nu trebuie să plătiți penalitatea de 10%.
