Ce este impunerea?
Impose este un termen care se referă la actul de a plasa o taxă, o taxă, o taxă sau o taxă pe un activ sau o tranzacție în detrimentul investitorului. Impunerea de taxe este o practică obișnuită în majoritatea produselor și serviciilor de investiții și poate fi utilizată ca un element de descurajare pentru vânzarea sau ieșirea din timp a unei poziții financiare.
Cheie de luat cu cheie
- Termenul „impune” se referă la actul de a plasa o taxă, o taxă, o taxă sau o taxă pe un activ sau o tranzacție în detrimentul investitorului. Impozitarea taxelor este o practică comună în majoritatea produselor și serviciilor de investiții și poate fi folosită ca un element de descurajare pentru a vinde sau ieși din poziția financiară devreme. Majoritatea comisioanelor ar trebui să fie făcute cunoscute investitorilor înainte de a achiziționa o nouă garanție sau pentru a muta fonduri într-un mod care va suporta o taxă de un fel. Multe taxe sunt impuse nu la momentul tranzacție, dar în schimb prelevată pe o bază anuală ca procent din active sau dețineri.
Înțelegerea Impun
Taxele sunt inevitabile, indiferent dacă sunteți un mic investitor cu amănuntul sau o bancă multinațională de investiții (IB). Aproape fiecare serviciu financiar implică o plată către partea care ajută la facilitarea tranzacției.
Majoritatea comisioanelor ar trebui să fie făcute cunoscute investitorilor înainte de a achiziționa o nouă garanție sau pentru a muta fonduri într-un mod care va suporta o taxă de un fel. Multe comisioane sunt impuse nu în momentul tranzacției, ci în schimb sunt percepute anual ca procent din active sau dețineri.
Tipuri de taxe impuse investitorilor
Investitorii își pot pune banii să funcționeze în moduri diferite. Unii preferă să lase pe altcineva, cum ar fi un consilier în investiții, să preia controlul complet asupra capitalului lor. Alții ar putea avea o idee în ce categorie de active doresc să investească și de acolo aleg să încredințeze unui administrator de fonduri să aleagă titlurile relevante în numele lor. În mod alternativ, există cei care optează pentru o abordare completă (DIY), asumându-și sarcina de a selecta acțiuni individuale pentru a investi în singur prin intermediul unui cont de brokeraj.
Desigur, cu cât investitorii vor externaliza mai multe decizii, cu atât vor fi nevoiți să plătească de obicei. Experiența externă are un cost, deși asta nu înseamnă că a merge solo este întotdeauna un efort mult mai puțin costisitor.
Consilier de investiții
Investitorii care doresc ca altcineva să-și administreze capitalul li se va percepe, de obicei, un procent din totalul activelor gestionate. Aceste taxe, care tind să varieze în funcție de mărimea contului și a portofoliului, pot fi uneori finanțate parțial cu dolari deductibili din impozite.
De obicei, taxele sunt debitate din conturi în fiecare trimestru. Asta înseamnă că, dacă un consilier în investiții percepe 1, 5% pentru fiecare 100.000 USD investit, un client cu acea sumă aflată în gestiune ar plăti 375 dolari la fiecare trei luni.
Fond reciproc
Fonduri mutuale, vehicule de investiții gestionate profesional, care reunesc bani de la numeroși investitori pentru achiziționarea unui portofoliu de valori mobiliare, costuri de bani pentru a rula. Investitorii care coboară pe această rută trebuie să contribuie la acoperirea acestor cheltuieli de funcționare, constând în principal din taxe de administrare și de administrare plata a ceea ce este cunoscut sub numele de raport de cheltuieli (ER).
ER, care este calculat prin împărțirea cheltuielilor de funcționare ale fondului mutual la valoarea medie totală în dolari pentru toate activele din fond, nu este prezentată ca o factură care trebuie plătită imediat și este în schimb dedusă din randamentul pe care îl primește investitorul. Unele fonduri mutuale adaugă, de asemenea, comisioane și penalități pentru retrageri anticipate, precum și o comision la cumpărarea sau vânzarea lor.
Taxele variază în funcție de tipul clasei de active în care este investit fondul și de nivelul de management necesar pentru a gestiona portofoliul. De exemplu, fondurile care investesc în plafoane mici vor impune deseori o taxă mai mare decât cele specializate în companii mai mari. În mod evident, vehiculele gestionate activ impun, de asemenea, taxe mai grele decât cele pasive, cum ar fi fondurile de index.
Taxa de tranzacție pentru broker
Conturile de brokeraj impun o taxă de tranzacție investitorilor de fiecare dată când cumpără sau vând o garanție. Aceste taxe, de obicei cuprinse între 5 și 50 de dolari, încurajează investitorii să execute tranzacții mai mari și tind să-i facă să se gândească de două ori la modificarea regulată a portofoliilor lor, chiar dacă uneori sunt oferite reduceri pentru activități obișnuite.
consideratii speciale
De asemenea, consumatorilor li se aplică mai multe taxe pentru doar administrarea numerarului în conturile lor bancare.
Taxe impuse de bănci
Începând cu criza financiară din 2008, tot mai multe bănci au impus taxe pentru conturile și tranzacțiile clienților. Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street din 2010 a implementat o serie de noi reglementări și reguli pentru industria financiară, care s-au tradus la mai multe taxe pentru clienții bancare.
Modificarea Durbin la Legea Dodd-Frank a introdus o limită pentru taxele pe care băncile le pot percepe comercianților pentru procesarea cardului de debit achiziții, rezultând cheltuieli și mai mari pentru deținătorii de conturi. De asemenea, băncile impun taxe la casierele automate (ATM-uri), deoarece taxele bancomate fac ca aceste opțiuni bancare din localitate să fie mai profitabile. Adesea, banca care deține bancomat impune o taxă, iar banca care a emis cardul de debit al clientului, dacă este o bancă diferită, își impune propria taxă. Aceasta poate duce la taxe totale de bancomat de 11 $ sau mai mult în unele locații.
Alte tipuri de taxe pe care băncile le-ar putea impune includ:
- Taxe minime de soldRecizii de depozit restituiteComisii de întoarcereConturi de întreținere anuale sau lunareComisioane de închidere a contuluiRecizii pentru extrasul de taxăPrezentarea cardurilor de debit restrânsă Taxe de e-mail returnateFiscuri pentru răscumpărarea punctelor de recompense
Conform Rezervei Federale (Fed), băncile pot percepe comisioanelor taxe de descoperit de cont în urma tranzacțiilor cu carduri de debit numai dacă clientul optează.
Băncile mari, cele cu active de peste 50 de miliarde de dolari, percep cele mai multe taxe pentru că sunt mai puțin eficiente decât băncile mai mici și trebuie să plătească mai mult pentru a menține conturi comune de depozit la cerere. Din ce în ce mai mult, clienții aleg să evite impunerea celor mai multe comisioane prin activități bancare cu bănci comunitare mai mici sau uniuni de credit.
