Ce este un dreptunghiular?
O linie simplă este un card de credit sau un cont de împrumut care se mută direct în implicit, fără ca împrumutatul să facă eforturi pentru a efectua plăți.
Cheie de luat cu cheie
- Conturile cu drept de rulare sunt conturi de carduri de credit sau de împrumut care se mută direct în implicit, fără ca împrumutatul să facă eforturi pentru a efectua plăți. Instituțiile financiare clasifică, în general, conturile simple drept facturi de încărcare. Conturile drepte nu pot fi utilizate în modele predictive pentru evaluați riscul de neplată.
Înțelegerea dreptunghiulară
Conturile cu rolă dreaptă își iau numele, deoarece trec prin datele de delincvență standard la 30, 60 și 90 de zile fără oprire. Această mișcare îi diferențiază de celelalte conturi de împrumut în pericol de neplată, în cazul în care debitorii efectuează suficiente plăți pentru a trece și a ieși din statutul întârziat.
Calea parcursă de o rolă dreaptă marchează cea mai rapidă rută pe care un cont o poate lua de la curent la implicit, prezentând dificultăți pentru creditorii care folosesc modele predictive pentru a estima potențialul datoriilor cu probleme. Când creditorii depistează debitorii cu dificultăți în efectuarea rambursărilor la timp, ei își pot ajusta evaluarea riscului în consecință. Creditorii au mult mai multe dificultăți în a prezice viitoarele modele de neplată în rândul debitorilor cu istoric de credit curat.
Instituțiile financiare mențin politici cu privire la cât timp un cont trebuie să fie delincvent înainte de a considera că acesta este necolectabil și să emită un comision. De exemplu, Experian convertește, în general, conturile cu role simple în compensare după o delincvență de 180 de zile.
În acel moment, companiile de finanțare pot scrie datoria sau o pot vinde unei agenții de colecții terțe. În ambele cazuri, împrumutatul mai datorează în mod legal datoria, ceea ce înseamnă că creditorul sau agenția de colectare are mijloace legale la dispoziție pentru a continua să încerce să încaseze după perceperea contului.
Frauda de eliminare a forței de muncă și de a nu plăti niciodată
În funcție de dispunerea unui cont înainte de neplată, creditorii pot clasifica comportamentul unui cont dreptunghiular drept unul dintre cele două tipuri de fraudă. Frauda fără plată are loc atunci când un împrumutat deschide un card de credit sau un cont de împrumut și nu se deranjează niciodată să efectueze o plată. Cardurile de credit care cultivă o istorie excelentă a creditului înainte de a trece direct la implicit pot reprezenta o țintă mai dificilă pentru creditorii. Creditorii numesc acest tip de comportament frauduloasă. Conturile extinse stabilesc modele normale de împrumut și de rambursare înainte de a efectua o tranzacție mare. Perpetenții fraudei eliminate pot, de asemenea, să deschidă o serie de conturi cu diferiți creditori într-o perioadă de timp, înainte de a le compensa pe toate și de a refuza efectuarea altor plăți.
Deoarece conturile simple sunt atât de rapid atât de periculoase, creditorii folosesc o varietate de instrumente pentru a califica debitorii și pentru a monitoriza modelele de utilizare a contului, în încercarea de a identifica rapid problemele potențiale și de a limita pierderile în măsura posibilului. De exemplu, tranzacțiile neobișnuit de mari care par să se producă în afara tiparelor obișnuite ale unui utilizator de card de credit, adesea declanșează răspunsuri de protecție împotriva fraudei. În timp ce suspendarea unui card pentru aceste tipare poate contribui la reducerea tranzacțiilor efectuate cu un card furat, astfel de mutări ar putea, de asemenea, să limiteze daunele cauzate de un deținător de carduri care săvârșește o fraudă.
