Ce este o rentabilitate a venitului?
O renta de venit este un contract de renta care este conceput pentru a începe să plătească venituri imediat ce inițiază polița. Odată finanțat, o renta a veniturilor este anualizată imediat, deși unitățile de venit subiacente pot fi în investiții fixe sau variabile. Ca atare, plățile de venit pot fluctua în timp.
O renta de venit, cunoscută și sub denumirea de renta imediată, o rentă imediată cu o singură primă (SPIA) sau o renta de plată imediată, este de obicei cumpărată cu o plată forfetară (prima), adesea de către persoane fizice care sunt pensionate sau sunt aproape de pensionare.. Aceste anuități pot fi contrastate cu anuități amânate care încep să plătească ani mai târziu.
Cheie de luat cu cheie
- O renta a venitului este un produs financiar conceput pentru a schimba o sumă forfetară pentru fluxul de numerar periodic garantat (de exemplu, plăți lunare sau anuale). Un venit sau o anualitate imediată, în general, începe plata la o lună după ce prima este plătită și poate continua ca atâta timp cât cumpărătorul este în viață. Aceste rentabilități sunt deosebit de potrivite pentru pensionarii care sunt preocupați de a-și menține economiile la pensie.
Înțelegerea rentabilităților veniturilor
Investitorii care doresc anualități de venit ar trebui să aibă o imagine clară a câtului venit va fi primit și pentru cât timp. Majoritatea anuităților plătesc până la decesul anurantului, iar unele plătite până la moartea unui soț.
Cu toate că produsul de asigurare poate fi revocat imediat, investițiile variabile pot permite o protecție principală prin participarea la piețele de acțiuni. Chiar dacă toate unitățile de venit sunt în investiții fixe, poate exista o prevedere care să permită un randament mai mare dacă un indice specific de referință funcționează excepțional.
Returul pe care un cumpărător de renta îl obține din renta sa se bazează pe cât timp trăiește - longevitatea mai mare este egală cu mai multe plăți și cu un randament mai bun. Plățile pot începe imediat după o lună de la semnarea unui contract și se efectuează o plată premium. Plățile de anualitate de venit pot fi lunare, trimestriale, semestriale sau anual. Multe anuități de venit oferă un beneficiu de deces.
Dacă se alege o opțiune de rambursare a numerarului, beneficiarul desemnat al unui agent anual care moare înainte de a primi suficiente plăți pentru a egala prima inițială va primi soldul. Ca atare, vârsta, speranța de viață și sănătatea unui beneficiar sunt relevante pentru a decide dacă o astfel de rentă este potrivită.
Anualitățile de venit pot fi cumpărate pentru câteva mii de dolari. Totuși, anuitățile cu venituri mai importante pot necesita verificări speciale. Unele anuități de venit pot fi amânate pentru a obține venituri pentru utilizare mai târziu în viață.
Cine beneficiază cel mai mult de rentabilitatea veniturilor
Strategia din spatele unei rente a veniturilor este de a crea un flux constant de venituri pentru un pensionar care nu poate fi depășit. De fapt, o rentă imediată poate acționa ca o asigurare de longevitate. O regulă bună este că plățile susținute de o rentă a veniturilor ar trebui să înlocuiască plata salariilor unui pensionar până la moarte.
O altă strategie care folosește o rentă a veniturilor este folosirea lor pentru a oferi venituri pentru a plăti cheltuielile unui pensionar - cum ar fi chiria sau ipoteca, mâncarea și energia - comisioane pentru facilitățile de locuit asistate și prime de asigurare sau pentru a oferi numerar pentru orice alte nevoi recurente de plată.
Un dezavantaj al veniturilor anuale este că, odată inițiate, nu pot fi reduse sau oprite. De asemenea, plățile pentru o astfel de rentă pot fi fixate și nu sunt indexate la inflație și vor rămâne astfel la fel. Ca atare, puterea de cumpărare a fiecărei plăți va scădea în timp, odată cu inflația.
