Ce este o anualitate protejată împotriva inflației (IPA)?
O rentă protejată împotriva inflației (IPA) este o rentă care garantează o rată reală de rentabilitate la sau peste o inflație. Rata reală a rentabilității este randamentul nominal, mai puțin rata inflației, protejând astfel infirmierii și investitorii beneficiari de inflație.
Investițiile protejate de inflație devin tot mai populare în rândul investitorilor de renta care sunt îngrijorați de riscul ca inflația să scadă puterea de cumpărare a banilor pe măsură ce îmbătrânesc.
Cum funcționează Annuitățile protejate împotriva inflației
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurare și un client care conturează obligațiile fiecărei părți într-un contract de renta. Un astfel de document va include detalii specifice ale contractului, cum ar fi structura anuității (variabilă sau fixă), orice penalități pentru retragerea anticipată, soția și dispozițiile beneficiarilor, precum o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului și altele. Mai pe larg, un contract de rentă se poate referi pur și simplu la orice anuitate.
Un IPA este similar cu o anualitate imediată regulată, dar plățile sale sunt indexate la rata inflației. Cu toate acestea, de multe ori există un plafon, iar investitorii nu primesc plăți peste această creștere procentuală a ratei inflației.
Inflația este doar creșterea prețurilor și este inamicul pensionarilor cu un venit fix. Întrucât majoritatea pensiilor nu sunt indexate să crească cu rata generală a inflației și creșterile securității sociale tind să fie mai mici decât inflația generală, există un risc real ca persoanele în vârstă să-și scoată banii. Acolo intră IPA-urile.
Critica anualiilor protejate de inflație
Cu toate acestea, protecția împotriva inflației nu este gratuită. IPA-urile oferă investiții inițiale mai mici în comparație cu alte tipuri de anuități. Acest lucru se datorează faptului că banii investiți vor crește în valoare cu inflația și vor compune cel puțin anual cu inflația, deci plățile inițiale vor fi semnificativ mai mici decât plățile ulterioare - poate cu 20% până la 30% mai puțin decât o rentă imediată obișnuită.
Aceste investiții nu au fost populare în ultimii ani, deoarece inflația a fost sub 3% anual de la criza financiară din 2008-2009.
Există și alte modalități de a vă proteja împotriva inflației. Acestea includ valori mobiliare protejate de inflație (TIPS), care sunt obligațiuni guvernamentale indexate la inflație pentru a proteja investitorii de efectele negative ale inflației. Acțiunile plătitoare de dividende sunt o altă acoperire bună, deoarece dividendele tind să crească odată cu inflația generală. Activele dure, cum ar fi mărfurile și aurul, de asemenea, tind să câștige mai multă valoare atunci când inflația este mai mare.
