Ce este un scor FAKO
Un scor FAKO este un termen derogatoriu pentru un scor de credit care nu se numără printre accesorii creditorilor scorurilor FICO atunci când evaluează solicitanții de credit și credit. Scorurile FAKO, de asemenea, se numesc scoruri de echivalență sau scoruri educaționale și sunt furnizate de servicii gratuite online de notare a creditelor.
Scăderea scorului FAKO
Scorurile FAKO pot diferi de scorurile FICO din intervalele de scoruri de credit. Un scor FAKO poate varia între 360 și 840, dar un scor FICO variază între 300 și 850. Un scor FICO este un tip de punctaj de credit creat de Fair Isaac Corporation. În general, un scor FICO peste 650 indică un istoric de credit foarte bun. Un scor sub 620 poate îngreuna împrumutatul să obțină finanțare la rate favorabile. Majoritatea creditorilor folosesc scoruri FICO, dar unii folosesc un VantageScore, care cântărește diferit elementele din rapoartele de credit ale consumatorilor, dar are un scor cuprins între 300 și 850, precum un scor FICO. Pentru a determina bonitatea de credit, creditorii iau în considerare și veniturile, istoricul angajării și tipul de credit solicitat. Creditorii folosesc de obicei scoruri de credit de la Experian, Equifax sau TransUnion, cele trei mari agenții de raportare a creditelor. Fiecare calculează un punctaj de credit de consum diferit în funcție de tipul de împrumut și de conținutul dosarului de credit al solicitantului cu acea agenție. Poate rezulta un punctaj de credit diferit pentru aceeași persoană fizică cu aceeași agenție, în funcție de faptul dacă cererea este pentru un card de credit, un împrumut auto, un credit ipotecar sau servicii noi de utilitate.
Cinci factori FICO
Scorurile FICO iau în considerare cinci factori pentru a determina valabilitatea creditului: istoricul plăților; datorii curente; tipuri de credit utilizate; lungimea istoricului creditelor și a conturilor de credit noi. În general, istoricul plăților reprezintă 35% din punctaj, conturile datorate 30 la sută, lungimea istoriei creditului 15 la sută, creditul nou 10 la sută și mixul de credite 10 la sută. Istoricul plăților măsoară dacă conturile de credit sunt plătite la timp. Rapoartele de credit arată plățile pentru toate liniile de credit și indică dacă plățile sunt primite cu 30, 60, 90, 120 sau mai multe zile întârziere. Conturile datorate se referă la suma totală datorată. Datoria mare nu înseamnă neapărat un scor de credit scăzut. FICO ia în considerare raportul dintre banii datori și suma creditului disponibil. Și, în general, cu cât istoricul creditului este mai lung, cu atât scorul este mai bun. Cu toate acestea, cu scoruri favorabile generale, un solicitant cu un istoric de credit scurt poate obține un punctaj bun. Amestecul de credite este varietatea de conturi. Pentru a obține scoruri ridicate, solicitanții au nevoie de un mix de credit, cum ar fi conturile de vânzare cu amănuntul, cardurile de credit, împrumuturile pentru rate sau împrumuturile și creditele pentru vehicule. Creditul nou se referă la conturile deschise recent. Noile deschideri de cont într-o perioadă scurtă de timp cresc riscul de credit, astfel încât poate scădea punctajul solicitantului.
