Ce să faci cu un cont vechi 401 (k)
Când părăsiți un loc de muncă, vă confruntați deseori cu privire la ce să faceți cu 401 (k) sau cu alte conturi de pensionare bazate pe locul de muncă. Puteți lăsa în loc (presupunând că vechea companie sau administratorul planului permite foștilor angajați să o facă) sau să o încasați. Dar, cu excepția cazului în care vă retrageți și / sau aveți nevoie de fonduri imediat, cel mai inteligent curs este de obicei să treceți peste cont.
O preluare este atunci când retrageți numerar sau alte active dintr-un plan de pensionare eligibil și contribuiți toate sau o parte din acestea, în termen de 60 de zile, la un alt plan de pensionare eligibil - în general, un IRA de transfer pe care l-ați creat. În acest fel, vă mențineți statutul de amânare fiscală a contului dvs. de pensionare, consolidați toate conturile de pensionare pentru un management mai ușor și - pentru că este contul propriu - beneficiați de o flexibilitate crescută a investițiilor. În cadrul acestei opțiuni, ați solicita administratorului planului dvs. să efectueze un transfer direct și fără taxe de fonduri din planul fostului angajator către un IRA la o instituție financiară la alegere.
Cheie de luat cu cheie
- Când îți părăsești locul de muncă, un rol de 401 (k) fonduri pentru planul de pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA) este, în general, cea mai avantajoasă strategie. În direcția ta, angajatorul îți poate transfera 401 (k) direct în IRA, evitând plăți și penalități fiscale.Multe bănci, brokeraj și firme de investiții oferă bonusuri în numerar și tranzacții gratuite, dacă stabiliți un IRA cu rol de transfer; cu cât investiți mai mult, cu atât avantajele sunt mai mari.
Marea alegere
Ah, dar ce instituție financiară ar trebui să alegeți? IRA-urile sunt afaceri majore pentru bănci și companii de investiții. Multe firme oferă stimulente, sub formă de meciuri și bonusuri, pentru a vă încuraja să vă înscrieți cu ele.
Deși ofertele variază, anumite condiții sunt standard. Pentru a vă califica pentru avantaje, majoritatea instituțiilor vă solicită să depuneți banii în termen de 60 de zile de la deschiderea contului (lucru pe care doriți să îl faceți oricum, pentru a evita impozitarea la retragerea din contul vechi). Nu trebuie decât ca contul să rămână deschis și să fie finanțat integral cu suma inițială a bonusului timp de cel puțin 12 luni, sau altfel bonusul va fi inversat.
De multe ori puteți să vă prevestiți activele „în natură”, ceea ce înseamnă că acțiunile, obligațiunile sau fondurile mutuale pe care le dețineți în contul dvs. 401 (k) sunt transferate direct către noul IRA de transfer; cu toate acestea, unele active, cum ar fi fondurile proprii sau opțiunile de acțiuni ale companiei, ar trebui să fie lichidate.
Mai jos sunt prezentate patru instituții financiare care oferă bonusuri în numerar deosebit de frumoase pentru rularea în contul dvs. de pensionare. Această listare este actuală din iulie 2019, dar termenii și condițiile se schimbă tot timpul. Așadar, gândiți-vă la această listă ca un ghid de referință general pentru tipul de stimulente care există și modul de funcționare. Desigur, atunci când aveți în vedere unul dintre aceste locuri - sau orice instituție specifică - asigurați-vă că citiți amprenta fină în contract înainte de a configura un cont.
De asemenea, asigurați-vă că deschideți tipul potrivit de IRA: Dacă aveți un plan tradițional 401 (k), veți dori să deschideți un IRA tradițional; dacă vreunul din 401 (k) dvs. este configurat ca Roth, aceste fonduri ar trebui să acceseze un RRA IRA. Unii oameni vor trebui să deschidă ambele tipuri de conturi.
TD Ameritrade
Cel puțin, dacă redați cel puțin 10.000 USD într-un IRA, vă calificați pentru 90 de zile de tranzacții fără comision (până la maximum 300 de tranzacții). Dacă aveți un sold de 1 milion de dolari sau mai mult din 401 (k) sau planul de pensionare pentru a transfera, TD Ameritrade va adăuga un bonus de 2.500 de dolari în noul dvs. IRA rollover. Mai jos sunt pragurile și sumele corespunzătoare bonusului în numerar. Fiecare dintre aceste bonusuri vine cu 90 de zile de tranzacții fără comision, potrivit site-ului său web.
- Bonus în bani de 2.500 USD pentru un milion de dolari sau mai mult depunere 1.200 $ bonus în numerar pentru 500.000 $ - 999.999 USD depunere 600 $ bonus bonus pentru 250.000 $ - 499.999 $ depun 300 $ bonus bonus pentru 100.000 - 249.999 USD depunere 100 USD bonus în numerar pentru 25.000 $ - 99.999 $ depozit
Merrill Edge
Merrill Edge este filiala de investiții digitală, autodirecționată a Bank of America și compania de brokeraj Merrill Lynch. Merrill Edge a avut succes prin vânzarea încrucișată a clienților actuali ai Bank of America, care raportează că este ușor să își încorporeze serviciile în conturile bancare curente.
Merrill Edge va plăti un bonus în numerar dacă depuneți o sumă calificabilă fie într-un cont IRA, fie necalificat, numit cont de gestiune a numerarului (CMA). Dacă depui minim 20.000 USD, Merrill Edge oferă un bonus în numerar de 100 USD.
Merrill Edge oferă, de asemenea, un proces de 90 de zile care include până la 300 de acțiuni online sau tranzacții ETF la o comisie de $ 0 pe conturi de orice dimensiune. (Nu este anunțat în mod clar pe site și aveți nevoie de un cod atunci când vă înscrieți, deci asigurați-vă că solicitați reprezentanților clienților online despre asta.) După aceste trei luni, aveți nevoie de un cont de verificare al Bank of America pentru a vă califica pentru tranzacții gratuite..
Mai jos este listată nivelurile de depozit ale activelor și sumele bonusurilor în numerar.
- Bonus în numerar de 600 $ pentru o depunere de 200.000 USD sau mai mult Bonus în numerar de 250 USD pentru 100.000 USD - 199.999 $ depun bonus 150 $ în numerar pentru 50.000 $ - 99.999 $ depunere 100 $ bonus bonus pentru 20.000 $ - 49.999 $ depunere
Ally Bank
Ally Bank este o alegere populară pentru clienții care caută un randament mai mare decât media pe certificatele de depozit (CD) și conturile de economii, îmbunătățit prin faptul că banca online nu percepe comisioane de întreținere nici pe majoritatea conturilor. Ally oferă bonusuri în numerar pentru noi conturi de tranzacționare autodirecționate, inclusiv roluri de la un 401 (k). Potrivit site-ului său web, dacă deschideți un cont și îl finanțați în termen de 60 de zile de la deschidere, Ally vă va oferi un bonus în numerar de până la 3.500 USD și până la 90 de zile de tranzacții fără comision.
Depozitul minim calificat este de 10.000 USD, care va câștiga 50 de dolari, iar cele 60 de zile de tranzacții gratuite. Pentru cei cu mai mult de investit, Ally oferă până la 3.500 USD dacă depui 2 milioane USD sau mai mult. Alte oferte pentru depozitele noi includ:
- 3.500 USD + tranzacții gratuite: 2M $ + 2.500 $ + tranzacții gratuite: 1MM– $ 1.99M $ 1.200 USD + tranzacții gratuite: 500k $ - 999.9k $ 600 + tranzacții gratuite: 250k $ - 499.9k $ 300 + tranzacții gratuite: 100k $ - 249.9k $ 200 + gratuite tranzacții: 25 mil. - 99, 9 dolari 50 dolari + tranzacții gratuite: 10 mil. - 24, 9 mil
Investiții de fidelitate
Fidelity Investments, cel mai cunoscut pentru fondurile sale mutuale, oferă, de asemenea, servicii extinse de brokeraj. Cu mai mult de 2, 5 trilioane de dolari în active administrate, Fidelity oferă comisioane cu costuri reduse pentru majoritatea tranzacțiilor și peste 500 de ETF-uri fără comisioane. În prezent, potrivit site-ului său web, se îmbunătățește cu o tranzacție gratuită de doi ani pentru clienții noi și existenți care trec fonduri într-un cont IRA sau un cont de brokeraj.
Termenii sunt:
- 300 tranzacții pentru depozite de 50.000 USD - 99.999500 USD tranzacții pentru depozite de peste 100.000 USD
A avea doi ani în care să desfășurați tranzacțiile este un interval de timp destul de generos, comparativ cu cele 90 de zile oferite de alte firme.
Fidelity nu oferă în prezent bonusuri în numerar pentru conturile de rollover, deși în trecut.
