Cuprins
- 1. Împrumuturi de la egal la egal
- 2. Factoring
- 3. Microloane SBA
- 4. Crowdfunding
- 5. Creditorii privați
- 6. Creditorii clienților
- 7. Împrumuturi pentru acțiuni la domiciliu
- Linia de jos
Băncile comerciale au fost de multă vreme sursă pentru proprietarii de afaceri care au nevoie de o infuzie de numerar. Este posibil să nu fie o opțiune pentru toată lumea, mai ales dacă aveți nevoie de bani rapid sau nu îndepliniți standardele de subscriere.
Din fericire, există o mulțime de surse alternative, unele dintre ele apărând abia în ultimii câțiva ani. Captura: unii oferă termeni mult mai favorabili decât alții. De aceea este important să înțelegem cum funcționează acești creditori neconvenționali înainte de a lua o decizie.
1. Împrumuturi de la egal la egal
Când vine vorba de finanțarea afacerilor, unul dintre copiii mai noi de pe bloc este creditarea peer-to-peer. Site-uri precum Circle de finanțare și Clubul de credite acționează ca intermediar între investitori (care furnizează fondurile) și debitori. (Consultați cele 7 cele mai bune site-uri web de împrumuturi peer-to-peer (LC) .)
Unul dintre aspectele majore este accesul rapid la capital. Unele site-uri promit decizii de împrumut în cel puțin 24 de ore. Deci este o opțiune atrăgătoare dacă aveți nevoie de ceva bani în plus rapid.
Ca și în cazul creditorilor tradiționali, scorul dvs. de credit joacă un rol important în obținerea unei rate favorabile. Ratele Cercului de finanțare pot fi mai mici de 4, 99% pe an, deși unele site-uri pot ajunge până la 40% pentru cei cu un credit mai puțin decât stelar. Adesea, aceștia se vor confrunta și cu o taxă de origine a împrumutului.
Majoritatea site-urilor peer-to-peer se adresează debitorilor cu scoruri de credit la nord de 600 - și uneori mai mari - astfel încât este posibil să fie nevoit să urmărești alte opțiuni dacă istoricul creditului tău are probleme majore.
2. Factoring
Un alt mod de a obține numerar în grabă: vânzarea conturilor dvs. de creanță către o instituție financiară sau un factor. Companiile folosesc adesea factori pentru a ajuta la gestionarea fluxului de numerar și a clienților cu plată lentă. Factorul avansează o parte din conturile de primit - de regulă de la 75% la 80% dintr-o factură - și deține restul ca rezervă. Cu cât calitatea conturilor este mai mare, cu atât veți putea împrumuta mai mult.
Să spunem că sunteți un producător de piese auto și vă dați acordul de a vinde o factură de 100.000 USD datorată de RevUp Auto Supply. Factorul poate decide să reducă factura cu 4%, păstrând 4.000 USD ca taxa. Acesta avansează 75.000 USD către afacerea dvs. și păstrează restul de 21.000 USD în rezervă. Odată ce RevUp plătește factura în întregime, factorul îți transmite 21.000 USD.
Dezavantajul clar al factorilor este costul lor ridicat. Acestea fiind spuse, sunt o opțiune atrăgătoare dacă operezi într-o industrie în care există un timp îndelungat în colectarea creanțelor.
3. Microloane SBA
Administrația SUA pentru Întreprinderile Mici oferă o serie de programe de împrumut concepute pentru a ajuta antreprenorii să-și lanseze și să își dezvolte afacerile. Unul dintre cele mai ușoare de acces este programul Microloan, care oferă împrumuturi de până la 50.000 USD pentru întreprinderile mici și centrele de îngrijire a copiilor calificate. Proprietarii de afaceri pot utiliza aceste microcredințe, puse la dispoziție prin organizații non-profit din comunitate, pentru a-și crește capitalul de lucru, precum și pentru a cumpăra stocuri, furnituri și utilaje. Adesea, acești creditori oferă mai mult decât finanțare - oferă, de asemenea, servicii consultative concepute pentru a ajuta afacerea dvs. să aibă succes. De fapt, unii împrumutați trebuie să fie pregătiți înainte de a lua în considerare cererea lor.
Potrivit SBA, ratele dobânzilor sunt în general între 8% și 13%. Pentru a găsi un microlender în zona dvs., contactați biroul districtului SBA. (Pentru lectură aferentă, consultați Extinderea afacerii dvs. mici cu un împrumut SBA .)
4. Crowdfunding
Proprietarii de afaceri mici s-au apelat de mult la familie și prieteni atunci când alte surse de creditare păreau la îndemână. Odată cu sosirea site-urilor web de crowdfunding în ultimii ani, crearea de conexiuni personale este poate mai ușoară ca niciodată.
Printre cele mai populare site-uri de crowdfunding se numără Kickstarter și Indiegogo. Oferiți informații despre nevoile dvs. de finanțare și solicitați persoanelor pe care le cunoașteți să facă angajamente.
Pentru a fi siguri, unele companii sunt mai potrivite pentru acest tip de împrumuturi sociale decât altele. Kickstarter, de exemplu, este specializat în a ajuta profesioniștii creativi cu proiectele lor. În schimb, mulți dintre utilizatorii Indiegogo sunt firme de tehnologie care încearcă să scoată un produs nou.
Unele dintre aceste site-uri funcționează în totalitate sau nimic - dacă nu atingeți obiectivul de strângere de fonduri, nu obțineți niciun ban gajat. Dar cu cât rețeaua dvs. este mai mare și cu cât faceți publicitate mai creativă, cu atât sunt mai mari șansele de a face să funcționeze. (Pentru mai multe, consultați Top 3 platforme de Crowdfunding din 2017. )
5. Creditorii privați
În urma crizei financiare în urmă cu aproape un deceniu, așa-numitele firme de credit private au apărut ca concurenți majori ai băncilor comerciale. Datorită creșterii anuale de două cifre, industria creditelor private este pe cale să ajungă la aproximativ 1 trilion de dolari în active aflate în administrare până în 2020, potrivit unui raport recent al Consiliului de Credit Alternativ sau ACC.
Spre deosebire de unele dintre celelalte surse menționate aici, aceste firme tind să se specializeze în împrumuturi mai mari, de obicei în gama cuprinsă între 25 milioane și 100 milioane dolari. ACC oferă condiții mai flexibile și aprobări rapide de împrumut ca câteva din motivele principale pentru care această formă de creditare a crescut în popularitate în rândul întreprinderilor mici și mijlocii.
Există însă unele dezavantaje. Costurile împrumutului sunt adesea mai mari decât mai multe surse tradiționale și nu este neobișnuit ca creditorii să perceapă penalități de plată în avans atunci când încercați să rambursați creditul în avans.
6. Creditorii clienților
Cu puțin peste un deceniu în urmă, unii fermieri au început să folosească împrumuturi agricole sprijinite de comunitate sau CSA-uri, pentru a-și finanța operațiunile. Clienții ar furniza numerar înainte de sezonul de plantare și ar primi produse la prețuri reduse la sosirea recoltei.
Curând, acel model s-a extins la industria de vânzare cu amănuntul, piețele alimentare locale fiind împrumutate de la cumpărătorii lor. De exemplu, în schimbul numerarului, clienții de la un magazin specializat din Boston au primit o reducere stabilită la produsele alimentare pe tot parcursul anului. Nu numai că a avut sens financiar, dar a ajutat la susținerea unei afaceri locale pe care clienții au considerat-o importantă pentru comunitate.
Din păcate, este posibil să nu fie o opțiune viabilă pentru fiecare afacere. Dar pentru organizațiile care au o legătură puternică cu oamenii pe care îi servesc, este o soluție inteligentă, din afară, a unei deficiențe financiare.
7. Împrumuturi pentru acțiuni la domiciliu
Pentru unii împrumutați care au probleme de calificare pentru un împrumut de afaceri, alternativa evidentă este obținerea unui împrumut personal. Una dintre modalitățile mai obișnuite de a face acest lucru este prin împrumutarea garanțiilor din casa ta și injectarea banilor în compania ta. (Consultați Împrumuturi pentru acțiuni la domiciliu: Ce trebuie să știți.)
Deoarece acestea sunt împrumuturi garantate, puteți contracta o linie de credit la rate remarcabil de scăzute dacă aveți un punctaj de credit bun și o echitate suficientă în casa dvs. Există însă și riscuri grave. Dacă împrumutați împrumutul, vă puneți acasă în pericol. Este o propunere pe care unii proprietari de afaceri nu sunt dispuși să o bâlbâie.
Linia de jos
Atunci când împrumuturile pentru afaceri tradiționale nu sunt o opțiune, s-ar putea să fie momentul să ne uităm la o sursă de creditare alternativă care poate furniza capitalul de care aveți nevoie. Doar asigurați-vă că știți în ce aveți nevoie înainte de a semna pe linia punctată.
