Ce este o constantă de împrumut?
O constantă a împrumutului este un procent care arată serviciul anual al datoriei la un împrumut în comparație cu valoarea totală a principalului său.
Constant de împrumut explicat
O constantă de împrumut poate fi utilizată pentru toate tipurile de împrumuturi. Ajută debitorii și analiștii să înțeleagă mai bine factorii implicați într-un împrumut și cât plătește anual în comparație cu principalul împrumutului.
Cheie de luat cu cheie
- O constantă a împrumutului arată serviciul datoriei comparativ cu valoarea principală totală a unui împrumut.Principal, rata dobânzii împrumutului și lungimea și frecvența plăților sunt utilizate pentru calcularea constantei împrumutului. Tabelele și calculatoarele constante sunt populare pentru calcularea plăților ipotecare.
Calcularea constantei de împrumut
Calcularea constantei împrumutului necesită adesea un împrumutat pentru a obține mai mulți termeni asociați unei contracte de creditare. Termenii includ factori precum principalul total, rata dobânzii la împrumut, durata plăților și frecvența plăților. Obținerea acestor factori pe termen de împrumut permite calcularea unei plăți cu valoare simplă prezentă pentru a ajunge la plățile lunare. Odată identificate plățile lunare, un împrumutat își poate calcula cu ușurință constanta împrumutului utilizând următoarea ecuație:
Constanța împrumutului = Serviciul datoriei anuale / împrumutul total
De exemplu, luați un debitor ipotecar care a obținut 150.000 USD. Împrumutul are o dobândă fixă de 6%, cu o durată de zece ani și plăți de dobândă lunare. Folosind un calculator de plăți, împrumutatul va calcula plăți lunare de 1.665, 31 USD, ceea ce duce la un serviciu anual de datorii de 19.983, 72 USD. Cu acest serviciu anual de datorii, constantul împrumutului împrumutatului ar fi de 13% sau 19.983, 72 USD / 150.000 USD.
Constanta de împrumut, înmulțită cu principalul inițial al împrumutului, dă suma în dolari a plăților periodice anuale. Constanta de împrumut poate fi utilizată pentru a compara costul real al împrumutului. Constantele de împrumut sunt disponibile numai pentru împrumuturi cu dobândă fixă, deoarece ratele dobânzilor variabile au niveluri anuale diferite ale serviciilor datoriei în funcție de dobândă variabilă. Având în vedere alegerea a două împrumuturi, în general, un împrumutat va opta pentru cea cu constantă mai mică de împrumut, deoarece va avea cerința de serviciu din datorii mai mică.
Tabelele constante de împrumut
Tabelele constante ale împrumutului au fost utilizate pe scară largă în industria imobiliară înainte de apariția calculatoarelor financiare, deoarece au făcut relativ ușor calcularea plăților ipotecare lunare. Tabelele constante ale împrumutului oferă informații prepopulate pentru împrumutați despre împrumutul lor cu un nivel constant de împrumut cotat.
Dacă împrumutatului din exemplul de mai sus i-ar fi acordat o constantă de împrumut, ar putea găsi dobânda și termenii de plată dintr-un tabel constant de împrumut fără alte intrări. Împrumutatul ar trebui să identifice doar 13% în tabel. De acolo vor găsi rata dobânzii corespunzătoare de 6% pe axa orizontală. Pe axa verticală, numărul de plăți în luni ar fi asigurat și la 120.
