Ce este o politică în funcție de vârstă
O politică de vârstă problematică este o politică medicală care are o rată de primă dependentă de vârsta persoanei care o achiziționează. Prețurile pentru vârstă de emisiune intră frecvent în joc atunci când stabilesc prețuri pentru politicile Medigap. Aceste politici sunt mai scumpe pentru persoanele în vârstă decât pentru o persoană mai tânără. Odată cumpărat, politica de vârstă de emisiune nu crește prețul în funcție de vârstă. Cu toate acestea, plățile de primă cresc de obicei pe măsură ce costul serviciilor de asistență medicală crește din cauza multor factori. Multe companii care oferă Asigurare medicală suplimentară Medicare (SMI), cunoscută și sub numele de asigurare Medigap, vor folosi vârsta de emisie ca unul dintre modelele de stabilire a prețurilor pentru contractele pe care le vând.
BREAKING DOWN Politica de vârstă a problemelor
Furnizorii de asigurări care subscriu polițele de vârstă de emisiune vor lega costul poliței la vârsta unei persoane, deoarece, statistic, asigurații mai în vârstă sunt mai susceptibili să necesite tratament medical.
Toate primele de asistență medicală vor crește în timp. Unele dintre aceste creșteri de costuri se datorează inflației și prețului în continuă creștere a furnizării de îngrijiri medicale. Alții pot indica modificări de reglementare și sfârșitul subvențiilor de asigurare atât la nivel național, cât și la nivel național.
De asemenea, în unele cazuri, un stat poate avea doar un număr limitat de furnizori care doresc să subscrie asigurarea în limitele lor. Această limitare va crește riscul pentru furnizori, deoarece acoperă un grup mai substanțial de clienți. Chiar și numărul de politici subscrise pentru persoanele cu venituri mai mici poate crește prețul tuturor politicilor pe care le deține un furnizor. Furnizorii de asigurări actualizează continuu profilurile riscului mediu de creanță pe care se așteaptă să îl experimenteze în funcție de regiune și de vârstă.
Deoarece Statele Unite, în general, îmbătrânesc, costul îngrijirii populației totale va continua să crească. Înscrierea medicală va juca în continuare un rol în stabilirea prețurilor premium. Acest sistem evaluează riscul legat de furnizarea unei asigurări de sănătate unei persoane. Examinarea și analiza informațiilor medicale ajută furnizorul să stabilească riscul și să stabilească prima.
Vârsta emisiilor ca metodă de preț
Cu toate acestea, un alt factor care poate ridica prima anuală a deținătorului de asigurare are la bază metoda de stabilire a prețurilor utilizată atunci când a apărut polița. Furnizorii de asigurări de sănătate utilizează trei modele de prețuri principale atunci când cotizează prime anuale pentru polițele individuale. Deductibilele alese și nivelurile de copagare vor avea, de asemenea, un impact asupra primei, indiferent de metoda de prețuri utilizate. Cumpărătorii trebuie să fie conștienți de ce sistem este utilizat, în timp ce compară cotele de asigurare de la furnizorii concurenti.
- Metoda vârstei de emisiune stabilește prețul în funcție de vârsta unei persoane la momentul subscrierii și emiterii politicii. Primele au crescut numai dacă furnizorul de asigurări ridică toate polițele din statul dat peste tot. Tarifarea pe vârstă de emisiune tinde să fie mai puțin costisitoare decât alte metode de stabilire a prețurilor. Asiguratii mai tineri vor vedea cele mai multe avantaje de la politicile de vârstă de emisiune dacă se așteaptă să le dețină mulți ani.
Primele de vârstă atinsă încep ca primele de vârstă de emisiune, pe baza vârstei individuale la emitere. Cu toate acestea, aceste prime vor crește pe măsură ce asiguratul va îmbătrâni. În medie, această creștere este de aproximativ 1, 5% pe an, dar unele politici pot observa creșteri ale primelor mult mai mari din cauza problemelor de sănătate, precum și a numărului de lumânări de pe tortul lor de naștere.
Prețurile clasificate la nivel comunitar au o primă de bază, la prețuri egale pentru toți cei din zonă, cu deductibile și politici egale egale, indiferent de vârstă. Prima nu va crește din cauza vârstei, sexului, ocupației sau a istoricului de subscriere medicală al titularului de poliță al asiguratului. Cu toate acestea, acesta va crește odată cu modificările generale ale experienței furnizorului. Evaluarea comunitară tinde să fie mai scumpă atunci când politicile încep, dar se vor echilibra în timp. În unele situații, prima de început poate fi de până la trei ori mai mare decât prima de emisiune sau prima de vârstă atinsă.
Planurile de asigurare pentru angajați sau grupuri pot utiliza, de asemenea, calificarea experienței ca metodă de stabilire a prețurilor. Furnizorul va examina istoricul revendicărilor grupului pentru a prezice dacă costul medical viitor al grupului poate crește.
Medigap și Politici privind vârsta problemei
Asociația Americană a Persoanelor în Retragere (AARP) a oferit sugestii pentru cumpărăturile pentru o politică de Medigap. Un sfat este să aruncați o privire atentă asupra cheltuielilor dvs. anuale de asistență medicală, în fiecare an și, „cât de bine puteți, să vă gândiți la costurile viitoare pentru sănătate și să le enumerați și pe acestea”.
Un alt lucru, desigur, este să-ți faci timp să faci cumpărături la diverse companii de asigurări și să afli ce fel de prime pot percepe.
"Un motiv pentru gama largă de preț este metoda de stabilire a prețurilor sau de rating pe care o folosește compania de asigurări. În timp ce o poliță poate costa mai puțin atunci când o cumpărați, aceasta vă poate costa mai mult pe termen lung, din cauza metodei de rating utilizate", potrivit la AARP. „S-ar putea să doriți să căutați politici cu evaluare comunitară și în funcție de vârstă. Pot fi cele mai bune cumpărături, deoarece, chiar dacă aceste politici v-ar putea costa mai mult la 65 de ani, acestea vă vor costa mai puțin pe măsură ce îmbătrâniți."
