Ce este cunoașterea clientului tău (KYC)?
Cunoaște-ți clientul sau cunoaște-ți clientul este un standard în industria investițiilor, care asigură consilierilor de investiții să cunoască informații detaliate despre toleranța la risc a clienților, cunoștințele de investiții și poziția financiară. KYC protejează atât clienții, cât și consilierii în investiții. Clienții sunt protejați prin faptul că consilierul lor pentru investiții știu ce investiții se potrivesc cel mai bine situațiilor personale. Consilierii în investiții sunt protejați știind ce pot și nu pot include în portofoliul de clienți. Conformitatea KYC implică de obicei cerințe și politici, cum ar fi gestionarea riscurilor, politicile de acceptare a clienților și monitorizarea tranzacțiilor.
Înțelegerea cunoașteți clientul dvs. (KYC)
Regula „Cunoaște-ți clientul” (KYC) este o cerință etică pentru cei din industria valorilor mobiliare care se ocupă de clienți în timpul deschiderii și menținerii conturilor. Există două reguli care au fost puse în aplicare în iulie 2012, care acoperă acest subiect împreună: Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) Regula 2090 (Cunoaște-ți clientul) și REGULA 2111 a FINRA (potrivire). Aceste reguli sunt în vigoare pentru a proteja atât brokerul, cât și clientul, astfel încât brokerii și firmele să se ocupe în mod echitabil cu clienții.
Informația despre clientul dvs. Regula 2090 prevede în esență că fiecare broker-dealer ar trebui să depună eforturi rezonabile la deschiderea și întreținerea conturilor clientului. Este o cerință să cunoașteți și să țineți evidența cu privire la faptele esențiale ale fiecărui client, precum și să identificați fiecare persoană care are autoritatea de a acționa în numele clientului.
Regula KYC este importantă la începutul unei relații client-broker pentru a stabili faptele esențiale ale fiecărui client înainte de a face recomandări. Faptele esențiale sunt cele necesare pentru a deservi contul clientului în mod eficient și pentru a cunoaște orice instrucțiuni speciale de manipulare a contului. De asemenea, brokerul-dealer trebuie să fie familiarizat cu fiecare persoană care are autoritatea de a acționa în numele clientului și trebuie să respecte toate legile, reglementările și regulile industriei de valori mobiliare.
Regula de adecvare
Așa cum se regăsește în Regulile FINRA privind practicile corecte, regula 2111 este în tandem cu regula KYC și acoperă subiectul formulării recomandărilor. Regula 2111 de adecvare constată că un broker-dealer trebuie să aibă motive rezonabile atunci când face o recomandare adecvată pentru un client, pe baza situației financiare și a nevoilor clientului. Această responsabilitate înseamnă că brokerul-dealer a făcut o revizuire completă a faptelor curente și a profilului clientului, inclusiv a celorlalte valori mobiliare ale clientului înainte de a efectua orice achiziție, vânzare sau schimb de garanție.
Stabilirea unui profil de client
Consilierii și firmele de investiții sunt responsabili pentru cunoașterea situației financiare a fiecărui client prin explorarea și colectarea vârstei clientului, a altor investiții, a stării fiscale, a nevoilor financiare, a experienței investiționale, a orizontului de investiții, a nevoilor de lichiditate și a toleranței la risc. SEC necesită ca un nou client să furnizeze informații financiare detaliate care să includă numele, data nașterii, adresa, statutul angajării, venitul anual, valoarea netă, obiectivele investiției și numerele de identificare înainte de deschiderea unui cont.
