Ce este un certificat de depozit cu rată fixă?
Un certificat de depozit cu rată fixă (CD) este un instrument de investiții care are o rată a dobânzii stabilită pe întregul său termen. CD-urile oferă, în general, termeni în trepte de până la un an, apoi trec la doi ani, trei ani și cinci ani. Cu cât durata CD-ului cu rată fixă este mai lungă, cu atât rata dobânzii fixe este mai mare. Băncile cu amănuntul mari și mici oferă de asemenea CD-uri cu tarif fix.
Cheie de luat cu cheie
- Un certificat de depozit cu rată fixă (CD) este un instrument de investiții cu o rată a dobânzii stabilită pe întregul său termen. La scadența CD-ului, deținătorii pot retrage întreaga sumă sau o pot returna într-un alt CD. CD-urile cu durată fixă pe termen mai lung plătesc rate ale dobânzii mai mari și există o sancțiune pentru retragerea anticipată a fondurilor de pe un CD.Fixed- CD-urile cu rata sunt spre deosebire de CD-urile cu rată variabilă, deoarece rata dobânzii lor rămâne fixă.
Înțelegerea unui certificat de depozit cu rată fixă
Salvatorii care sunt conservatori cu investițiile lor sunt atrași de CD-uri cu rată fixă, care le oferă fluxuri de venituri cunoscute până la scadență. Mai mult, deoarece CD-urile sunt garantate de către Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC) până la 250.000 USD (pe titular de cont, pe emitent), investitorii care plasează banii în aceste instrumente se simt confortabil în ceea ce privește siguranța valorii activului. CD-urile cu rată fixă pot să nu plătească la fel de multă dobândă ca alte titluri cu venituri fixe, însă economisitorii conservatori acceptă compensarea dobânzii mai mici și a riscului de capital mai mic.
Există de obicei o sancțiune pentru retragerea timpurie a fondurilor de pe CD, astfel încât aproape întotdeauna un deținător de CD lasă banii în instrument până când se maturizează. La maturitate, în funcție de nevoile financiare ale individului, el sau ea pot transmite CD-ul maturizat în altul. Cu toate acestea, noua rată fixă va fi diferită de cea care tocmai s-a maturizat. Mediul general al ratei dobânzii din economie determină modul în care sunt stabilite CD-urile cu rate fixe de către băncile emitente.
CD cu rată fixă vs. CD cu rată variabilă
Un CD cu rată variabilă are un termen fix precum CD-ul cu rată fixă, dar plățile de dobândă pot fluctua, deoarece rata CD-ului este legată de un anumit indice, cum ar fi indicele ratei prime, indicele prețurilor de consum sau rata facturii de trezorerie. Suma plătită se bazează pe o diferență procentuală între valoarea indicelui de început și valoarea finală a indicelui. Un investitor într-un CD cu rată variabilă este mai puțin invers decât riscul decât un cumpărător de CD-uri cu rată fixă, iar individul, introducând bani într-un CD cu rată variabilă, își poate exprima convingerea că ratele dobânzii în economie vor crește pe termen lung a CD-ului. Dacă au dreptate, vor câștiga mai mult interes decât dacă ar fi cumpărat un CD cu rată fixă.
Exemplu de CD-uri cu rată fixă
O bancă oferă un CD cu rată fixă care garantează rentabilitatea dobânzii de 5%. Perioada de CD este de șase luni. Tatiana investește 1.000 de dolari în CD. După șase luni, are opțiunea de a retrage suma de 1.050 de dolari din cauza acesteia sau de a o retrage în alt CD. Alege această din urmă opțiune și, la sfârșitul unui an, retrage 1.100 USD la scadență. Prietenul ei, Marc, a investit și 1.000 de dolari în același CD, dar este obligat să retragă întreaga sumă după trei luni din cauza unei urgențe a familiei. Pedeapsa pentru retragerea anticipată este de 3 luni dobânzi. Marc plătește o penalitate de 12, 50 USD pentru retragere anticipată.
