Care este clasa de cotă L Share?
Clasa de anuitate cu acțiuni L este o versiune a unei rente variabile care începe să plătească mai devreme decât majoritatea, dar are costuri administrative relativ mari. Este conceput pentru investitorii care doresc să poată începe retragerea fondurilor dintr-un cont după o perioadă relativ scurtă de timp.
Alte clase de acțiuni oferite de anuități variabile sunt clasele A share, B share, C share, O share și X anuity share.
Noțiunile de bază ale clasei de cotă L Share
O anuitate variabilă, în general, este un vehicul de investiții pe termen lung înființat de o companie de asigurări pentru un investitor care plănuiește pensionarea. Investitorul plătește o taxă de primă anuală care este investită în orice combinație de active precum acțiuni, obligațiuni și fonduri de pe piața monetară.
Bogăția care se acumulează din aceste investiții este amânată din impozit până la retragerea banilor, iar valoarea anuității variabile este corelată cu performanța investițiilor subiacente.
În plus față de prima plătită, rentatarul plătește și o taxă de risc și de cheltuieli de mortalitate (M&E) pentru a compensa compania de asigurări pentru riscul ca rentatarul să-și depășească speranța de viață.
Compania de asigurare efectuează plăți periodice anuitate garantate investitorului de rentă.
Anualitățile variabile sunt reglementate de către autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat, Comisia pentru schimbul de valori mobiliare (SEC) și Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA).
Cheie de luat cu cheie
- L anuities share sunt o clasă de renta variabilă care permite perioade mai scurte de predare, de obicei 3-4 ani. Alte clase de anuitate variabile au de obicei perioade de predare de până la 10 ani sau mai mulți. Beneficiul de a putea retrage fonduri din renta mai devreme. fără penalități, cu toate acestea, vine cu mai multe acuzații administrative, M&E și alte taxe.
L Partajează avantajele clasei de anuitate
Există diferite clase de acțiuni disponibile în anuități variabile, una dintre ele fiind clasa de acțiuni L. Clasa de acțiuni L diferă de celelalte clase de anuitate în ceea ce privește taxele de predare, comisioanele de administrare și cheltuieli și programul de comisie M&E.
Perioada de predare este perioada în care un agent anual nu poate retrage fonduri din cont. În caz contrar, se va aplica o taxă de predare sau penalizare.
Clasa de acțiuni L are o perioadă de predare de trei până la patru ani, ceea ce indică faptul că proprietarul poate începe să retragă bani după trei sau patru ani, în funcție de contractul contractual al instituției financiare.
Perioada medie de predare pentru o rentă variabilă este de șase până la opt ani, ceea ce face ca renta de acțiune L să fie o opțiune avantajoasă.
Un alt avantaj al clasei de acțiuni L este că nu are o taxă de vânzare în avans, precum clasele de acțiuni A și O. Taxa de vânzare front-end asociată cu acțiunile A este o taxă plătită la achiziționarea de acțiuni și este dedusă din valoarea investiției din portofoliu. Clasa de acțiuni O percepe o taxă de vânzare bazată pe prime, egală cu un procent fix din valoarea investită a unui cont.
L Distribuie Riscuri de clasă anuală
Clasele de anuitate cu acțiuni oferă un tarif de risc și cheltuieli de mortalitate relativ mai mare (M&E) comparativ cu alte clase de renta variabilă. Taxa de M&E este un procent din valoarea contului anuitantului și este un cost continuu care continuă chiar și după perioada de predare.
Cu cât procentul este mai mare, cu atât valoarea investițiilor este mai mică. Taxele de M&E pentru anuități variabile variază, de obicei, de la 0, 9% la 1, 95%, taxele pentru clasa de acțiuni L în spectrul mai mare al acelui interval.
Cheltuielile de administrare și de distribuție sunt taxele pentru deservirea și distribuirea plăților de renta. Unele dintre aceste taxe se referă la costul transferului de fonduri între conturi și costul pregătirii situațiilor lunare și a rapoartelor de confirmare.
Taxele administrative anuale variabile variază de la 0, 0% la 0, 6% anual, cu acțiuni L care oferă procentul mai mare din valoarea contului. Unele instituții financiare combină M&E și taxa de administrare într-una și clasifică combinația ca o taxă MEA, adică taxa anuală de mortalitate și cheltuieli și taxa administrativă.
Alte taxe care pot fi percepute în cadrul clasei de anuitate a acțiunii L includ o taxă anuală de servicii și taxe pentru caracteristici speciale, cum ar fi asigurarea de îngrijire de lungă durată și o prestație de deces intensificată.
Este important ca investitorii să citească în mod riguros acordurile contractuale pentru a cunoaște și înțelege ce costuri vor fi asociate cu conturile lor de rentă.
L Share Annuity Class: Cine îi cumpără
Cota L este cea mai valoroasă pentru investitorii care doresc acces la fondurile lor de investiții după doar patru ani, fără a fi penalizați. Luați în considerare următorul exemplu. O renta variabila standard cu o investitie initiala de 100.000 USD ofera o rata de crestere de 10% pe cinci ani.
Perioada de predare este de opt ani în baza contractului standard, cu taxe anuale MEA de 1, 1%. După cinci ani, investiția crește până la 153.157, 90 dolari, dar rentatarul nu poate accesa fondurile fără a fi penalizat încă trei ani.
Un anurant cu o clasă de rentabilitate cu acțiuni L, cu o perioadă de predare de patru ani și comisioane anuale de 1, 90%, va vedea că valoarea investiției după cinci ani este de 147.614, 30 USD, mai mică decât contractul de renta standard de mai sus. Dar anurantul poate retrage o parte din aceste fonduri în acest timp, ceea ce nu ar fi posibil în cadrul unei alte clase de renta. Deci, anurantul va plăti taxe administrative mai mari, dar are acces mai devreme la venit.
