Ce este o clauză de liberalizare?
O clauză de liberalizare este o prevedere a poliței de asigurare care permite ajustări la acoperirea existentă pentru a respecta modificările aduse legilor și reglementărilor. Asigurarea de proprietate este locul cel mai probabil pentru a găsi o clauză de liberalizare.
Clauza de liberalizare explicată
În Statele Unite, fiecare stat reglementează în primul rând vânzarea polițelor de asigurare. Legile statului determină acoperirile și limitele impuse, stabilesc cerințe de lichiditate care trebuie să îndeplinească companiile de asigurări pentru a vinde polițele și să guverneze insolvențele asiguratorilor.
O problemă cu care trebuie să se confrunte asigurătorii este modificarea reglementărilor. Reglementările de asigurare modificate pot duce la respectarea polițelor subscrise. Asiguratorii vor adăuga o clauză de liberalizare care se adaptează modificărilor de reglementare, chiar dacă modificările se întâmplă în perioada de politică.
Includerea unei clauze de liberalizare permite asigurătorilor să-și extindă acoperirea pentru a se conforma modificărilor de reglementare fără a emite o nouă aprobare de politică și a notifica deținătorul de poliță. Această clauză permite asigurătorului să extindă riscurile pe care le acoperă o poliță fără a necesita o primă suplimentară de la asigurat. Modificările de reglementare afectează numai politicile existente care includ o clauză de liberalizare, deoarece politicile emise după modificare vor include acoperiri care se potrivesc cu modificările reglementării.
Exemplu de clauză de liberalizare
De exemplu, un asigurator vinde o poliță de asigurare de proprietate care nu conține acoperire pentru daunele obloanelor de furtună, dar conține o clauză de liberalizare. Ulterior, legiuitorul de stat adoptă o nouă lege care impune polițele de asigurare să includă automat acoperirea pentru obloanele de furtună. Datorită clauzei de liberalizare adăugată, asigurătorul extinde automat acoperirea polițelor existente fără a crește primele.
În unele cazuri, modificările aduse reglementărilor de asigurare pot limita acoperirea. De exemplu, parlamentarii de stat pot adopta o nouă legislație care înlătură cerința de acoperire a obloanelor. Această modificare reduce acoperirea pe care o vor avea viitorii asigurați, dar nu va avea impact asupra asiguraților existenți. Clauzele de liberalizare nu restricționează beneficiile care nu sunt deja furnizate.
Atât asigurații, cât și companiile de asigurări beneficiază de includerea clauzelor de liberalizare. Asiguratii primesc acoperire benefică care nu a fost cumpărată cu polița inițială. De asemenea, companiile de asigurări beneficiază deoarece nu suportă costurile administrative asociate notificării noilor reglementări ale părților asigurate.
