Ce este un plan de venit pe viață?
Un plan de venit pe viață este un produs financiar pentru profesioniștii cu venituri mari care asigură un venit garantat pe viață pentru participanții pensionari. Similar cu o încredere pentru resturi caritabile, planurile de venituri pe viață sunt finanțate dintr-un grup de investiții.
Înțelegerea planului de venit pe viață
Participanții la un plan de venit pe viață transferă activele într-un fond gestionat de fonduri. Fondul de fonduri plătește contribuabililor pensionari sub forma unui venit garantat pe viață.
În multe privințe, planurile de venituri ale vieții sunt similare cu trusturile restante de caritate. Adică aceștia asigură distribuirea periodică a veniturilor către beneficiari pentru o perioadă specificată, după care restul fondului este donat unui beneficiar desemnat, de obicei o organizație de caritate.
O diferență cheie între planurile de venituri de viață și trusturile de resturi caritabile este că planurile de venituri de viață sunt finanțate din venituri comune. Fondurile cu venituri comune sunt de obicei investite într-un portofoliu de valori mobiliare cu venituri fixe, iar administratorii fondului sunt responsabili de păstrarea sau creșterea capitalului.
O strategie filantropică
Multe planuri de venituri din viață sunt înrădăcinate într-o strategie filantropică, în care o organizație de caritate gestionează fondul de fonduri. În astfel de cazuri, caritatea își asumă controlul și dreptul de proprietate asupra bunurilor la moartea donatorului sau la moartea ultimului numit beneficiar.
Planurile de venituri de viață sunt cele mai potrivite pentru profesioniști cu venituri mari și proprietarii de afaceri care caută strategii pentru a asigura înlocuirea veniturilor și independența financiară continuă în timpul pensionării. În multe cazuri, planurile de venituri de viață oferă și un element de protecție a asigurărilor de viață.
Prețul de intrare
În timp ce prețul intrării într-un plan de venit pe viață poate varia de la un plan la altul la o țară la alta, un scenariu comun descris în prospectele planului de venit pe viață ilustrează o investiție inițială de 100.000 USD. Cu toate acestea, unele planuri mai accesibile specifică o investiție minimă de până la 5.000 USD.
În conformitate cu majoritatea planurilor de venituri pe viață, organizația de management stabilește un acord anual de plată cu participanții, asigurând plăți cu venituri minime la intervale regulate. Pot fi incluse plăți suplimentare, precum o prestație de deces.
Pensiunea Gap
Planurile de venit pe viață se numără printre produsele financiare apărute în ultimii ani, în timp ce un număr în scădere a lucrătorilor americani este acoperit de orice fel de plan de pensii din sectorul privat.
Deoarece sectorul privat american a început să se îndepărteze de pensiile cu beneficii definite în favoarea planurilor 401 (k), iar investitorii individuali au început să mute fondurile de pensionare în IRA, mulți analiști au anticipat o criză de pensionare în curs de dezvoltare.
Încă din 1975, Departamentul Muncii din SUA a arătat că 98% dintre lucrătorii din sectorul public și 88% din lucrătorii din sectorul privat erau acoperite în conformitate cu planurile de beneficii definite. Până în 2005, aceste cifre au scăzut precipitat. Deși 92% din lucrătorii publici erau încă acoperite, doar 33% dintre angajații din sectorul privat aveau pensii.
Și pentru mulți, nu a existat niciun înlocuitor. Un studiu din 2015 realizat de Centrul de Analiză a Politicii Economice Schwartz la New School a constatat că 68% dintre persoanele în vârstă de muncă nu au participat la un plan de pensionare sponsorizat de angajator.
Pe măsură ce aceste tendințe continuă, analiștii continuă să speculeze soluții, în timp ce lucrătorii sunt încurajați să investească în planuri de pensionare independente, care să se potrivească bugetelor și nevoilor lor.
