Ce este asigurarea medicală suplimentară Medicare (SMI)?
Termenul de asigurare medicală suplimentară Medicare (SMI) este utilizat pentru a descrie un tip de poliță de asigurare de sănătate vândută de companiile de asigurări private pentru a completa polițele Medicare. Cunoscută și sub denumirea de Medigap, acest tip de asigurare acoperă costurile serviciilor de îngrijire medicală care se află în afara sferei de aplicare a planurilor de asigurare Medicare Părțile A și B. Ele se extind la golurile care nu sunt acoperite de Medicare Originală, inclusiv copagă, asigurare și deductibile.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea medicală suplimentară Medicare este un tip de poliță de asigurare de sănătate vândută de companiile de asigurări private pentru a completa polițele Medicare. Acoperă lacune comune în planurile standard de asigurare Medicare. Persoanele asigurate plătesc prime lunare pentru polițele SMI sau Medigap direct către furnizorul de asigurări. Acoperirea SMI este diferită de partea C Medicare, care este cunoscută și sub numele de plan Medicare Advantage.
Cum funcționează Asigurarea medicală suplimentară Medicare (SMI)
Asigurarea de sănătate suplimentară Medicare (SMI) acoperă lacune comune în planurile standard de asigurare Medicare. Oamenii care solicită acoperirea Medigap trebuie să ia parte la acoperirea Medicare Partea A și la partea B. SMI planifică suplimentarea, dar nu înlocuiește acoperirea Medicare primară.
Perioada de înscriere deschisă a Medigap (OEP) este de șase luni de la prima zi a 65-a lună de naștere a individului. Aceste planuri pot avea, de asemenea, înscriere deschisă timp de șase luni de la înscrierea la partea B de acoperire.
Persoanele asigurate plătesc lunar prime pentru aceste SMI private sau polițe Medigap direct furnizorului de asigurări. Aceste prime există mai presus de primele plătite pentru părțile Medicare A. B și D. Aceasta înseamnă că cineva cu Medigap va plăti două prime - cea pentru partea B, precum și cea a planului oferit de compania privată. Deși companiile de asigurări private oferă planuri SMI, guvernul federal solicită companiilor să standardizeze acoperirea poliței. Această standardizare înseamnă că Planul Medigap C de la furnizorul Z oferă aceeași acoperire cu Planul C de la furnizorul Y.
Toate planurile SMI trebuie să acopere condițiile preexistente după o perioadă de așteptare de șase luni. Cu toate acestea, cei care au acoperire medicală continuă timp de șase luni înainte de înscriere, ar putea să evite acest lucru și să obțină acoperire imediată.
consideratii speciale
Majoritatea politicilor Medigap primesc informații despre partea Medicare partea B direct din programul Medicare. Apoi, asigurătorul privat remite diferența direct furnizorului de servicii medicale. Unele planuri depun plăți la spitale bazate pe informațiile privind cererea din partea A Medicare, dar acest lucru este mai puțin obișnuit. Medicare impune ca polițele să plătească medicii care participă la Medicare direct dacă un pacient solicită ca compania de asigurare să facă acest lucru.
Centrele pentru servicii Medicare și Medicaid (CMS) avertizează cumpărătorii potențiali ai politicilor Medigap să fie în căutarea practicilor frauduloase. Înșelătorii comune includ tactici de vânzare la presiune ridicată, politici de vânzare duplicate sau politici de vânzare atunci când asigurătorii știu că persoanele fizice au acoperire de la un program guvernamental incompatibil, precum Medicaid sau Medicare Advantage.
Unele state reglementează de asemenea tipurile de politici Medigap care se vând în granițele lor. Deși politicile Medigap sunt legate de Medicare, acestea provin numai de la asigurătorii privați. Cei care cumpără planuri suplimentare trebuie să țină cont de faptul că este ilegal pentru asigurătorii privați să prezinte greșit politicile Medigap ca programe federale.
Asigurare medicală suplimentară Medicare (SMI) vs. partea C
Acoperirea SMI sau Medigap Plan C este diferită de partea C Medicare, care este cunoscută și sub numele de plan Medicare Advantage. La fel ca în cazul IMM-urilor, planurile Avantaje provin de la furnizori privați. Aceste planuri includ și înlocuiesc acoperirea Medicare, părțile A, B și D, cu excepția îngrijirii ospiciului. În general, acoperirea include:
- Deductibile pentru acoperirea părților A și partea B Plăți de asigurare la spitale și îngrijiri de spitalCosturi de spital până la 365 de zile suplimentare după Medicare Originală - Piese A și B - acoperirea este epuizatăAsigurare și copagă pentru acoperirea părții B Asigurare pentru instalații de asistență calificată. proceduri medicale80% din costul aprobat pentru acoperirea de urgență pentru călătorii în străinătate
Medicare plătește primele Partii C pentru participanți. Planurile au o structură a organizației de menținere a sănătății (HMO), planuri de organizare a furnizorilor preferați (PPO), planuri de taxe private pentru servicii (PFFS) și planuri de nevoi speciale (SNP). Guvernul federal interzice asigurătorilor privați să vândă polițe Medigap persoanelor înscrise în Medicare Advantage. Pentru a fi eligibil, individul trebuie să locuiască în zona de servicii a planului, să aibă părțile A și B Medicare și să nu aibă o boală renală în stadiu final. Aceste planuri provin de la furnizori privați care au aprobarea guvernului.
Planurile SMI nu acoperă taxele medicului peste costurile acceptabile de Medicare și trebuie plătite de pacient. Asigurarea suplimentară de asigurare pentru stomatologie, vedere și ochelari, aparate auditive și asistență medicală de serviciu privată diferă, în general, în funcție de furnizor. Unii furnizori pot oferi, de asemenea, beneficii suplimentare pentru îngrijirea de lungă durată și acoperirea medicamentelor pe bază de rețetă.
Taxele medicului care sunt peste taxele acceptabile de Medicare nu sunt acoperite de SMI și trebuie plătite de pacient.
Tipuri de planuri Medicare
Partea A
Medicare Partea A acoperire include îngrijiri spitalicești, asistență medicală calificată sau îngrijire la domiciliu, îngrijiri de asistență și servicii de sănătate la domiciliu. Totuși, acest plan nu acoperă toate serviciile de asistență medicală, cum ar fi îngrijirea custodială simplă, dacă acest lucru este tot pacientul.
Partea A acoperire pentru majoritatea oamenilor este gratuită, deoarece au contribuit la Medicare prin impozitele lor pe salarii. Dar oricine a depus mai puțin de 30 de sferturi din impozitele Medicare trebuie să plătească o primă anuală. Primele sunt actualizate anual și variază de la 252 USD la 458 USD pentru 2020, în funcție de eligibilitatea trimestrială a acestora. Planurile SMI vor ajuta la acoperirea acestor cheltuieli fără buzunar.
Chiar dacă primele pot fi gratuite pentru majoritatea persoanelor înscrise în Medicare, există anumite cheltuieli din buzunar pe care trebuie să le acopere. Pentru anul 2020, deductibilele pentru șederea în spital intern sunt de 1.408 USD. Aceasta acoperă primele 60 de zile pentru un spital. Co-plătește lovitura după a 61-a zi, după care pacienții sunt responsabili de 352 de dolari în fiecare zi pentru a 61-a a 90-a zi pe care o petrec în spital.
Partea B
Partea B cuplată cu partea A este cunoscută sub numele de Medicare originală. Partea B este opțională în majoritatea cazurilor. Ajută la plata asistenței medicale de rutină, cum ar fi vizitele medicului, echipament medical durabil, servicii de sănătate la domiciliu, servicii de ambulatoriu, servicii de ambulanță, kinetoterapie și multe alte nevoi medicale. Primele anuale au la bază veniturile obținute în anii înainte de înscriere.
Ca și acoperirea părții A, Medicare ajustează primele și ratele deductibile în fiecare an. Prima lunară standard pentru partea B pentru 2020 este de 144, 60 USD, iar deductibilul anual este de 198 USD. Primele cresc pentru cei care se consideră că au o categorie de venit mai mare. Planurile SMI vor ajuta la acoperirea acestor cheltuieli fără buzunar.
Partea D
Partea D acoperire oferă beneficii medicamentelor pe bază de rețetă pentru persoanele care sunt înscrise. Costurile reale ale unui participant tind să varieze în funcție de mai mulți factori, inclusiv:
- Tipul de plan Medicamentele pe care le folosesc Farmacia pe care o selectează
Aceste planuri provin de la furnizori privați aprobați de guvern. Oricine s-a înscris în Medicare partea D nu poate primi acoperire de medicamente cu rețetă de la un plan Medigap. Medicare actualizează sumele maxim deductibile în fiecare an. Începând cu 2020, prima medie lunară preconizată pentru acoperirea părții D este de 30 USD. Planurile SMI vor ajuta la acoperirea acestor cheltuieli fără buzunar.
