Ce sunt fondurile neclamate?
Fondurile neclamate sunt bani și alte active al căror proprietar de drept nu poate fi localizat. Fondurile neclamate sunt, de obicei, preluate guvernului după ce a trecut o anumită perioadă de timp. Pentru a solicita fonduri sau active, proprietarul sau beneficiarul desemnat trebuie să depună o cerere; dacă aparține unei proprietăți, acesta poate solicita solicitantului să își demonstreze drepturile asupra proprietății sau fondurilor nerevendicate.
Înțelegerea fondurilor neclamate
Există diverse motive pentru care fondurile și activele nu sunt revendicate. De exemplu, unui contribuabil i se poate datora o rambursare, dar cecul de rambursare a devenit neclamat, deoarece contribuabilul s-a mutat fără a-și actualiza adresa cu autoritatea fiscală. Eșecurile băncilor pot crea un ansamblu de fonduri nerevendicate atunci când clienții nu știu închiderea acestuia sau nu știu cu cine să contacteze pentru a-și recupera fondurile. Pensiile nereclamate sunt un tip comun de fonduri nerevendicate, mai ales atunci când o companie se închide și nu există informații imediate despre administrarea pensiilor.
Proprietatea nereclamată este, în esență, proprietatea care nu a fost reclamată dincolo de perioada de inactivitate. Perioada de inactivitate este perioada de timp între momentul în care o instituție financiară raportează un cont sau un activ ca nerevendicat și când guvernul consideră că respectivul cont sau activ este abandonat. Pentru majoritatea statelor, perioada de dormit este de cinci ani. Atunci când proprietatea este desemnată oficial de către stat ca fiind abandonată sau reclamată, aceasta trece printr-un proces cunoscut sub numele de evadare, în care statul își asumă proprietatea acelei proprietăți până când proprietarul de drept depune o cerere.
Tipurile de proprietăți neclamate includ cecuri de salarizare neîncasate, stocuri inactive, fonduri judiciare, dividende, conturi de verificare și economii și venituri imobiliare. Atunci când conturile de proprietate nu sunt revendicate, acestea sunt transmise statului din motive care pot include decesul titularului contului, neînregistrarea unei adrese de expediere după schimbarea reședinței sau uitarea pur și simplu a unui cont.
Proprietatea nereclamată nu este impozitată în timp ce este depusă ca neclamată; cu toate acestea, atunci când este recuperată, proprietatea poate fi recunoscută oficial ca venit impozabil. Unele fonduri nerevendicate, cum ar fi investițiile de la un 401 (k) sau un IRA pot fi recuperate fără taxe.
Cheie de luat cu cheie
- Fondurile neclamate sunt acele active în care proprietarul de drept nu poate fi localizat. Fondurile nerevendicate și proprietățile sunt preluate statului în care sunt situate activele, după ce a trecut o perioadă de dormit. Când se solicită fonduri nerevendicate care au crescut în valoare, impozitele pot fi evaluate la momentul respectiv ca venit obișnuit. Statele au stabilit procese prin care proprietarii legali de bunuri pot recupera fonduri nerevendicate.
Exemplu de fonduri neclamate
Luați în considerare un exemplu în care o persoană fizică plătește impozite federale estimate pe parcursul unui an, își depune impozitele și solicită ca orice rambursare să fie trimisă la adresa de domiciliu; înainte de procesarea rambursării, se mută și nu își dezvăluie noua adresă autorității fiscale. Rambursarea este procesată ulterior și trimisă la ultima adresă cunoscută. În general, pentru a descuraja fraudele, corespondența și plățile de la autoritățile fiscale nu pot fi transmise. Datorită acestei politici, cecul de restituire al acestuia nu a fost returnat emitentului și a devenit un fond nerevendicat. În prezent, onus se află în sarcina contribuabilului de a contacta guvernul pentru a relansa cecul la adresa corectă.
Statul New York a colectat venituri din 700 de milioane de dolari din proprietăți nerevendicate în 2013. În timp ce acest număr este mai mare decât media, suma veniturilor obținute de state din conturi neplătite totalizează peste 62 de miliarde de dolari la nivel național. Datele indică 50% din conturile nerevendicate dețin mai puțin de 100 USD, dar nu există o limită la dimensiunea contului. În 2014, Texas a returnat peste 200 de milioane de dolari proprietarilor de proprietăți nerevendicate anterior, cu o sumă medie de creanță de 1.000 de dolari. Multe cereri sunt mult mai mari, dar nu multe sunt susceptibile să se potrivească cu 32, 8 milioane de dolari pe care un rezident din Connecticut a revendicat-o în 2012, încasează din vânzarea de stocuri, potrivit unui articol din 2017 de Press Connects .
Verificarea fondurilor neclamate
Guvernele oferă o varietate de modalități de a verifica fondurile nerevendicate. Serviciul de venituri interne (IRS), de exemplu, permite contribuabililor să verifice starea unei restituiri online și oferă, de asemenea, o linie de apelare la care pot apela contribuabilii. Deoarece portalurile de rambursare online sunt mai ușor și mai puțin costisitoare de întreținut decât sistemele telefonice, guvernele pot sublinia că clienții apelează numai dacă livrarea unei plăți de rambursare se extinde peste un termen rezonabil (de exemplu, 21 de zile de la primire).
În Statele Unite, guvernul federal nu are încă un sistem disponibil pentru ca oamenii să verifice fondurile sau proprietățile nerevendicate. De asemenea, nu menține o bază de date centralizată în scopul monitorizării fondurilor nerevendicate la nivel federal și nici nu are informații despre fondurile nerevendicate pentru fiecare stat. Persoanele și întreprinderile care caută fonduri nerevendicate vor trebui să contacteze agențiile de stat corespunzătoare acolo unde pot exista fonduri sau proprietăți nerevendicate.
De la multe persoane nu sunt cunoscute, majoritatea, dacă nu toate, agențiilor guvernamentale le este interzis să contacteze telefonic proprietarii de fonduri / active nerevendicate. Deoarece escrocii sunt conștienți de această limitare, ei pot încerca să păcălească publicul. În unele cazuri, cum ar fi în cazul pensiilor nerevendicate gestionate de către Societatea de Garanție a Beneficiilor de Pensii (PBGC), numele persoanelor datorate bani sunt listate public. Un artist înșelător poate contacta aceste persoane care prezintă ca angajat al guvernului și se poate oferi pentru a ajuta la asigurarea fondurilor nerevendicate contra cost. Este important să știți ce agenție oficială trebuie să contacteze pentru a verifica fondurile și să înțelegeți că majoritatea li se interzice apelarea persoanelor cu privire la proprietatea lor. Un indicator cheie pe care cineva încearcă să-l înșelăciune este solicitarea unei taxe, un număr de securitate socială (SSN) sau informații bancare.
Nu toate fondurile nerevendicate provin de la guvern. Este posibil ca persoanele fizice să fi rămas fără bani pe cardurile cadou, soldurile conturilor pozitive cu băncile și alte instituții financiare și comisioane de vânzare neîncasate cu angajatorii precedenți. De asemenea, beneficiarii polițelor de asigurare de viață și a altor investiții sunt reclamanți obișnuiți la fonduri nerevendicate. Întreprinderile care dețin proprietăți nerevendicate sunt de obicei obligate în mod legal să încerce să localizeze proprietarul bunului, dar, dacă nu reușesc, pot fi solicitate să-l evadeze către un stat sau un guvern local.
