Premiile Robo-Advisor
Merrill Edge Guided Investing a câștigat un premiu în următoarea categorie:
Important
În afară de această recenzie robo-consilier Merrill Edge, am analizat, de asemenea, serviciile tradiționale de intermediere Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing completează un spot pe continuumul de investiții între conturile autodirigite și gestionate complet. Activele deținute în conturile Merrill Edge Guided Investing ajută clienții să se califice pentru recompense care includ tranzacții gratuite și reduceri la taxa de administrare. Există două conturi de investiții ghidate disponibile:
- Merrill Guided Investing: Un serviciu complet digital care suportă o taxă anuală de 0, 45% Merrill Guided Investing cu un consilier: Lansat primăvara 2019, acest cont permite clienților să discute cu un consilier financiar în orice moment pentru o taxă anuală de 0, 85% și minim. dimensiunea contului de 20.000 USD
Merrill oferă conturi suplimentare de investiții recomandate pentru cei cu mai multe active și cu o nevoie mai mare de asistență. Această recenzie se concentrează asupra ofertei digitale la nivel de intrare, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill spune că aproximativ trei din patru dintre clienții lor de investiții ghidate economisesc pentru pensionare, astfel încât procesul de definire a unui obiectiv poate include activele deținute în alte conturi financiare, precum și o estimare a veniturilor din asigurările sociale. Site-ul Merrill Edge are instrumente excelente de planificare a etapelor de viață, care sunt disponibile pentru clienții Guided Investing. Portofoliile includ ETF-uri neproprietarile selectate de către directorul de investiții al firmei.
Pro-uri
-
Conturile ghidate de investiții îi ajută pe clienți să se califice pentru recompensele premium de la Merrill și părinții Bank of America
-
Instrumente excelente de planificare pe site-ul web Merrill Edge
-
Dacă progresul este în afara traseului, există câteva sugestii afișate pentru a ajuta la atingerea obiectivului
Contra
-
Acțiunile întregi sunt deținute în portofolii, astfel încât alocarea activelor pentru conturi mai mici va fi în afara obiectivului.
-
Conținutul portofoliului nu este vizibil până când nu este finanțat contul
-
Nu puteți edita sau modifica portofoliul propus
-
Taxa obișnuită de 0, 45% este pe partea ridicată
Configurare cont
2.6Noțiuni introductive despre Merrill Edge Guided Investing înseamnă a răspunde la câteva întrebări și a numi un obiectiv. Procesul de definire a portofoliului dvs. implică introducerea datei dvs. de naștere, suma obiectivului în dolari pe care doriți și numărul de ani în care veți investi pentru obiectiv. De asemenea, sunteți întrebat dacă aveți conturi în afara Merrill, pe care le utilizați și pentru a atinge acest obiectiv - introducerea tipului de cont, a unui pseudonim și a unui sold aproximativ. Apoi vi se prezintă mai multe întrebări pentru a vă evalua atitudinea față de risc. Toleranța la risc - scăzută, medie sau mare - este reflectată înapoi la dvs.
Există ajutor și explicații suplimentare pe fiecare ecran, dacă doriți să aflați mai multe despre o anumită întrebare. O ultimă întrebare se întreabă dacă doriți o parte din portofoliu investită în fonduri axate pe impact. După aceea, sunteți informat despre alocarea activului dvs. țintă și dacă aveți planul în vigoare pentru a vă atinge obiectivul.
Puteți descărca în clasele de active pentru a vedea listele de ETF-uri și fonduri mutuale care pot fi utilizate în portofoliul dvs. Dacă faceți clic pe numele unui ETF sau al unui fond, vă duceți la un prospect. Cu toate acestea, nu puteți face nicio modificare a portofoliului propus și acest lucru poate fi frustrant, având în vedere că puteți obține de fapt detalii specifice, dar nu faceți nimic cu informațiile. În acest moment, vi se solicită să deschideți un cont și să configurați o finanțare, deși puteți salva și ceea ce ați făcut până acum și reveniți la acesta mai târziu.
Stabilirea obiectivelor
3.4Dacă intenționați să vă pensiați, procesul de configurare vă întreabă veniturile anuale curente și vă sugerează să economisiți suficient pentru a înlocui 85% odată pensionat. Puteți regla acel obiectiv și puteți adăuga alte conturi și surse de venit, cum ar fi un 401 (k) și securitate socială, pentru a-l susține și a vă asigura că sunteți pe cale. Dacă vă așteptați la un flux de numerar unic, cum ar fi o moștenire sau un bonus, puteți construi acest lucru în plan.
În ceea ce privește obiectivele care nu sunt pentru pensionare, pe care le puteți defini ca o achiziție mare sau o clădire de avere generală, nu există indicații pentru a afla care ar trebui să fie valoarea vizată. De asemenea, nu există niciun ajutor pentru definirea unui obiectiv de economisire a colegiului. Merrill a conceput clar această platformă pentru economiile de pensie, așa că este puțin nedrept să le ataci pentru acest obiectiv. Cu toate acestea, ar fi frumos să vedem o oarecare atenție acordată altor obiective de investiții pe care oamenii le au în viață.
Servicii de cont
3.5Oferta generală Merrill include servicii bancare de la Bank of America, precum verificare, economii, împrumuturi și carduri de credit. Depozitele automate sunt ușor de configurat, mai ales dacă sunteți deja bancar cu Bank of America. Nu există nicio marjă disponibilă și nici nu puteți acorda un împrumut în contul dvs.
Conținutul portofoliului
3.5Merrill Guided Investing întocmește portofoliile sale folosind ETF-uri de la Vanguard, Schwab, iShares și State Street Global Advisors, precum și fonduri mutuale de la TIAA CREF pentru venituri fixe cu impact social.
Managementul portofoliului
3.9Declanșatorii de reechilibrare a portofoliului implică evaluarea piețelor de capital în mod regulat și abordarea riscurilor și oportunităților de pe piață. Nu există un program stabilit; când piețele fluctuează, reechilibrările se întâmplă mai des. Reechilibrarea poate fi, de asemenea, declanșată din cauza contribuțiilor, retragerilor sau a altor fluxuri de active în sau din cont.
Fondurile utilizate pentru reechilibrare nu sunt proprietate. Există 15 strategii de investiții disponibile, dintre care unele includ ETF-uri și fonduri mutuale pentru cei care doresc investiții de impact. Directorul de investiții Merrill gestionează alocările strategice și tactice ale activelor din strategii pentru a se alinia cu ideile firmei.
Merită să adăugați că, deși reechilibrarea este automată, Merrill Edge Guided Investing nu face nicio pierdere fiscală în numele clientului.
Experiența utilizatorului
4.5Experiență mobilă
Totul de pe site-ul web este încorporat în aplicațiile mobile native iOS și Android, inclusiv capacitățile de educație și planificare. Cu toate acestea, sfârșești defilând pe lângă o mulțime de fotografii stoc. Există un centru de orientare și retragere optimizat pentru mobil în aplicațiile mobile native, iar capacitățile de educație includ planificarea pensionării, planificarea colegiului, prioritățile vieții, educația financiară și informații ale liderilor de gândire. În general, este ușor de utilizat și are un design plăcut.
Experiență desktop
Pe desktop, există destul de multe ecrane pline de cuvinte pe care să le parcurgi pentru a-ți pune în funcțiune contul. Proiectarea generală a site-ului a fost simplificată puțin, astfel încât funcțiile să fie mai ușor de găsit.
Serviciu clienți
3.7Există un chat online pentru potențiali clienți, dar nu și pentru clienții existenți. Există asistență telefonică disponibilă 24/7, deși variază foarte mult în calitate. Asistentul nostru de cercetare care a apelat la asistența clienților a primit asistență în cunoștință rapidă când a sunat dimineața, dar apelurile efectuate seara au fost răspunse după o lungă întârziere de un agent care nu a fost de mare ajutor.
Educație și securitate
4.8Merrill Edge Guided Investing a fost excelent atât din punct de vedere al resurselor educaționale, cât și al securității. Pe site-ul web veți găsi un Hub centralizat pentru educație pentru investitori, care vă permite să alegeți o cale bazată pe experiența și interesele dvs. de investiții. Hub-ul aliniază conținutul educației financiare în funcție de nivel de sofisticare, subiect, produs și tip de livrare (video, instrument, tutorial, etc.). Secțiunea de planificare a etapelor de viață a site-ului web are instrumente pentru toți, de la cei care încep doar până la cei care sunt deja pensionari.
Când configurați un cont, vi se solicită să definiți întrebări de securitate încă din timp. Există, de asemenea, o autentificare cu doi factori pentru atașarea unei adrese de e-mail la un cont. Merrill utilizează un algoritm de hash SSA SHA2-256 biți pentru securizarea site-urilor și a aplicațiilor mobile, precum și a certificatelor EV (validare extinsă) în loc pentru securitatea suplimentară a serverului / browserului. Conturile sunt asigurate de FDIC și SIPC, în timp ce firma are o asigurare SIPC în exces prin Lloyd's of London.
Comisioane și taxe
3.1Taxa de management standard pentru Merrill Edge Guided Investing este de 0, 45% din activele aflate în administrare, percepute lunar în avans. Merrill a introdus recent un nou nivel de recompense pentru clienții cu 20.000 - 50.000 dolari în relația lor bancară și de intermediere, care oferă o reducere de 0.05% la taxa de administrare pentru orice cont recomandat. Soldurile mai mari se pot califica până la 0, 15% la reducerile de comisioane de administrare, scăzând taxa anuală la 0, 30%, ceea ce percep cele mai multe robo-consultanțe bazate pe brokeraj. O listă completă a recompenselor disponibile poate fi găsită aici
- Cost lunar pentru administrarea unui portofoliu de 5.000 USD: 1, 88 USD Cost lunar pentru gestionarea unui portofoliu de 25.000 USD: 9, 38 USD Cost lunar pentru gestionarea unui portofoliu de 100 000 USD: 37, 50 USD
Merrill Edge Guided este o investiție potrivită pentru dvs.?
Dacă sunteți deja un client al Bank of America sau Merrill Edge și doriți să mutați niște bani într-un cont administrat, Merrill Edge Guided Investing merită cu siguranță luat în considerare. De asemenea, poate avea sens investitorii mai tineri care doresc să înceapă un fond de pensionare cu șanse mari de a rămâne în fața pieței, mai degrabă decât să-l corecteze.
Cu toate acestea, taxa mai mare întrerupe o parte din resursele excelente și faptul că Merrill Edge Guided Investing folosește ETF-uri neproprietarite. Mai mult, taxa mai mare vă oferă reechilibrarea de bază fără administrarea fiscală pe care o oferă unele dintre cele mai ieftine robo-consultanțe. Vorbind despre costuri, sunteți frecvent în considerare orientări suplimentare, la un cost mai mare, pe măsură ce soldul contului dvs. crește.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
