Cuprins
- Creșterea firmelor independente
- RIA-urile sunt mai fericite, câștiga mai mulți bani
- Începeți carierele la Brokeraj?
- Linia de jos
DIY nu este doar pentru investitori - consilierii financiari merg tot mai mult pe ruta independentă, transformând o industrie dominată de mult de marile firme de brokeraj și filiale. Și se pare, consilierii sunt fericiți că au făcut schimbarea. Peste 90% dintre respondenții la un sondaj realizat de Charles Schwab, consilierul Schwab Services raportează că nu regretă decizia lor de a o face singură.
„Consilierii independenți sunt povestea de creștere a industriei de consultanță”, a declarat Jonathan Beatty, vicepreședinte senior, șef de vânzări și managementul relațiilor la Schwab Advisor Services. „Vom continua să accelerăm impulsul pe măsură ce mai mulți consilieri aleg să se deplaseze la modelul independent, încrezători în știința că este o modalitate mai bună de a servi clienții, oferind totodată posibilitatea de a construi și de a crește ceva propriu. “
Cheie de luat cu cheie
- Consilierii financiari au din ce în ce mai multe opțiuni pentru a-l distribui pe cont propriu ca independent în calitate de consilier pentru investiții înregistrate (RIA), în loc să fie un angajat al unei firme.Bezi un RIA îți oferă independență și flexibilitate și nu trebuie împărtășește-ți comisioanele sau plătește pentru spațiul de birou la o brokeraj. Ceea ce vei pierde este sprijinul administrativ și de vânzări și de piață, spațiul de birou, instruirea și sprijinul financiar, de reglementare și legal al companiilor mai mari. Totuși, RIA-urile independente tind să raporteze că este mai fericit și poate face venituri mai mari.
Creșterea firmelor consultative independente
Răscumpărați câțiva ani și majoritatea consilierilor financiari au fost legați de o firmă mai mare, fie că este o bancă mare Wall Street sau o brokeraj regional. Dar, în ultimii ani, mai mulți consilieri au făcut saltul pentru a deveni consilieri independenți, cu ajutorul lui Charles Schwab, care oferă servicii de tranzacționare, compensare și alte servicii pentru a sprijini acel model de afaceri, și Dynasty Financial Partners, care oferă managementul bogăției și platforme tehnologice pentru firme independente de consultanță financiară selectate.
Având în vedere că piața RIA va înregistra o creștere puternică în anii următori, Schwab și unii dintre colegii săi, inclusiv Fidelity Investments și TD Ameritrade, au înregistrat un pick-up în afaceri mai recent, datorită unui val de brokeri care au sărit nava din Merrill Lynch și Morgan Stanley, care urmărește să obțină mai mult control asupra propriilor linii de afaceri. Modificările aduse regulii de încredere au determinat, de asemenea, o creștere a modelului de afaceri RIA. Cerulli Associates, de exemplu, prevede că RIA-urile ar putea controla mai multe active decât brokerajele majore combinate până în 2020.
RIA-urile sunt mai fericite, câștigă mai mulți bani
În cadrul studiului său Independent Advisor Sophomore, lansat în martie 2018, Schwab Advisor Services a sondat consilierii financiari independenți și a constatat că dintre cei care au făcut saltul, majoritatea - mai mult de 90% - au spus că nu au regret și ar lua aceeași decizie pe toți. Din nou. Mai mult, aceiași respondenți ai sondajului au spus că sunt mai fericiți acum că sunt independenți. Sondajul a constatat că RIA-urile au beneficiat nu numai de independența libertăților, ci și din perspectiva veniturilor, șapte din zece spunând că au crescut veniturile de la independență.
În timp ce 94% dintre participanții la sondaje au declarat că a deveni un RIA a fost determinat de dorința de a face ceea ce este potrivit pentru clienții lor, 73% au semnalat că este vorba de a construi o relație mai bună și mai lungă cu clienții. Filozofia „corect în funcție de clienți” pare să fie plătitoare, cel puțin cu cele chestionate de Schwab. Sondajul a constatat că aproape jumătate dintre consilieri, sau 48%, consideră că lucrul cu un fiduciar este cel mai important beneficiu pentru clienți, în timp ce consilierii au declarat că au păstrat în medie 87% din clienți după ce au plecat independent.
Oare RIA ar trebui să-și înceapă cariera la brokeraj?
Luarea deciziei de a schimba confortul și protecția muncii pentru o firmă mare pentru a deveni propriul dvs. proprietar de afaceri poate fi intimidantă, dar, odată ce consilierii financiari au decis să facă mișcare, nu s-au odihnit pe lauri. Schwab a constatat că două treimi dintre consilieri au spus că este nevoie de mai puțin de trei ani pentru a lua decizia de a trece la un model RIA și, atunci când au făcut-o, 90% dintre consilieri au trecut în decursul unui an. Nu este surprinzător, majoritatea consilierilor din sondaj au început la o bancă cu servicii complete sau o firmă de brokeraj sau au fost angajați la broker-dealer național sau regional înainte de trecerea la modelul independent.
Dintre cei care au început la o bancă sau brokeraj, 33% au declarat că au ales această cale pentru a obține experiența necesară. Și în timp ce această cale de carieră este încă foarte frecventă printre noii consilieri care vin doar în industria de gestionare a averii, Schwab Advisor Services și Dynasty Financial Partners văd o alternativă pentru tinerii consilieri. Shirl Penney, președintele și CEO-ul dinastiei, descrie independența ca fiind similară cu învățarea unei limbi străine și subliniază că consilierii doresc din ce în ce mai mult să fie independenți, dar nu singuri.
Linia de jos
A merge independent are avantajele și contra lui. Serviciile RIA din ce în ce mai mari de sprijin din industrie vor arăta noilor manageri de avere că pot găsi succes independent în cadrul unei comunități favorabile de colegi antreprenori.
