S-ar putea ca brokerii ipotecari să vă poată găsi împrumutul viselor, dar ar trebui să cântăriți dezavantajele potențiale înainte de a angaja unul.
Brokeri ipotecari: o imagine de ansamblu
Atunci când cumpără o ipotecă, mulți cumpărători de case își înscriu serviciile unui broker ipotecar pentru a le găsi cei mai buni termeni și rate. În urma prăbușirii pieței imobiliare din 2008, cu toate acestea, practicile comerciale ale brokerilor au fost examinate și a fost pusă problema dacă aceștia acționează în interesul superior al clienților.
Lucrul cu un broker ipotecar cu experiență și competent vă poate ajuta să găsiți ipoteca potrivită. La fel, există avantaje și dezavantaje de luat în considerare înainte de a vă angaja.
avantaje
Un broker te poate salva
Brokerii de credit ipotecar au un contact regulat cu o mare varietate de creditori, despre care poate nici nu știți. De asemenea, un broker te poate îndepărta de unii creditori cu condiții de plată oneroase îngropate în contractele lor de ipotecă.
Acestea fiind spuse, este benefic să faceți o cercetare proprie înainte de a vă întâlni cu un broker. O modalitate ușoară de a înțelege rapid ratele medii disponibile pentru tipul de credit ipotecar pe care îl solicitați este să căutați ratele online, apoi să folosiți un calculator de credit ipotecar. Instrumente de acest fel vă vor permite să comparați cu ușurință ratele și vă vor oferi cunoștințe suplimentare atunci când evaluați credibilitatea unui broker ipotecar.
Un broker poate avea acces mai bun
Unii creditori lucrează exclusiv cu brokerii de credite ipotecare și se bazează pe ei pentru a fi portarii pentru a le aduce clienți potriviți. Este posibil să nu puteți apela unii creditori direct pentru a obține o ipotecă cu amănuntul. Este posibil ca brokerii să poată obține rate speciale de la creditori, datorită volumului de afaceri generat, care ar putea fi mai mic decât puteți obține pe cont propriu.
Cheie de luat cu cheie
- Lucrul cu un broker ipotecar vă poate economisi timp și taxe. Considerăm să luăm în considerare faptul că interesele unui broker nu pot fi aliniate cu ale dvs., s-ar putea să nu obțineți cea mai bună ofertă și să nu garanteze estimări. Faceți timp pentru a contacta direct creditorii pentru a afla de la prima mână ce credite ipotecare pot fi disponibile pentru dvs..
Un broker poate fi capabil să vă gestioneze taxele
Mai multe tipuri diferite de taxe pot fi implicate în asumarea unei noi credite ipotecare sau în colaborarea cu un nou creditor, inclusiv comisioane de origine, taxe de cerere și taxe de evaluare. În unele cazuri, brokerii ipotecari pot fi capabili să-i determine pe creditori să renunțe la unele sau la toate aceste taxe, ceea ce vă poate economisi de la sute la mii de dolari.
Dezavantaje
Interesele unui broker nu se pot alinia cu ale tale
Scopul tău final în cumpărăturile pentru o ipotecă este să găsești unul cu o dobândă la prețuri accesibile și taxe mici. Te afli în ea pentru o lungă călătorie. Pe de altă parte, un broker de credit ipotecar primește adesea o taxă de la creditor pentru aducerea afacerii. Această taxă poate fi bazată pe valoarea ipotecii și va varia în funcție de creditori. Prin urmare, obiectivul unui broker este să vă aducă într-o ipotecă care să le maximizeze compensația. Prăbușirea pieței din 2008 a dezvăluit că mulți brokeri își primeau clienții în credite ipotecare pe care nu și le permiteau de-a lungul timpului.
Un broker nu poate fi cea mai bună ofertă pentru dvs.
Mulți cumpărători de case presupun pur și simplu că un broker poate livra o afacere mai bună decât ar putea obține singuri, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Unii creditori pot oferi cumpărătorilor de case aceleași termeni și rate pe care le oferă brokerilor de ipotecă (uneori, chiar mai bine). Nu doare niciodată să faci cumpărături pe cont propriu pentru a vedea dacă brokerul tău îți oferă cu adevărat o sumă foarte bună. Așa cum am menționat anterior, utilizarea unui calculator ipotecar este un mod ușor de a verifica dacă brokerul vă oferă o afacere bună.
Poți datora un comision de broker
Brokerii ipotecari sunt plătiți fie de către creditor, fie de către dvs. Dacă taxa este acoperită de creditor, trebuie să fiți îngrijorat dacă veți putea fi direcționat către un împrumut mai scump, deoarece comisionul către broker este mai profitabil. Dacă plătiți taxa, calculați-o în costurile ipotecare înainte de a decide cât de bun este o afacere obținută. Și asigurați-vă că veți rezolva toate problemele de taxe înainte de a semna ceva sau de a începe să lucrați cu un broker.
Petreceți ceva timp contactând creditorii direct pentru a înțelege despre ce credite ipotecare vă pot fi disponibile.
Brokerii Adesea nu garantează estimări
Atunci când un broker ipotecar vă prezintă mai întâi oferte de la creditori, folosesc adesea termenul „estimare de bună credință”. Aceasta înseamnă că brokerul consideră că oferta va cuprinde termenii finali ai tranzacției, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. În unele cazuri, creditorul poate modifica termenii în funcție de cererea dvs. reală și puteți ajunge să plătiți o rată mai mare sau taxe suplimentare.
Unii creditori nu funcționează cu brokerii ipotecari
Aceasta este o tendință în creștere începând cu 2008, întrucât unii creditori constată că ipotecile originare de către broker au mai multe șanse să intre în neplată decât cele obținute prin credite directe. Lucrând prin intermediul unui broker, este posibil să nu aveți acces la acești creditori, dintre care unii ar putea să vă ofere condiții ipotecare mai bune decât puteți obține prin intermediul brokerului.
