Ce este un sistem de înregistrare electronică ipotecară?
Sistemul de înregistrare electronică ipotecară (MERS) este o bază de date creată de industria bancară ipotecară care simplifică procesul ipotecar prin utilizarea comerțului electronic. MERS urmărește drepturile de proprietate și deservire care sunt originare din Statele Unite. Este utilizat de industria de finanțe imobiliare pentru tranzacționarea de împrumuturi ipotecare rezidențiale și comerciale. Este un credit ipotecar original (MOM) aprobat de Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA și VA, Agențiile de finanțare a locuințelor din California și Utah și de toate agențiile majore de rating Wall Street.
Înțelegerea sistemului de înregistrare electronică ipotecară (MERS)
MERS este, de asemenea, o companie privată care administrează baza de date. Sistemul său este utilizat de către inițiatori de credite ipotecare, furnizori de servicii, creditorii depozitelor, creditorii en-gros, creditorii cu amănuntul, custodii de documente, agenții de decontare, societăți comerciale, asigurători, investitori, înregistratori de județ și consumatori. Acesta ține evidența unui registru electronic confidențial de credite ipotecare și modificări ale drepturilor de servire și proprietatea împrumuturilor. Oficialii județeni și de reglementare și proprietarii de case pot accesa MERS gratuit. Pentru proprietarii de case, baza de date le permite să caute informații despre propriile lor credite ipotecare care sunt înregistrate în sistem.
Cum se folosește MERS pentru a găsi informații ipotecare
Pentru a utiliza urmărirea electronică, prestatorul ipotecar îl atribuie cu un număr de identificare ipotecară (MIN) și apoi înregistrează împrumutul în baza de date MERS. De acolo, vânzătorul poate crea ipoteca cu MERS în calitate de persoane nominate ale beneficiarului, apoi poate atribui sau înregistra cesiunea împrumutului către MERS în registrul funciar județean. Acest lucru ar face MERS ipotecarul recordului.
Dacă creditorul vinde nota, MERS își va actualiza informațiile privind ipoteca. Serviciul ipotecar îl poate scoate din baza de date MERS, trimițând o solicitare pentru a o dezactiva. La rândul său, MERS îl va notifica pe Fannie Mae. Dacă prestatorul unui credit ipotecar dorește să-și încheie calitatea de membru cu MERS, trebuie să anunțe Fannie Mae cât mai curând posibil.
MERS poate acționa ca o măsură de economisire a costurilor într-un anumit grad, deoarece acționând ca un credit ipotecar reduce cheltuielile înregistrării transferului unei ipoteci de la un creditor la altul.
Baza de date a atras unele critici, însă, deoarece, în timpul crizei de locuințe din 2008, sistemul a îngreunat uneori să descopere cine deținea de fapt ipotecile. Acest lucru a creat o provocare pentru proprietarii de case care se confruntă cu închiderea sau scutirea de la împrumuturile lor, deoarece aceștia trebuiau să știe cine le-a deținut ipotecile pentru a rezolva o formă de remediere.
