Ce este un plan de renunțare?
Un plan de renunțare este un program de economisire a pensiilor sponsorizat de angajator, care înscrie automat toți angajații în 401 (k) sau IRA simplu.
Companiile care utilizează prevederile de renunțare la înmatriculare își înscriu toți angajații eligibili într-o alocare implicită la o rată de contribuție stabilită, de obicei începând de la aproximativ 3% din salariile brute. Angajații își pot modifica nivelul contribuției sau pot opta din plan în totalitate. De asemenea, aceștia pot modifica investițiile în care banii lor se duc dacă compania oferă alegeri.
Înțelegerea planului de renunțare
Planurile de renunțare diferă. Unii permit angajaților să retragă contribuțiile automate, inclusiv orice câștig, în 90 de zile de la prima contribuție automată. Alții cresc automat rata contribuției implicite în fiecare an în care un angajat participă la plan, până la maximum 10%.
Ca și în cazul altor planuri sponsorizate de angajați, unii oferă contribuții potrivite. De exemplu, angajatorul poate corespunde dolarului pe dolar la contribuția automată până la un anumit procent. Un meci de angajator de 3% este media dintre angajatorii care aleg să ofere unul.
Angajatorii trebuie să respecte anumite reguli atunci când oferă aceste tipuri de planuri. De exemplu, toți angajații trebuie să fie învestiți 100% după cel mult doi ani de serviciu. Angajaților trebuie să li se ofere oportunități de a-și schimba periodic opțiunile de investiții.
Un plan de renunțare trebuie să descrie toate regulile angajaților, să furnizeze notificări și dezvăluiri și să execute planul în mod uniform în rândul tuturor celor care sunt eligibili.
Pro și contra unui plan de renunțare
Mulți lucrători din SUA nu se îndepărtează suficient de mult pentru pensionare, iar unii nu salvează nimic. Știind acest lucru, unele companii adoptă planuri de renunțare la efortul de a crește numărul de angajați care economisesc.
Planurile de renunțare tind să crească ratele de participare. Cu toate acestea, încep, în general, la niveluri de cotizare ale angajaților care sunt prea mici pentru a-i ajuta în mod semnificativ la pensionare. Acest lucru este dăunător pentru angajații care tind să nu ia nicio măsură pe cont propriu, deoarece continuă să investească pe termen lung. Fără a aminti periodic că o contribuție de 3%, de exemplu, este doar un punct de plecare, este posibil ca mulți să nu economisească suficient pe termen lung.
Din acest motiv, unii susțin că planurile de renunțare au tendința de a scădea contribuțiile de pensionare totale ale angajaților. Pentru a contracara această posibilitate, unii angajatori cresc rata contribuției angajaților cu 1% în fiecare an, cu 10% maximul obișnuit.
Există alte modalități prin care angajatorii pot încuraja contribuțiile la pensionare. Creșterea meciului companiei este una dintre ele. Acest lucru poate stimula participarea, deși costă compania mai mult.
