Cuprins
- Ce înseamnă trecutul cuvenit?
- Înțelegerea trecutului datorat
- Tipuri de împrumuturi
- Sancțiuni și taxe tardive
- Alte considerente
Ce înseamnă trecutul cuvenit?
Veniturile trecute se referă la o plată care nu a fost efectuată până la data de scadență la sfârșitul scadenței. Împrumutatul care este scadent se va confrunta, de obicei, cu anumite penalități și poate fi supus unor taxe de întârziere. Nerespectarea la timp a unui împrumut are, de obicei, implicații negative asupra statutului de credit al împrumutatului și poate determina ajustarea permanentă a condițiilor de împrumut.
Cheie de luat cu cheie
- Data scadentă este o stare care se referă la plăți care nu au fost efectuate până la data scadenței. Orice tip de contract contractual de plată poate avea prevederi pentru plățile ratate.Creditul este un domeniu în care penalitățile scadente sunt proeminente și dăunătoare.
Înțelegerea trecutului datorat
Starea de scadență anterioară poate apărea la orice tip de plată care nu a fost plătită până la momentul limită la data scadentă specificată. Plățile scadente sunt de obicei penalizate pe baza prevederilor unui acord contractual. Contractele de credit sunt una dintre cele mai frecvente situații în care pot apărea plăți scadente din trecut.
O persoană fizică sau o întreprindere care ia un împrumut sau obține orice tip de credit de la o instituție de creditare este de așteptat să ramburseze împrumutul conform condițiilor contractului de împrumut. Produsele de împrumut și contractele de împrumut pot varia drastic în funcție de tipul de ofertă de produse de credit. Unele împrumuturi, cum ar fi împrumuturile cu buletin, necesită o sumă forfetară cu dobândă după o perioadă de timp specificată. Majoritatea produselor de împrumut se află într-o schemă lunară de plată, care solicită împrumutatului să plătească o parte principală și o dobândă cu fiecare plată. Instituțiile de creditare depind de fluxul de numerar preconizat evidențiat în contractele de împrumut și vor lua măsuri de penalizare atunci când plățile nu se fac la timp.
Tipuri de împrumuturi
În general, împrumuturile se încadrează în categorii rotative sau non-rotative. Creditul non-rotativ oferă împrumutului o sumă forfetară. Cu toate acestea, condițiile de plată pot fi diverse cu debitorii care trebuie să plătească doar dobândă sau dobândă lunară și principal după o perioadă de timp. Majoritatea împrumuturilor nerambursabile se înscriu într-un program de rambursare obișnuit, cunoscut sub numele de plan de amortizare, care include plățile atât ale principalului, cât și ale dobânzii lunar.
Creditul care reia este de obicei întotdeauna pe un program de plată lunar. Împrumutatul este obligat să efectueze o plată în fiecare lună la o dată stabilită. Totuși, creditul care revine nu are întotdeauna un program de rambursare regulat. Aceasta înseamnă că plățile pot varia în fiecare lună în funcție de soldul restant. Acest lucru se datorează faptului că creditul rotativ este un contract încheiat în care împrumutatul are o limită de credit specificată la care poate accesa dacă alege. Acest lucru face ca procesul de creditare să fie continuu cu soldul în funcție de cât de des sau de cât de des un împrumutat scoate creditul. Liniile de conturi de credit și carduri de credit sunt considerate credit rotativ. Împrumutatul se poate scufunda în soldul creditului disponibil în aceste conturi, dar este obligat să efectueze o plată minimă specificată în fiecare lună până la o scadență stabilită. În acest caz, împrumuturile și rambursarea sunt continue și continue.
Sancțiuni și taxe tardive
Indiferent de tipul de contract de împrumut la care a fost încheiat un împrumutat, aceștia au obligația de a efectua plățile necesare până la data scadenței solicitate. Împrumutatul care nu efectuează o plată necesară până la data scadentă va fi lovit de un tip de penalizare. Rețineți că mulți creditori au reduceri de timp la data scadenței de care împrumutatul trebuie să fie la curent cu efectuarea plăților. De exemplu, unii împrumutați pot solicita primirea plății până la 20:00, la ora standardului estic, în timp ce alții pot permite plata până la miezul nopții în fusul orar al împrumutatului. Dacă o plată de împrumut este datorată până la data de 10 a lunii și nu este plătită în limitele de timp specificate, plata va fi considerată scadentă.
Taxele de întârziere sunt una dintre cele mai scumpe penalități care pot apărea pentru o factură scadentă.
Creditorii pot percepe de la 20 la 50 USD pentru o întârziere la plată.
Aceasta devine o sursă bună de venit pentru creditor și, de asemenea, o taxă care ajută la acoperirea unor riscuri de delincvență. Este posibil ca unii creditori să nu perceapă deloc comisioane de întârziere. Aceasta poate fi o caracteristică bună pentru a avea grijă atunci când solicitați un credit nou. Atunci când se percep taxe cu întârziere, acestea pot fi substanțiale și, dacă se acumulează, pot fi dificil de plătit.
Scoring de credit
Dacă un creditor nu percepe comisioane cu întârziere, un împrumutat va fi în continuare penalizat prin raportarea creditelor care le poate afecta scorul de credit. Activitatea de plată reprezintă de obicei cea mai mare parte a metodologiei de notare a creditului la aproximativ 35%. Majoritatea debitorilor nu raportează delincvențele decât după ce au trecut 60 de zile scadente, dar dacă o plată este ratată în orice moment, un creditor îl poate raporta. Delincvențele rămân pe un raport de credit timp de șapte ani. Acesta este un alt motiv pentru care pot fi dăunători. Nu există nimic pe care îl poate face un împrumutat pentru a șterge delincvențele, spre deosebire de achitarea utilizării creditului, care este al doilea factor important de notare a creditului.
Alte considerente
În funcție de politica unui creditor, împrumutatul va fi încasat imediat o taxă cu întârziere și / sau va fi raportat delincvent după ce a pierdut o plată necesară. Unii creditori pot oferi perioade de grație. Perioadele de grație pot fi o altă caracteristică de care trebuie să aveți grijă la solicitarea de credit sau la revizuirea condițiilor de credit. Dacă, de exemplu, există o perioadă de grație de 10 zile, împrumutatului nu i se va percepe o taxă de întârziere decât după 10 zile de la data limită de scadență. Dacă plata nu se face încă până la sfârșitul perioadei de grație, se pot aplica comisioane de întârziere sau dobândă suplimentară. Perioadele de grație pot fi, de asemenea, modificate dacă un împrumutat exploatează beneficiul. Dacă există un model de întârziere a plăților, perioada de grație poate fi scurtată sau eliminată.
Atunci când un împrumutat care a întârziat la plăți primește următorul extras de cont, soldul datorat va fi soldul curent plus soldul întârziat la care se adaugă toate taxele de întârziere și taxele de dobândă. Pentru a îmbunătăți contul, împrumutatul trebuie să efectueze plățile minime necesare, inclusiv eventualele taxe de întârziere sau pot fi penalizate în continuare. De asemenea, un creditor poate crește rata dobânzii din cont sub forma unei penalități, ceea ce crește suma datorată. Creditorii pot de multe ori să scadă sau să crească ratele dobânzii în funcție de istoricul plăților.
O persoană fizică sau o afacere cu 30 de zile mai târziu pentru o plată a împrumutului poate fi raportată delincventă birourilor de credit. După 180 de zile de la a nu efectua plăți pe un cont întârziat, debitorul este posibil să nu mai aibă opțiunea de a plăti în rate. De obicei, până la această dată, creditorul va fi încasat împrumutul și l-a vândut unei agenții de colectare a datoriilor. Într-o taxă în afara creditorului, scade suma împrumutului ca o pierdere, cu pierderea în funcție de orice valoare de salvare care ar putea fi obținută dintr-o vânzare. Datoriile neîncasate vor fi în continuare căutate chiar și după o taxare. Agențiile de colectare pot fi adesea mai agresive și proactive decât departamentul de colectare a creditorului, continuând, de asemenea, să raporteze informații dăunătoare care afectează un scor de credit.
Împrumuturile nu sunt singurul tip de acord supus penalităților scadente. Alte acorduri care pot implica delincvențe datorate trecut includ obligații fiscale, contracte de telefonie mobilă și contracte de închiriere. Fiecare contract va avea propriile dispoziții pentru apariția plăților scadente. Mai mult, toate tipurile de plăți ratate pot fi raportate birourilor de credit în scopul raportării creditelor.
Pot exista numeroase opțiuni pentru soluționarea tuturor tipurilor de datorii neplătite, inclusiv oferte de împrumut pentru faliment, decontare și consolidare a datoriilor. În cele din urmă, cel mai bine este să luați măsuri proactive pentru a asigura că datoria este plătită la timp pentru a evita sancțiunile scumpe și strategiile de ieșire costisitoare.
